＂十二五＂期間實現(xiàn)我國保險業(yè)發(fā)展的政策建議
發(fā)布時間：2014-02-26 共1頁
“十一五”期間我國保險業(yè)取得了長足發(fā)展，保險業(yè)的迅速發(fā)展為國民經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展和人民群眾安居樂業(yè)提供了有利保障。“十二五”期間我國保險業(yè)發(fā)展應(yīng)以鄧小平理論和科學發(fā)展觀為行動的理論基礎(chǔ)，以構(gòu)建和諧社會為根本目的，協(xié)調(diào)解決好人民群眾需求與保險商品供給的矛盾，從而保障人民群眾的基本需求，充分發(fā)揮保險社會穩(wěn)定器的作用。
構(gòu)建完善的市場體系，提高行業(yè)服務(wù)社會水平
經(jīng)營主體多元化，構(gòu)建有中國特色的保險市場體系。允許民營資本參股保險公司，發(fā)展代理公司、經(jīng)紀公司，鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責任和農(nóng)業(yè)等各類專業(yè)性保險公司。探索國家政策支持和市場化運作相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險組織形式。規(guī)范發(fā)展相互保險公司、自保公司等保險機構(gòu)。增加精算師、會計師事務(wù)所和保險評級機構(gòu)，各種類型市場經(jīng)營主體的數(shù)量按適當?shù)谋壤M一步增加。
保險公司、中介機構(gòu)、投保人等市場主體通過市場機制發(fā)生聯(lián)系和作用。市場經(jīng)營主體依法進行公平、公正、公開的競爭；所有公司，不分所有制形式、不分內(nèi)資外資、不分規(guī)模大小，均有平等的競爭地位；產(chǎn)品、費率、資金、人才主要通過市場機制調(diào)節(jié)。
充分體現(xiàn)競爭主體平等、競爭規(guī)則公正、競爭過程透明、競爭結(jié)構(gòu)有效，市場效率逐步提高。保險公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，在經(jīng)營過程中，以效益為中心，以科學管理為手段，加大對技術(shù)、教育和信息的投入，實現(xiàn)公司科學決策，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，為社會提供價格合理、質(zhì)量優(yōu)良的保險服務(wù)。
改革內(nèi)部考核機制，轉(zhuǎn)變增長方式，提高社會效益
按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步建立行之有效、科學嚴密的決策機制、執(zhí)行機制、激勵機制、競爭機制和內(nèi)控機制。規(guī)范決策程序，保證決策的科學性和民主性。建立依法合規(guī)的經(jīng)營規(guī)則，強化執(zhí)行能力。制定科學的考評體系，完善競爭上崗制度，形成優(yōu)勝劣汰的競爭機制。
建立健全商業(yè)保險公司的治理結(jié)構(gòu)。推動符合條件的保險公司整體改制上市。完善保險公司高級管理人員的市場化選聘和業(yè)績考核機制。探索深化保險資產(chǎn)管理體制改革。積極化解利差損等歷史遺留問題。構(gòu)建依法合規(guī)、誠信經(jīng)營、理性競爭、共同發(fā)展的市場基礎(chǔ)，切實有效地轉(zhuǎn)變增長方式，實現(xiàn)健康快速可持續(xù)的發(fā)展。
鼓勵進行差異化服務(wù)探索，拓寬服務(wù)領(lǐng)域
強化保險產(chǎn)品開發(fā)。努力開發(fā)滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人民群眾需求的各類財產(chǎn)、人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高保險產(chǎn)品的科技含量，促進保險潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實需求。積極開發(fā)“三農(nóng)”保險、責任保險、養(yǎng)老保險和健康保險新品種。
保險公司利用信息技術(shù)，大力開發(fā)保險電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，實現(xiàn)保險經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)化；要建立以滿足客戶多樣化保險需求為基礎(chǔ)的服務(wù)理念，使客戶可以持續(xù)享有高效、優(yōu)質(zhì)、特色的保險服務(wù)；應(yīng)進行全面的市場調(diào)研分析，了解客戶多樣化需求，并且根據(jù)自身資源特點，提出新的服務(wù)方向，提供特殊化服務(wù)。
大力拓展服務(wù)領(lǐng)域。積極發(fā)展各類財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，尤其是農(nóng)業(yè)保險，充分發(fā)揮保險在防損減災(zāi)和災(zāi)害事故處置中的重要作用，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。創(chuàng)新醫(yī)療保險服務(wù)模式，推進管理式醫(yī)療業(yè)務(wù)，服務(wù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。
探索增加資金運用渠道，提高資金運用水平，增強資產(chǎn)管理能力
深化保險資金運用體制改革，推進保險資金專業(yè)化、規(guī)范化、市場化運作。不斷拓寬保險資金運用的渠道和范圍，充分發(fā)揮保險資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢。
完善資金運用管理體制，建立新型保險資金運用管理體制和運行機制。提高保險資金運用水平。增加投資工具，調(diào)整資金運用結(jié)構(gòu)，加強資產(chǎn)負債匹配管理。開展資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化投資組合，促進投資產(chǎn)品與保險產(chǎn)品的有效對接。在風險可控的前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴大保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，開展保險資金投資不動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點。支持相關(guān)保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)。支持保險資金境外投資。
加強資金運用風險控制。建立有效的風險控制和預(yù)警機制，實行全面風險管理，確保資產(chǎn)安全。
配合經(jīng)濟區(qū)域發(fā)展，提高服務(wù)地方水平
配合經(jīng)濟區(qū)域發(fā)展，開發(fā)與本地經(jīng)濟社會發(fā)展相配套的保險產(chǎn)品，為國家區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略服務(wù)。加快實現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，增強可持續(xù)發(fā)展能力，實現(xiàn)率先發(fā)展。
積極開拓“三農(nóng)”保險市場。認真總結(jié)試點經(jīng)驗，研究制定支持政策，探索建立適合黑龍江省的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。有步驟地建立多形式經(jīng)營、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險體系，完善多層次的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險轉(zhuǎn)移分擔機制，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風險防范與救助機制。積極探索發(fā)展相互制、合作制等多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織。鼓勵“龍頭”企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。開展務(wù)工農(nóng)民養(yǎng)老、健康和意外傷害保險，探索通過保險提高被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障水平的有效方式。支持保險公司開辦特色農(nóng)業(yè)和其他涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，鼓勵開發(fā)保障適度、保費低廉、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。
以科技促創(chuàng)新，強化發(fā)揮科技推動作用
廣泛運用現(xiàn)代信息技術(shù)，積極適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，加快應(yīng)用開發(fā)和技術(shù)升級，逐步建立功能強大、技術(shù)先進的綜合客戶服務(wù)平臺。積極推動網(wǎng)上保險、遠程理賠等新型服務(wù)方式，提升自動化服務(wù)水平，提高服務(wù)效率。積極推進信息網(wǎng)絡(luò)改造，加強數(shù)據(jù)中心、災(zāi)難備份中心和保險信息共享平臺等基礎(chǔ)建設(shè)。充分發(fā)揮科學技術(shù)的積極作用，更好地推動保險業(yè)的發(fā)展。
探索對外開放新模式，防范金融創(chuàng)新風險
在原有對外合作的基礎(chǔ)上，積極參與國際保險市場的合作，充分利用國際市場資源，支持具備條件的保險企業(yè)在境外建立服務(wù)化網(wǎng)絡(luò)。通過資本運作等多種方式，積極參與國際競爭，提高按國際原則辦事的能力，在競爭中提高自身的管理水平，盡快縮短與國際保險業(yè)的差距。支持具備條件的中資保險公司到國際資本市場融資，允許保險機構(gòu)通過資本運作等方式，主動參與國際市場競爭。
提高對外開放水平。重點引進在養(yǎng)老、健康、責任和農(nóng)業(yè)保險等方面有專長的境外保險公司，積極借鑒外資公司先進的經(jīng)營理念、管理經(jīng)驗、技術(shù)服務(wù)和運作方式。根據(jù)全省保險業(yè)發(fā)展的實際情況，落實有關(guān)制度和措施，監(jiān)控國際保險市場的動向，防范外資保險公司的風險，維護國家經(jīng)濟利益和金融安全。
強化保險監(jiān)管水平與措施，健全行業(yè)風險管控
健全企業(yè)內(nèi)控、政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督“四位一體”的監(jiān)管體系。加強企業(yè)內(nèi)控建設(shè)，建立防范經(jīng)營風險的內(nèi)部防線。發(fā)揮監(jiān)管機構(gòu)在宏觀調(diào)控、行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、風險防范和公共服務(wù)等方面的職能。健全保險監(jiān)管組織架構(gòu)，理順職責分工，充實監(jiān)管力量，完善監(jiān)管政策傳導(dǎo)機制，提高執(zhí)行能力。進一步健全償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度，實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣。構(gòu)建防范化解風險長效機制。進一步鞏固以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險保障基金為屏障的五道風險防線。推動建立國家政策支持的巨災(zāi)風險防范體系。
重視人才，積極實施人才新戰(zhàn)略
深化保險系統(tǒng)人事制度改革，完善保險人才評價標準，改革保險公司內(nèi)部考核機制，建立以業(yè)績和能力為重點的評價機制，建立公開、平等、競爭、擇優(yōu)的選人用人機制，建立健全與工作業(yè)績緊密聯(lián)系、鼓勵創(chuàng)新的分配激勵、人才獎勵和保障制度。
實行保險業(yè)人才信息化管理。促進保險人才合理有序流動，建立健全高級管理人才和營銷人才的有序流動機制。加強人才流動中商業(yè)秘密的保護。
改進保險教育培訓(xùn)制度。加強本土化、各層次、各類型專業(yè)人才的全面培養(yǎng)和建設(shè)，鼓勵高等院校建設(shè)保險人才培養(yǎng)基地，加強保險職業(yè)教育，建立保險業(yè)繼續(xù)教育制度，完善保險從業(yè)人員資格認證管理體系。
完善法律環(huán)境，強化企業(yè)文化
完善保險法律法規(guī)制度。加快推進農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)建設(shè)，研究推動商業(yè)養(yǎng)老、健康保險、責任保險和保險資產(chǎn)管理以及巨災(zāi)保險等方面的立法工作，制定和完善公司組織形式、公司治理結(jié)構(gòu)、誠信建設(shè)、資金運用和市場準入退出等方面的規(guī)章，健全保險法規(guī)規(guī)章體系。加強保險理論研究。立足我國保險業(yè)實踐，借鑒國際經(jīng)驗，深入探索我國保險業(yè)發(fā)展規(guī)律。
努力實踐社會主義榮辱觀，大力弘揚“服務(wù)大局、勇?lián)熑巍F結(jié)協(xié)作、為民分憂”的行業(yè)精神，牢固樹立 “想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”的大局意識。培育保險誠信文化，加快保險信用體系建設(shè)，建立保險企業(yè)信用評價體系，加強從業(yè)人員誠信教育，強化失信懲戒機制，切實解決誤導(dǎo)和理賠難等問題。
