2016銀行中級職業(yè)資格《個人貸款》考試大綱
發(fā)布時間：2017-01-17 共1頁
中級考試大綱
考試目的
通過本科目考試，測查應(yīng)試人員掌握銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、營銷管理、操作流程和風(fēng)險管理的程度，綜合運(yùn)用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理銀行個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。
考試內(nèi)容
一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)
（一）熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；
（二）熟練掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素；
（三）掌握信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的流程、類型和特點(diǎn)；
（四）掌握互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)的類型、模式和風(fēng)險管理。
二、個人貸款營銷
（一）熟悉個人貸款客戶定位、營銷渠道、營銷組織及營銷管理；
（二）正確進(jìn)行目標(biāo)市場分析；
（三）熟練運(yùn)用個人貸款營銷方法。
三、個人貸款管理
（一）熟練掌握貸款流程；
（二）深入了解個人貸款信用風(fēng)險識別，熟悉信用評分模型及信用風(fēng)險監(jiān)控；
（三）深入了解個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;
（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品價值評估及風(fēng)險控制措施。
四、個人住房貸款
（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；
（二）熟悉房產(chǎn)稅征收和房地產(chǎn)估價；
（三）熟練掌握個人住房貸款的貸款流程及風(fēng)險管理；
（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的操作模式和流程。
五、個人消費(fèi)貸款
（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；
（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；
（三）深入了解其他個人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。
六、個人經(jīng)營性貸款
（一）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；
（二）熟練掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；
（三）熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；
（四）掌握下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。
七、個人征信系統(tǒng)
（一）熟練掌握個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容及法律規(guī)定
（二）熟練掌握個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；
（三）熟練掌握個人征信查詢和異議處理；
（四）了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。
附錄:
一、個人貸款的相關(guān)法律
（一）《中華人民共和國民法通則》
（二）《中華人民共和國合同法》
（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》
（四）《中華人民共和國物權(quán)法》
（五）《貸款通則》
二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
（一）《個人貸款管理暫行辦法》
（二）《汽車貸款管理辦法》
（三）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》
（七）商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法
（八）關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見
（九）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》
如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
