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　1. 經(jīng)紀(jì)人是什么？

　　一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場是由保險(xiǎn)人、投保人以及為保險(xiǎn)人和投保人最終達(dá)成保險(xiǎn)合同而提供相關(guān)服務(wù)的保險(xiǎn)中介人組成的。保險(xiǎn)中介人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場上，為客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，設(shè)計(jì)投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。
簡單地說，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的服務(wù)可以概括為兩大類：一類是一般保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，另一類是增值保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

　　一般保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)是指與安排投保有關(guān)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過識別、衡量、評價(jià)客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)適合其實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)安排方案；通過向多家保險(xiǎn)公司詢價(jià)，并利用保險(xiǎn)專業(yè)知識對各保險(xiǎn)公司所提供的承保條件進(jìn)行分析比較，選擇最適合客戶的保險(xiǎn)方案，并協(xié)助辦理投保手續(xù)。

　　增值保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)是指上述服務(wù)以外的其它服務(wù)，例如：風(fēng)險(xiǎn)管理和咨詢、防災(zāi)防損服務(wù)、協(xié)助索賠服務(wù)、安排再保險(xiǎn)服務(wù)、利用國內(nèi)、國際網(wǎng)絡(luò)提供風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)支持及其它相關(guān)服務(wù)等。

　　詳細(xì)概述如下：

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是受被保險(xiǎn)人的委托，代表被保險(xiǎn)人選擇保險(xiǎn)人并代為與保險(xiǎn)人接洽辦理保險(xiǎn)合同事宜的人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從被保險(xiǎn)人的利益考慮出發(fā)，為被保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)，提供咨詢和代辦保險(xiǎn)手續(xù)等其他服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是技術(shù)性業(yè)務(wù)，在英國，從事海上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的都市受過培訓(xùn)的專門人才，他們精通法律和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，熟悉海上保險(xiǎn)市場，知道能從哪一家保險(xiǎn)公司和采用哪一種保險(xiǎn)單以使他們的委托人獲得最好的保險(xiǎn)保障。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)人的代理人，他們雖然從保險(xiǎn)人那里獲得傭金，但除了按《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》承擔(dān)誠信和交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)外，對保險(xiǎn)人不負(fù)任何其他責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須謹(jǐn)慎從事，認(rèn)真為被保險(xiǎn)人服務(wù)，如果由于疏于職責(zé)而使被保險(xiǎn)人的利益受到損害，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)對損失負(fù)責(zé)，被保險(xiǎn)人可以就此對他們提起訴訟，要求賠償。

　　被保險(xiǎn)人雇用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保，既能無償獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的服務(wù)和了解有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識，辦妥保險(xiǎn)手續(xù)，而且在投保后又可直接從保險(xiǎn)人那里獲得保險(xiǎn)賠款和保險(xiǎn)退費(fèi)。如果發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險(xiǎn)人還可以委托代為投保的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人索賠。當(dāng)然，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的利益也同樣受到法律的充分保護(hù)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以從保險(xiǎn)人處獲得傭金（在英國，水險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的傭金率為毛保費(fèi)的5%，船舶險(xiǎn)業(yè)務(wù)外加0.5%的特別補(bǔ)貼），如果投保人不委托經(jīng)紀(jì)人辦理投保手續(xù)，則應(yīng)給予經(jīng)紀(jì)人一定數(shù)額的咨詢費(fèi)。另外，在被保險(xiǎn)人未支付清保險(xiǎn)費(fèi)之前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以對保險(xiǎn)單行使留置權(quán)，將保險(xiǎn)單留置到被保險(xiǎn)人付還保險(xiǎn)費(fèi)為止。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段專業(yè)分工的產(chǎn)物，保險(xiǎn)公司主要從事專門的保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則提供中介服務(wù)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的利潤來源于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大和展業(yè)成本的減少。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要作用簡而言之就是“受人之托，代客理保”，即基于投保人的利益，與保險(xiǎn)人洽談保險(xiǎn)條件，訂立保險(xiǎn)合同，代交保費(fèi)和完成其它特約服務(wù)的一種中介單位，既可以是單獨(dú)的個(gè)人，也可以組成經(jīng)紀(jì)人公司。

　　一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場是由保險(xiǎn)人、投保人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司和公估機(jī)構(gòu)組成。在國外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已成為保險(xiǎn)公司招攬業(yè)務(wù)的主要渠道，一般占其總量的60%以上。如以法國、美國為例，法國工業(yè)保費(fèi)的90%、美國保費(fèi)的60%是通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司運(yùn)作的。

　　目前，我國對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立與運(yùn)作實(shí)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入和監(jiān)管制度。《保險(xiǎn)法》及《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》中明確規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本不低于1000萬元；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的高級管理人員須具備任職資格條件，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司須具備不少于15名持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書的從業(yè)人員；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司須將其資本金的40%存放在保監(jiān)會指定的帳戶上，作為營業(yè)保證金。