2008年《個人理財》復習資料:理財規劃的定義與范圍
發布時間：2011-10-22 共1頁
定義
理一生之財，即個人一生的現金流量管理與風險管理。
現金流量管理
生理的收入包括運用個人資源所產生的工作收入及運用金錢資源所產生的理財收入；
生理的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出及因信貸運用所產生的理財支出。
風險管理－預先做保險安排，預防和降低發生事故、意外時的收支失衡及產生的沖擊。
理財的范圍：賺錢（收入）與用錢（支出）
收入－工作收入和理財收入
支出－生活支出和理財支出
理財規劃的目的、利益
目的：
平衡一生的收支差距
過更好的生活
回饋社會
利益：
達到理財規劃的目的
理財規劃的架構－理財目標關系式
理財目標額＝目前的可投資額＊復利終值系數＋未來的年儲蓄能力＊年金終值系數
復利終值＝現值＊(1+r)n
n=期數
r=利率
(1+r)n =復利終值系數
年金終值＝年金＊年金終值系數
年金現值＝年金＊年金現值系數
