保險學概論：第三章保險的基本原則（自測及答案）
發布時間：2014-12-26 共5頁
4．某銀行向保險公司投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明２４小時有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日２４小時內有半小時警衛不在崗。試問保險公司是否承擔賠償責任？
5．某賓館投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛因正當理由離開崗位僅10分鐘。試問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？
6．某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產保險，保險有效期為1998年10月2日零時至1999年10月1日二十四時。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。1月10日保險公司派員到被保險的房屋進行安全檢查，得知房屋已作它用，但保險公司工作人員未提出異議。房屋不幸于1月15日因發生火災而全部燒毀。試問保險公司接到報案后，有人認為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務，保險公司不應負擔賠償責任。請問這種觀點是否正確？
7．一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛護國家財產的動機，自愿交付保險費為故宮投保。試問該游客是否具有保險利益？
8．有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投保火災保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后1個月，房屋毀于火災。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。試問
（1）保險人是否承擔賠償責任？為什么？
（2）如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？
9．劉某陪其姐到醫院檢查身體，得知其姐已懷孕。劉某感到非常高興，于是在未經其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險”以示慶祝。試問保險公司是否承保？為什么？
10．某外貿企業從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。于是企業以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。試問保險公司是否愿意承保？
11．某日清晨，65歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復碾壓了三次。趙某被送往醫院搶救無效死亡。李某駕駛機動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機動車第三者責任險。
在討論保險公司是否負保險責任、給付保險金時。有的理賠員認為該事件一開始是由駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故，導致第三者遭受人身傷亡，本案被保險人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險公司應給予賠償。有的理賠員認為被保險人的故意行為所造成的損失和費用，保險人不負責賠償。你認為那種觀點合理，請給予分析。
12．國外某倉庫投保了火災保險。在保險期間因被敵機投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。試問保險人是否承擔賠償責任？
13．某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。承保時，保險代理人誤將該車以國產車計收保費，少收保費482元。合同生效后，保險公司發現這一情況，立即通知投保人補繳保費，但被拒絕。無奈下，保險公司單方面向投保人出具了保險批單，批注：“如果出險，我司按比例賠償。”合同有效期內，該車出險，投保人向保險公司申請全額賠償。試問此案該如何賠償呢？
答案：
案例1分析
保險利益原則的適用時限：
（1）一般財產保險的保險利益的時間限制是要求從保險合同訂立時到保險事故發生時始終要有保險利益。但海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當保險事故發生時必須具有保險利益。因此，本題雖然貨物尚未運抵，投保人也可以投保，保險公司愿意承保。
（2）人身保險的保險利益要求在保險合同訂立時必須具有保險利益，而發生保險事故時，則不要求具有保險利益。
案例2分析
因為投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務。因此，保險人有權解除保險合同，不承擔給付保險金的責任，并且不退還保險費。
案例3分析
根據保險法第16條的規定：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付的責任，并不退還保險費。但同樣是該條規定：訂立保險合同，保險人應向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。
分析上述條文可以認為：如實告知并不是主動告知。本案中業務員陳某未對被保險人、投保人進行任何詢問，就填寫了保單中有關被保險人病史內容。事后陳某也未要求被保險人王某做身體檢查。不能認定被保險人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務。所以保險公司應予賠付。
案例4分析
因為違反保證的后果是嚴格的，只要違反保證條款，不論這種違反行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發生有因果關系，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付保險金責任。在本案例中，銀行在投保時保證２４小時都有警衛值班，但某日有半小時警衛不在崗。不論警衛不在崗與銀行被竊是否有因果關系，保險公司都不承擔賠償責任。
