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初級(jí)考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)和市場(chǎng)營銷、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

（一）掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個(gè)人貸款營銷

（一）了解個(gè)人貸款客戶定位；

（二）了解個(gè)人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個(gè)人貸款管理

（一）掌握個(gè)人貸款的流程；

（二）熟悉個(gè)人貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；

（三）了解個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素；

（四）了解押品管理的基本知識(shí)及流程。

四、個(gè)人住房貸款

（一）掌握個(gè)人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產(chǎn)稅收相關(guān)知識(shí)；

（二）掌握個(gè)人住房貸款的貸款流程；

（三）熟悉個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理；

（四）掌握公積金個(gè)人住房貸款的要素和操作流程。

五、個(gè)人消費(fèi)貸款

（一）掌握個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）掌握個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）熟悉其他個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

六、個(gè)人經(jīng)營性貸款

（一）掌握個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）掌握個(gè)人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；

（四）了解下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

七、個(gè)人征信管理

（一）熟悉個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；

（二）了解個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；

（三）掌握個(gè)人征信報(bào)告的基本內(nèi)容。

附錄:

一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

（五）《貸款通則》

二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

（一）《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（七）商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

（八）關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

（九）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。