精算師資訊新聞:銀行系保險冷暖自知
發(fā)布時間：2014-02-26 共2頁
市場由此預期，面對這一行業(yè)共存的“緊箍咒”，被商業(yè)銀行參股的中小型保險公司，勢必會掀起新一輪的機構擴張熱潮。
今年6月，中荷人壽天津分公司正式開業(yè)，成為北京銀行入股中荷人壽以來設立的首家分公司，目前中荷人壽的營業(yè)范圍已經(jīng)拓展至北京、遼寧、山東、河南、大連、安徽、天津七個地區(qū)。
8月，交銀康聯(lián)人壽江蘇分公司正式開業(yè)，這是自2009年底交通銀行入股原中保康聯(lián)人壽之后成立的第一家分公司。業(yè)內(nèi)預期，當前主要在上海市場開展業(yè)務的交銀康聯(lián)人壽，有望借助交通銀行的鼎力支持，實現(xiàn)自身在江蘇這一保費大省的“掘金夢”。
建信人壽目前的經(jīng)營范圍則集中于上海、廣東、江蘇地區(qū)，去年末償付能力充足率為132%，尚不足監(jiān)管部門要求的150%。對于壽險公司而言，申請省級分公司，要求申請前連續(xù)兩個季度的償付能力充足。根據(jù)新的監(jiān)管規(guī)定，償付能力充足率在100％到150％之間的保險公司為關注類公司，償付能力充足率在 150％以上的保險公司才為正常公司。業(yè)內(nèi)人士稱，補充資本金進而提升償付能力，是建信人壽的當務之急。
“在未來3~5年內(nèi)，銀行系保險公司的保費規(guī)模，也將隨省級分公司數(shù)量的增加而發(fā)展，進而提高市場份額，這對于長期依賴銀保渠道而沒有獨立業(yè)務渠道的中小型保險公司而言，是無法忽視的壓力。”北美精算師陳志華如是認為。
“公允交易”：避免混同和誤導
“保險公司銷售人員不得在其母銀行的營業(yè)區(qū)域內(nèi)進行營銷。”根據(jù)銀監(jiān)會2009年發(fā)布的《辦法》，要求商業(yè)銀行及其入股的保險公司進行業(yè)務合作時，應當遵循市場“公允交易”的原則，不得有不正當?shù)母偁幮袨椋?/p>
取消保險公司業(yè)務員在商業(yè)銀行網(wǎng)點“駐點銷售”的銀保新規(guī)，于2010年11月正式出臺，難道這一規(guī)定在2009年已經(jīng)有了先兆？
“在銀保新規(guī)出臺之前，保險公司工作人員一直在商業(yè)銀行網(wǎng)點駐點銷售保險，但監(jiān)管部門并沒有就此出臺相關的規(guī)定，沒有說允許，也沒有說禁止，屬于監(jiān)管的灰色地帶，這樣的局面，是順應了當時監(jiān)管部門鼓勵金融創(chuàng)新的要求，以改變金融創(chuàng)新不足的狀況。”中央財經(jīng)大學保險學院博士后王東稱。
但有一種疑問認為，如果規(guī)定銀行系保險公司銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進行營銷，而事實上其他的保險公司銷售人員已經(jīng)在該銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)展開營銷，是否對自己參股的保險公司反而有失公允呢？
“對銀行系保險公司這么要求，也許是為了更好地將雙方區(qū)分開來，畢竟同一家銀行和保險公司更容易產(chǎn)生混淆，也更容易出現(xiàn)銷售誤導。”彭玉龍稱。
為防止不正當競爭，《辦法》進一步規(guī)定，商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中，不得使用其股東銀行的名稱及各類標識。
記者注意到，在建信人壽的官方網(wǎng)頁，建信人壽的英文簡稱已經(jīng)變更為“CCB LIFE”，藍色的企業(yè)LOGO，與控股股東中國建設銀行（CCB）經(jīng)典的藍色LOGO，并無差異。
“要求保險單證上不得使用股東銀行的標識，是指產(chǎn)品宣傳上不能混用，但在企業(yè)宣傳上，并沒有規(guī)定不能混同使用，不過，在實際的銷售過程中，這個界限很難區(qū)分。”王東稱，營銷員往往更樂意做企業(yè)的宣傳，通過贏得消費者對企業(yè)的信任，進而信任其銷售的保險產(chǎn)品。
事實上，即使不依靠自身的機構擴張，也不依靠打出與銀行股東相同企業(yè)標識的做法，部分銀行系保險公司與股東銀行之間，已經(jīng)在嘗試更進一步的合作。
據(jù)中荷人壽總經(jīng)理張劍峰介紹，目前與股東北京銀行的合作方向是“橫向擴張+深度挖掘”，嘗試將個險產(chǎn)品轉(zhuǎn)向銀保渠道銷售，同時在銀保產(chǎn)品上積極轉(zhuǎn)型，從短期、躉交的投資型產(chǎn)品逐漸過渡到期繳、保障與長期儲蓄并重的產(chǎn)品，并加強了對銀行員工的銷售培訓。在去年第四季度，中荷人壽已經(jīng)在北京銀行財富中心銷售高端的遞延年金保險產(chǎn)品，個險銷售產(chǎn)品開始走向銀保渠道。
