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中國銀行業從業人員資格認證考試

個人理財科目綱

第1篇個人理財業務專業知識

第1章個人理財概述

1.1 個人理財業務概念和分類
1.1.1個人理財業務的概念
1.1.2個人理財業務的分類

1.2個人理財的發展
1.2.1個人理財在國內的發展
1.2.2個人理財在國外的發展

1.3 個人理財業務的影響因素
1.3.1宏觀因素
1.3.2微觀因素

第2章 金融市場
2.1 金融市場的功能和結構
     2.1.1金融市場的功能
     2.1.2金融市場的結構
2.2 貨幣市場
     2.2.1貨幣市場的概述
     2.2.2貨幣市場交易機制
2.3 資本市場
     2.3.1資本市場概述
     2.3.2資本市場交易機制
2.4 金融衍生品市場
     2.4.1金融衍生品市場概述
     2.4.2金融衍生品市場交易機制
2.5 外匯市場
     2.5.1外匯市場概述
     2.5.2外匯市場交易機制

第3章 理財產品
3.1 理財產品介紹
     3.1.1債券
     3.1.2股票
    3.1.3證券投資基金
    3.1.4貨幣市場基金
    3.1.5外匯產品
    3.1.6金融衍生產品
    3.1.7保險產品
    3.1.8信托產品
    3.1.9其他產品
3.2 理財產品風險性比較分析
3.3 理財產品收益性比較分析
3.4 流動性比較分析
3.5 其他特性比較分析

第4章 個人理財理論基礎
4.1生命周期理論
    4.1.1生命周期理論概述
    4.1.2生命周期理論與個人理財
    4.1.3生命周期理論的應用
4.2 投資組合理論
    4.2.1投資的收益與風險的度量
    4.2.2最優資產組合模型
    4.2.3資本資產定價模型

4.3財務管理理論
4.3.1貨幣時間價值
4.3.2財務報表分析
4.3.3財務比率分析

4.4 市場營銷理論概述
4.4.1市場營銷的含義
4.4.2個人理財業務的市場細分
4.4.3市場營銷組合策略

第2篇個人理財業務專業技能

第5章 理財顧問服務
5.1理財顧問服務概述
    5.1.1理財顧問服務概念
    5.1.2理財顧問服務流程
    5.1.3理財顧問服務特點
5.2客戶分析
    5.2.1收集客戶信息
    5.2.2客戶財務分析
    5.2.3客戶風險特征和其它理財特性分析
    5.2.4客戶理財需求和目標分析
5.3客戶理財規劃
    5.3.1現金流、消費和債務管理
    5.3.2保險規劃
    5.3.3稅收規劃
    5.3.4人生事件規劃
    5.3.5投資規劃

第6章 個人理財業務銷售
6.1建立客戶關系
    6.1.1銀行客戶
    6.1.2發現客戶
    6.1.3了解客戶
    6.1.4建立信任
    6.1.5客戶溝通
    6.1.6提出建議
    6.1.7客戶維護
    6.1.8投訴處理
6.2理財產品銷售技巧
    6.2.1客戶接觸
    6.2.2商談技巧

第3篇職業道德操守和相關法律法規

第7章 職業道德與從業操守
7.1銀行從業人員的職業道德
    7.1.1銀行職業道德的概念
    7.1.2銀行職業道德的基本原則
    7.1.3銀行職業道德的基本規范
7.2建立銀行職業道德的途徑
7.3銀行從業操守與法律、法規的關系
    7.3.1銀行從業操守與法律、法規的聯系
    7.3.2銀行從業操守與法律、法規的區別
7.4《中國銀行業從業人員職業操守》

第8章 個人理財業務相關法律法規
8.1個人理財業務相關法律法規概述
8.2個人理財業務活動涉及的相關法律
    8.2.1《中華人民共和國民法通則》
    8.2.2《中華人民共和國合同法》
    8.2.3《中華人民共和國商業銀行法》
    8.2.4《中華人民共和國銀行業監督管理法》和個人理財業務相關的內容
    8.2.5《中華人民共和國證券法》
    8.2.6《中華人民共和國證券投資基金法》
    8.2.7《中華人民共和國保險法》
    8.2.8《中華人民共和國信托法》
    8.2.9《中華人民共和國反洗錢法》
8.3個人理財業務活動涉及的相關行政法規
    8.3.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》
    8.3.2《期貨交易管理條例》
8.4個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋
    8.4.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》
    8.4.2《商業銀行外部營銷業務指導意見》
    8.4.3《證券投資基金銷售管理辦法》
    8.4.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》
    8.4.5《保險代理機構管理規定》
8.5個人理財業務活動涉及的相關其他法律法規及解釋
    8.5.1《個人所得稅法》
    8.5.2《公司法》
    8.5.3《物權法》

第9章 個人理財業務監管要求
9.1個人理財業務管理概述
    9.1.1個人理財業務的種類
    9.1.2開展個人理財業務的基本原則
9.2對商業銀行開展個人理財業務的監督管理
    9.2.1商業銀行監督管理概述
    9.2.2商業銀行開展個人理財的監督管理
    9.2.3個人理財業務中違反法律法規應承擔的法律責任
9.3個人理財業務的風險管理
    9.3.1個人理財業務風險管理的基本要求
    9.3.2個人理財顧問服務的風險管理
    9.3.3綜合理財業務的風險管理
    9.3.4個人理財產品(計劃)的管理
9.4個人理財業務監管細則