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 10月1日啟動退出機制規(guī)范保險業(yè)務轉讓行為

中國保監(jiān)會近日發(fā)布《保險公司保險業(yè)務轉讓管理暫行辦法》，對保險業(yè)務轉讓的基本原則、受讓方保險公司的資格條件等進行了具體規(guī)定。業(yè)內人士分析認為，此舉旨在完善保險市場的退出機制，使市場資源實現(xiàn)更優(yōu)化更合理的分配，同時暫行辦法強調了對投保人、被保險人和受益人合法權益的保護，有利于對保險市場秩序的維護。

自愿轉讓行為將自10月起獲得規(guī)范

保監(jiān)會8日消息稱，為規(guī)范保險公司保險業(yè)務轉讓行為，保監(jiān)會已于近日頒布《保險公司保險業(yè)務轉讓管理暫行辦法》，將于2011年10月1日正式實施。

保險公司的保險業(yè)務轉讓，是指保險公司在平等協(xié)商基礎上將其經營的全部或者部分保險業(yè)務自愿轉讓給其他保險公司的行為。保險業(yè)務轉讓制度是保險市場退出機制的重要組成部分。保監(jiān)會稱，在保險業(yè)改革實踐中，保險公司轉讓其全部業(yè)務的情況已有發(fā)生，對其進行規(guī)范確有必要。

南開大學風險管理與保險學系主任朱銘來表示，保險公司通過業(yè)務轉讓，達到自愿退出保險市場或者剝離部分保險業(yè)務的目的。這種自愿轉讓不同于《保險法》規(guī)定的強制轉讓，而是保險公司自身一種主動的選擇。也就是說，經營有人壽保險業(yè)務的保險公司在被撤銷或者破產情形下發(fā)生的保險業(yè)務轉讓，因償付能力不足而被監(jiān)管機構強制要求的保險業(yè)務轉讓，都不適用該《辦法》。

《辦法》明確保險公司保險業(yè)務轉讓行為應當經保監(jiān)會批準，確立了保險業(yè)務轉讓應當遵循自愿、公開、公平、公正的原則，設定了保險業(yè)務轉讓雙方在業(yè)務轉讓過程中應當承擔的義務，限定了接受方保險公司應當具備的一系列資格和條件，同時明確了審批流程，對申報材料進行了細化，并規(guī)定轉讓方保險公司須征得相關投保人、被保險人同意后，方可實施保險業(yè)務轉讓方案。

完善市場退出機制的同時優(yōu)化資源配置

朱銘來表示，《辦法》的出臺表示監(jiān)管層開始著手完善保險市場退出機制，某種程度上可以說是對未來市場可能出現(xiàn)的變化進行一種先行準備。隨著保險公司的數(shù)量越來越多，在市場生存的難度也越來越大，企業(yè)競爭主體之間通過自然業(yè)務轉讓，可以優(yōu)化行業(yè)的戰(zhàn)略分工，市場關系進行局部調整，競爭主體進行重組整合，也是一個優(yōu)勝劣汰的過程。相對于強制退出市場的“硬著陸”方式，這種較為溫和的“軟著陸”方式相應的成本代價會小很多。

某壽險公司戰(zhàn)略研究人士稱，保險業(yè)務可全部或部分轉讓，為保險公司之間的兼并并購提供了實施細則，為保險公司的市場化發(fā)展鋪平了道路。此前保險公司只能通過內生式、卻無法通過外延式的兼并擴張來實現(xiàn)更快的發(fā)展，而今后保險業(yè)務的自由轉讓為險企的業(yè)務規(guī)模擴張?zhí)峁┝丝赡?。一些保險公司對于戰(zhàn)略上不再發(fā)展的分支業(yè)務或者經營不善的業(yè)務可進行轉讓，也在客觀上為這些險企提供了退出的機制。

朱銘來則表示，不管是受讓方保險公司想通過這種方式形成規(guī)模經濟的協(xié)調效應，還是轉讓方保險公司感覺自己的內部管理、文化融合、產品鏈銜接等方面存在問題，無論哪種情況，都可以達到“戰(zhàn)略集中”的目的，保險公司可以集中做自己擅長的業(yè)務，打造差異化的特色競爭力，從而使保險市場的資源實現(xiàn)更優(yōu)化、更合理的分配，有利于企業(yè)核心競爭力的調整，更好地發(fā)揮各家公司的專業(yè)和特色。

強調對投保人合法權益的保護

《辦法》既尊重了保險公司保險業(yè)務轉讓的自主性，又著重強調了對投保人、被保險人和受益人合法權益的保護。首先，《辦法》確立了保險業(yè)務轉讓行為不得損害投保人、被保險人和受益人合法權益的原則;其次，基于權益保護的考慮，《辦法》著重強調了受讓方保險公司依照原保險合同，繼受轉讓方對投保人、被保險人和受益人負有的義務;第三，為保障投保人等主體的合法權益，《辦法》規(guī)定了接受業(yè)務一方的保險公司的一系列資格和條件，不具備資格和條件的保險公司不得作為保險業(yè)務的接受方;第四，轉讓方保險公司須就轉讓相關事宜書面通知投保人、被保險人，并須征得其同意。

對于保險業(yè)務受讓方的條件，《辦法》明確規(guī)定，保險公司應符合受讓的保險業(yè)務在其業(yè)務范圍之內;公司治理結構完善，內控制度健全;償付能力充足，且受讓保險業(yè)務后，其償付能力符合保監(jiān)會的相關規(guī)定;最近2年內無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄;在受讓業(yè)務的保單最初簽發(fā)地設有分支機構等條件。

專家表示，《辦法》的頒布實施，對于規(guī)范保險公司自愿的市場退出行為，整合保險市場資源，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人合法權益，具有重要意義。

不過，對于《辦法》中“轉讓方保險公司應當及時將受讓方保險公司基本信息、轉讓方案概要及責任承擔等相關事宜書面告知相關投保人、被保險人，并征得相關投保人、被保險人的同意;人身保險合同的被保險人死亡的，轉讓方保險公司應當書面告知受益人并征得其同意”這一條款，有業(yè)內人士認為存在實際操作難度。如投保人和被保險人不同意是否意味著轉讓協(xié)議無效，保監(jiān)會應制定后續(xù)的具體操作規(guī)范進行指引。