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保險考試輔導(dǎo)之壽險投保前須知

發(fā)布時間:2011-11-16 共1頁

  1.確定您的保險需求
  (1)認識自己的需求,決定適當(dāng)?shù)谋kU種類人壽保險兼具保障與儲蓄理財?shù)墓δ堋H羰菫闇p輕意外或疾病時家庭的負擔(dān),照顧家人的生活及教育基金,請選擇保障性高的商品;若是籌備子女的教育經(jīng)費或準(zhǔn)備養(yǎng)老基金,則以選擇儲蓄性高的商品為宜。
 ?。?)了解自己的需要,決定適當(dāng)?shù)谋kU金額仔細盤算需要保障或準(zhǔn)備儲蓄累積的額度,先依照目前的繳費能力,決定適當(dāng)?shù)谋kU金額。每一保險商品每年應(yīng)繳納保險費的多少與保險金額的大小成正比。如果繳費能力無法一次達成需要的保險金額,可考慮於繳費能力增加時,逐次增加保險金額或再購買第二張、第三張新保單以滿足自己的需要。
 ?。?)衡量自己的能力,決定適當(dāng)?shù)谋kU費。人壽保險的保障功能,是個人或家庭理財規(guī)劃,轉(zhuǎn)移風(fēng)險最好的工具之一,如同購買生活必需品,應(yīng)屬必要的支出。每年所繳納的保險費,一般而言,以個人或家庭每年可支配所得(所得減除各種稅捐後的余額)的10%為宜。人壽保險的儲蓄功能,是準(zhǔn)備子女教育基金、個人或家庭中長期儲蓄、退休養(yǎng)老,最穩(wěn)健的理財方式之一,此部份每年所繳納的保險費,應(yīng)不超過個人或家庭每年可支配所得,減除應(yīng)支付各項生活費用,即收支的余額。
  2.充分了解保險公司
 
 壽險公司的好壞,關(guān)系到你今后的各項保障,因此,在購買保險前一定要了解多家保險公司的情況,比如通過親自上門了解或電話咨詢,切不可道聽途說。建議選擇經(jīng)營穩(wěn)健、服務(wù)良好、價格合理,出單快捷的公司,特別是服務(wù)。
  3.慎重選擇業(yè)務(wù)員
  人身保險代理人(也稱業(yè)務(wù)員)是指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。
  凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司梭發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。
  個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:
 ?。?)代理推銷保險產(chǎn)品;
 ?。?)代理收取保險費。
  業(yè)務(wù)員的好壞至關(guān)重要,其對險種的建議,條款的解釋,直接影響到今后的服務(wù),影響到你的權(quán)益,據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,保戶與保險公司的糾紛90%是因為業(yè)務(wù)員的不實說明或說明不足。建議選擇業(yè)務(wù)員時可向保險公司了解其基本情況,更重要的是需要你仔細閱讀保險公司出具的正式材料,有疑問通過保險公司的咨詢電話了解。
  4.認真閱讀并讀懂險條款
  索取并詳閱保險計劃中,有關(guān)保險商品的「保險單條款」內(nèi)容,特別注意下列兩類條款:
 ?。ǎ保┍kU責(zé)任條款。
 ?。ǎ玻┏庳?zé)任條款。
  所謂除外責(zé)任項目系指保險公司不負給付保險金責(zé)任的項目。各保險公司每一張保險單或保險商品,都列有除外責(zé)任項目;除外責(zé)任項目的多寡與內(nèi)容,因保險法規(guī)、保險種類等及保險公司設(shè)計保險商品時,保險費率訂定是否包括而定,并明列於保險單條款中。

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