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　　案例:
　　客戶情況:王女士,27歲,北京一家公司的軟件工程師;丈夫,30歲,軟件工程師,帶有兩歲的孩子再婚。
　　資產(chǎn)狀況:王女士月收入6000元,丈夫收入相當(dāng)。兩人年終都有雙薪可拿,均作為結(jié)余。活期存款7萬(wàn)元。
自住房市值45萬(wàn)元,貸款本金余額還有9萬(wàn)元。一套投資房市值約85萬(wàn)元,出租,每月收租金2500元。每月的貸款支出6000元,生活開(kāi)銷2500元。
　　理財(cái)需求:明年年底前要第二個(gè)孩子;盡早償還房貸;把7萬(wàn)元活期存款和每月結(jié)余的6000元錢用作投資;近期購(gòu)買保險(xiǎn)。
　　需求分析:
　　王女士的家庭屬于典型的工薪階層,新組建的三口之家已有部分積蓄,夫妻均有比較穩(wěn)定的工作收入,雙方共同承擔(dān)家庭責(zé)任。家庭兩年內(nèi)要還清房貸,并將養(yǎng)育兩個(gè)幼小的孩子。家庭很需要通過(guò)保險(xiǎn),轉(zhuǎn)移不可控的意外險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn),并強(qiáng)制儲(chǔ)蓄部分資金以補(bǔ)充家庭的教育金和養(yǎng)老金。
　　首先,通過(guò)價(jià)格便宜的意外卡實(shí)現(xiàn)全面、高額的意外保障。//收集/王女士夫婦應(yīng)有基本社保,其健康保障優(yōu)先考慮選擇保險(xiǎn)期間為退休前的定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn);孩子通過(guò)“一老一小”病醫(yī)療保險(xiǎn),每年繳50元,可以享受住院醫(yī)療費(fèi)用70%的報(bào)銷,每年報(bào)銷費(fèi)用上限為17萬(wàn)元,還可酌情選擇合適額度的重疾險(xiǎn)加強(qiáng)其健康保障;家庭還可以選擇含生存返還的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)補(bǔ)充家庭教育金和養(yǎng)老金。
　　方案點(diǎn)評(píng):
　　本方案從多家保險(xiǎn)公司選擇了5家不同公司的產(chǎn)品,組合成性價(jià)比優(yōu)的方案。//收集/意外、重疾保障基本保額高、保費(fèi)低;更多的資金通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,以補(bǔ)充孩子教育金及夫妻倆養(yǎng)老金的不足。通過(guò)該保險(xiǎn)組合,使王女士的家庭保障達(dá)到利益均衡。適合于家庭風(fēng)險(xiǎn),又有一定的資金實(shí)力,希望通過(guò)少量保費(fèi)解決高額風(fēng)險(xiǎn)保障,把現(xiàn)有的少量資金進(jìn)行資源整合,幫助家庭安全度過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期。建議在家庭收入增加或有多余閑置資金時(shí),考慮追加長(zhǎng)期健康、養(yǎng)老和其他收益型投資。