中國精算師:國內(nèi)運(yùn)動(dòng)傷殘險(xiǎn)缺位現(xiàn)尷尬
發(fā)布時(shí)間：2014-02-26 共1頁
數(shù)日前，廣州恒大集團(tuán)董事長許家印為保護(hù)旗下足球隊(duì)的大牌球員，避免因球場暴力給俱樂部造成損失，與英國一家保險(xiǎn)巨頭合作，為全體球員購買了足球傷殘險(xiǎn)。這一事件開創(chuàng)了中國體育界海外購買體育保險(xiǎn)的先河，同時(shí)也引發(fā)了各大媒體以及保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士的議論和思考，山東體育界和保險(xiǎn)領(lǐng)域也對此表達(dá)了關(guān)注。國內(nèi)足球運(yùn)動(dòng)員為什么要購買國外保險(xiǎn)呢？經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者對此進(jìn)行了調(diào)查。
國內(nèi)險(xiǎn)種難滿足需求
“運(yùn)動(dòng)傷殘險(xiǎn)在國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)幾乎是空白，保險(xiǎn)公司給運(yùn)動(dòng)員提供的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)跟普通客戶沒有很大區(qū)別。”25日，安邦人壽保險(xiǎn)有限公司山東分公司組訓(xùn)經(jīng)理孫飛告訴導(dǎo)報(bào)記者，“目前，國內(nèi)還沒有任何專門針對足球運(yùn)動(dòng)員的運(yùn)動(dòng)傷殘險(xiǎn)險(xiǎn)種，只有意外傷害險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)等一般商業(yè)保險(xiǎn)，職業(yè)運(yùn)動(dòng)員的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒有被保險(xiǎn)公司單獨(dú)從大眾的保險(xiǎn)中區(qū)分出來。”
山東財(cái)經(jīng)大學(xué)（籌）財(cái)政金融學(xué)院教授、導(dǎo)報(bào)特約評論員李德荃告訴導(dǎo)報(bào)記者，隨著社會(huì)的進(jìn)步，國內(nèi)的投保主體呈現(xiàn)多樣化趨勢，但包括體育事業(yè)在內(nèi)的很多領(lǐng)域，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)都留有諸多空白。
“因此，僅靠過去普通的險(xiǎn)種，比如意外傷害險(xiǎn)，是很難滿足現(xiàn)實(shí)需要的，這也是導(dǎo)致恒大足球俱樂部只能在海外為球員投保的直接原因。”李德荃說。
孫飛表示，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、足球管理水平較高的歐洲，運(yùn)動(dòng)傷殘險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展了很長一段時(shí)間，到目前為止所建立的保險(xiǎn)體系已經(jīng)相當(dāng)成熟。
據(jù)了解，單從保護(hù)球員的險(xiǎn)種來看，歐洲相關(guān)保險(xiǎn)可謂名目繁多，甚至叫人眼花繚亂。如人身意外傷害保險(xiǎn)、環(huán)境損壞保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等，都盡可能地迎合市場需求，填補(bǔ)了很多空白。
專業(yè)體育保險(xiǎn)中介匱乏
“保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)，對歐洲體育保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營和運(yùn)作至關(guān)重要。”孫飛表示，“中介公司通過對體育保險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查研究和風(fēng)險(xiǎn)評估，可以為球員挑選合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品；同時(shí)，中介公司還可以替保險(xiǎn)人收取保費(fèi)和協(xié)助保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)、設(shè)立新的險(xiǎn)種等。可以說是一種雙向的服務(wù)機(jī)構(gòu)。”
“在歐洲一些知名的保險(xiǎn)組織中，既有專業(yè)的體育保險(xiǎn)公司，又有發(fā)達(dá)的中介組織———保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，同時(shí)還有專門的體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。這些中介組織作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和球員之間的中間人，把保險(xiǎn)公司的承保能力、險(xiǎn)種產(chǎn)品同球員的需求緊密聯(lián)系在一起，為球員和保險(xiǎn)公司提供完善的服務(wù)，極大地促進(jìn)了專業(yè)體育保險(xiǎn)的發(fā)展。”
然而，在國內(nèi)，像這樣專業(yè)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)寥寥無幾，而且業(yè)務(wù)水平參差不齊。
運(yùn)動(dòng)員“定損”難
李德荃表示，造成運(yùn)動(dòng)傷殘險(xiǎn)空白的原因有兩個(gè)方面：一方面是由于國內(nèi)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)意識(shí)淡薄、僥幸心理濃厚，很多運(yùn)動(dòng)員習(xí)慣于一切讓俱樂部或者國家包辦，這使得保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出不易獲得足夠規(guī)模的市場需求；另一方面，體育保險(xiǎn)類產(chǎn)品的開發(fā)需要實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確、完整的市場調(diào)研數(shù)據(jù)，需要建立合理精準(zhǔn)的保險(xiǎn)精算數(shù)理模型，否則保險(xiǎn)人難以合理確定球員的保費(fèi)率和保險(xiǎn)金額，無法控制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，此次為廣州恒大足球俱樂部承保的英國保險(xiǎn)公司做了大量細(xì)致的調(diào)研工作，通過精算師參考每名球員的身價(jià)和薪水、踢球風(fēng)格、身體情況和場上位置等各因素推算出不同的費(fèi)率，并制定出計(jì)算恒大各位球員的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：即每位球員的轉(zhuǎn)會(huì)費(fèi)與薪水總額之和的5%。以隊(duì)內(nèi)頭號大牌球員孔卡為例，其轉(zhuǎn)會(huì)身價(jià)1000萬美元加3年半的薪水總額2450萬美元，孔卡的投保費(fèi)大約為172.5萬美元，約合人民幣1100萬元。
“由于國內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)匱乏，對于這些大量、細(xì)致、專業(yè)地確定保險(xiǎn)協(xié)議的工作，保險(xiǎn)公司很難依靠一己之力完成。在無法得到準(zhǔn)確的調(diào)研數(shù)據(jù)的情況下，如何確定保險(xiǎn)協(xié)議成為另一大難題。另外，當(dāng)球員出現(xiàn)傷病時(shí)如何‘定損’，國內(nèi)也沒有出臺(tái)針對足球運(yùn)動(dòng)傷病的明確標(biāo)準(zhǔn)。”孫飛說。
