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中級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應試人員掌握銀行個人貸款基礎知識、營銷管理、操作流程和風險管理的程度，綜合運用個人貸款相關的產品、技術、模型和方法，熟練處理銀行個人貸款相關業務的能力。

考試內容

一、個人貸款業務基礎

（一）熟練掌握個人貸款的性質和發展；

（二）熟練掌握個人貸款產品的種類和要素；

（三）掌握信用卡個人貸款業務的流程、類型和特點；

（四）掌握互聯網個人貸款業務的類型、模式和風險管理。

二、個人貸款營銷

（一）熟悉個人貸款客戶定位、營銷渠道、營銷組織及營銷管理；

（二）正確進行目標市場分析；

（三）熟練運用個人貸款營銷方法。

三、個人貸款管理

（一）熟練掌握貸款流程；

（二）深入了解個人貸款信用風險識別，熟悉信用評分模型及信用風險監控；

（三）深入了解個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;

（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品價值評估及風險控制措施。

四、個人住房貸款

（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；

（二）熟悉房產稅征收和房地產估價；

（三）熟練掌握個人住房貸款的貸款流程及風險管理；

（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的操作模式和流程。

五、個人消費貸款

（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）深入了解其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）熟練掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（三）熟練掌握農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）掌握下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、個人征信系統

（一）熟練掌握個人征信系統的相關內容及法律規定

（二）熟練掌握個人征信體系的數據收集流程及管理模式；

（三）熟練掌握個人征信查詢和異議處理；

（四）了解互聯網金融下征信業務的新發展。

附錄:

一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔保法》

（四）《中華人民共和國物權法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規

（六）《農戶貸款管理辦法》

（七）商業銀行信用卡業務監督管理辦法

（八）關于促進互聯網金融健康發展的指導意見

（九）《征信業管理條例》

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。