2012年理財規劃師資格考試理財規劃基礎章節練習題一
發布時間：2012-05-23 共1頁
一、理財規劃基礎
一、單項選擇題(每小題只有一個最恰當的答案)
1．財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于( )。
A．努力工作
B．主動投資
C．被動投資
D．被動工作
正確答案:B 解題思路：財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。
2．家庭與事業成長期的需求分析不包括( )。
A．增加收入
B．風險保障
C．儲蓄和投資
D．財產傳承
正確答案:D 解題思路：財產傳承是退休前期的需求分析。
3．以下關于理財規劃師的職業道德規范的說法中不正確的是( )。
A．理財規劃師的職業道德規范由兩部分組成：職業道德準則和執業紀律規范
B．理財規劃師執業紀律規范很大程度上體現出的是倡議性
C．職業道德準則是理財規劃師執業紀律的基本淵源
D．執業紀律規范是具體的行為規則
正確答案:B 解題思路：職業道德準則很大程度上體現出的是倡議性，執業紀律規范在語言上不同于職業道德準則，很多方面體現的是"積極要求"或"禁止性"的內容，而非倡議性。
4．私人銀行的服務對象是( )。
A．金融機構的VIP客戶
B．中低端的普通客戶
C．擁有高凈增財富的個人
D．收入比例中外匯占比高的人
正確答案:C 解題思路：私人銀行業務是一項高端金融服務，其業務基礎是高凈值財富(HNWW，High Net Worth Wealth)，服務對象是擁有高凈增財富的個人(HNWI，High Net Worth Individual)，目的是以客戶需求為核心提供個性化金融服務。
5．專業盡責原則的具體規范不包括( )。
A．在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌
B．在實務操作中，必須保持嚴謹的工作態度，謹守業內規章，從專業的角度進行審慎判斷
C．理財規劃師沒有責任與客戶充分溝通
D．以盡責敬業的職業態度，維護和提高理財規劃師的聲譽和公眾形象
正確答案:C 解題思路：理財規劃師有責任與客戶充分溝通。
二、多項選擇題
6．退休規劃的工具包括( )。
A．企業年金
B．商業養老保險
C．社會養老保險
D．儲蓄
E．投資
正確答案:ABCDE 解題思路：退休規劃的工具具體來說包括社會養老保險、企業年金、商業養老保險以及其他儲蓄和投資方式。
7．衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內容?( )
A．是否有穩定、充足的收
B．個人是否有發展的潛力
C．是否有充足的現金準備
D．是否有適當的住房
E．是否購買了適當的財產和人身保險
正確答案:ABCDE 解題思路：衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內容：①是否有穩定、充足的收入；②個人是否有發展的潛力；③是否有充足的現金準備；④是否有適當的住房；⑤是否購買了適當的財產和人身保險；⑥是否有適當、收益穩定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養老保障計劃。五個選項都包括在里面。
8．理財規劃的標準流程順序包括( )。
A．建立客戶關系
B．收集客戶信息
C．分析客戶財務狀況
D．制定并實施理財方案
E．持續理財服務
正確答案:ABCDE 解題思路：理財規劃的標準流程可以分為六步：建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續理財服務。
9．下列關于理財規劃的說法正確的有( )。
A．是簡單的金融產品銷售
B．強調個性化
C．經常以短期規劃方案的形式表現
D．通常由專業人士提供
E．是一項長期規劃
正確答案:BCDE 解題思路：理財規劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產品銷售。它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的全方位、多層次、個性化的財務服務。
10．理財分析師在分析客戶財務狀況時，需要分析的基本的財務比率包括( )。
A．結余比率
B．投資與凈資產比率
C．清償比率
D．負債比率
E．流動性比率
正確答案:ABCDE 解題思路：理財規劃師財務比率分析時需要分析的基本的財務比率包括：結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等。
三、判斷題
11．職業道德作為一種規范，同樣具有法律上的強制約束力。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：職業道德不是法律規范，不具有法律上的強制約束力。
12．理財規劃是一個人一生的財務計劃，同時理財規劃又是動態的，不斷調整的，不是一成不變的。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：理財規劃是一個人一生的財務計劃，它是一種良好的理財習慣，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現。同時，理財規劃又是動態的，不是一成不變的。
13．理財規劃師的服務是一次性完成的。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：理財服務并不是一次性完成的。未來的預估不可能完全準確，客觀環境會不斷發生變化，客戶個人的經濟條件、理財目標也會發生變動，如果理財規劃方案不相應變化，會導致方案的最終效果與當初的預定目標產生較大的差異。因此在完成方案后很長時期內，仍需要理財規劃師根據新情況來不斷地調整方案。
14．當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：當支出在總收入以下但在投資收入以上時，總收入完全能夠彌補支出，這時達到了財務安全但沒有達到財務自由。當投資收入涵蓋了全部支出時，這時達到了財務自由。
15．對于投資回報率等財務指標，如果基本可以確定，理財規劃師可以給出確定的承諾。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：對于投資回報率等財務指標，不應該給出過于確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。
