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　　個人信貸產品可以基本劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款、循環零售貸款三大類。
　?。?）個人住宅抵押貸款的風險分析
　　①經銷商風險
　?、凇凹侔唇摇憋L險：“假按揭”的主要特征是，開發商利用積壓房產套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金。
　　③由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險。
　　④借款人的經濟財務狀況變動風險。
　　（2）個人零售貸款的風險分析
　?、俳杩钊说恼鎸嵤杖霠顩r難以掌握
　?、诮杩钊说膬攤芰τ锌赡懿环€定
　?、圪J款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約
　　④抵押權益實現困難
　　還應當要求學校、家長或有擔保能力的第三方參與對助學、留學貸款的擔保；對用于購買商品（如汽車）的貸款，商業銀行應對經銷商的信譽、實力、資格進行分析考察。由于個人貸款的抵押權實現困難，因此應當高度重視第一還款來源。
　?。?）循環零售貸款
　?、儋J款是循環的、無抵押的、未承諾的。
　?、谧咏M合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元（或等值貨幣）。
　?、凵虡I銀行必須保證對循環零售貸款采用的風險權重函數，僅用于相對于平均損失率而言損失率波動性低的零售貸款組合，特別是那些違約概率低的貸款組合。 　?、鼙仨毐Ａ糇咏M合的損失率數據，以便分析損失率波動情況。
　?、菅h零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致。