精算師? ?首款快返型分紅險將停售
發布時間：2014-02-26 共1頁
中國人壽“福祿雙喜”分紅型兩全保險將于10月份全面停售。該保險是首個停售的快速返還保險。按照保監會規定，市場上超過60款類似產品即將面臨停售。但投保人的收益不會發生任何改變。
快速返還型保險
專家解釋，快速返還型保險屬于儲蓄型保險，也是年金分紅險的一種，跟普通年金產品的差異在于它很快就能獲得約定的生存保險金，同時又能享受保險公司自身的分紅和營利。
本報訊 消息顯示，中國人壽“福祿雙喜”分紅型兩全保險將于10月份全面停售。“福祿雙喜”是中國人壽于2010年初推出的產品，其特點是生存金的“兩年一返”。該保險是首個停售的快速返還保險。
保監會發文叫停
保監會日前下發《關于人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法若干問題的通知》，要求兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。如果不符合相關規定，保險公司須在2012年前修改并重新備案。
按此規定，目前市場上23家保險公司超過60款的相關快返型分紅險產品即將面臨停售。這意味著眼下當紅的“快返型分紅險”將面臨“下崗”。
由于現在市面上一些快速返還型保險產品在保單生效后一個月內就能立即獲得返還的生存保險金，業內人士分析，監管層擔心該種產品在銷售時會進行概念上的誤導，讓保險產品成為快速賺錢的方式。
為了迎合投保人希望快速見到收益的心理，保險公司不得不縮短生存金領取年限以占領市場，使得快速返還型保險大行其道。
快返不等于多返
但是，業內人士指出，快速返還型保險產品和非快返保險產品的收益水平差別并不大。無論是一年內返還還是五年后返還，細化到年平均收益率相差不大，基本相當于長期定存的收益率。
一家壽險公司精算師坦言：“羊毛出在羊身上，保險產品快返實際上并未多返還。”快返險所返還的錢實際只是提前支付的生存保險金，是客戶所交保費的一部分而并非額外收益。
該精算師指出，其實快速返還型保險產品會加大保險公司的運作成本，迫使其降低保單未來支付的保險金或者調低基本保額。所以，保險產品越是快速返還，其保險功能越弱，而且產品費率也可能越高。
投保人收益不受影響
有壽險公司負責人認為，“福祿雙喜”停售是一個信號，接下來快返型的產品可能會陸續停售。
不過，記者了解到，目前市場上依然有不少低于3年內返還的兩全型保險在售。“福祿雙喜”分紅險在廣州市場仍然可以買到。此外，在10月全面停售后，之前投保“福祿雙喜”的客戶的收益不會發生任何改變。
銷售人員表示，在監管部門的文件指導下，保險公司對該類快速返還型保險產品進行調整也需要一個相應的緩沖期，而且面臨年末銷售任務的沖刺階段，公司也想借停售的“噱頭”增加吸引力，增加簽單率。
