公共基礎考試模擬題
發布時間：2011-10-22 共1頁
（一）單選題
在以下各小題所給出的4 個選項中，只有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1. 自1984 年1 月1 日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的（ ）。
A. 中國銀行
B. 中國建設銀行
C. 中國工商銀行
D. 中國農業銀行
2. 2003 年12 月27 日修訂后的《中國人民銀行法》規定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（ ）。
A. 制定和執行貨幣政策
B. 管理中央公共財政支出
C. 防范和化解金融風險
D. 維護金融穩定
3. 中國人民銀行上海總部成立于2005 年8 月10 日，其主要職責包括（ ）。
A. 制定和執行貨幣政策
B. 發行人民幣，管理人民幣流通
C. 經理國庫
D. 組織實施中央銀行公開市場操作
4. 中國銀行業協會的會員單位不包括（ ）。
A. 國家開發銀行
B. 中央國債登記結算有限責任公司
C. 北京銀行
D. 江蘇省銀行業協會
5. 1979 年，我國第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務。
A. 河北保定市
B. 河南駐馬店市
C. 江蘇鹽城市
D. 江西上饒市
6. 由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（ ）。
A. 證券公司
B. 基金管理公司
C. 期貨經紀公司
D. 信托公司
7. 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（ ）的部分不良資產。
A. 國家開發銀行
B. 中國進出口銀行
C. 中國農業發展銀行
D. 中國人民銀行
8. 2005 年11 月28 日，（ ）正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。
A. 浙商銀行
B. 徽商銀行
C. 江蘇銀行
D. 晉商銀行
9. 經濟處于（ ）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。
A. 繁榮
B. 衰退
C. 蕭條
D. 復蘇
10. 我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉
型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內（ ）需求的程度。
A. 固定資產投資
B. 私人投資
C. 個人消費
D. 政府消費
11. 國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，下列行業不屬于第三產業的是（ ）。
A. 建筑業
B. 房地產業
C. 交通運輸業
D. 金融業
12. 金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的（ ）。
A. 操作風險
B. 法律風險
C. 系統風險
D. 非系統風險
13. 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
A. 類型
B. 期限
C. 階段
D. 交割時間
14. 以下不屬于貨幣市場的是（ ）。
A. 同業拆借市場
B. 外匯市場
C. 回購市場
D. 票據市場
15. 由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（ ）。
A. A 股
B. B 股
C. H 股
D. N 股
16. 以下有關貨幣政策的說法不正確的是（ ）。
A. 我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長
B. 現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量
C. 貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現
D. Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現實購買力
17. 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A. 市場利率
B. 公定利率
C. 官方利率
D. 法定利率
18. 調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（ ）
A. 再貸款利率
B. 存款準備金利率
C. 超額存款準備金利率
D. 金融機構的法定存貸款利率
19. 單位存款人用于（ ）的資金不能開立專用存款賬戶。
A. 期貨交易保證金
B. 信托基金
C. 政策性房地產開發資金
D. 注冊驗資
20. （ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A. 單位活期存款
B. 單位定期存款
C. 單位通知存款
D. 單位協定存款
21. 個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）。
A. 現鈔可以隨意兌換成現匯
B. 現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費
C. 現匯買入價與現鈔買入價總是相同的
D. 現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的
22. （ ）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。
A. 結匯
B. 售匯
C. 購匯
D. 以上都不對
23. （ ）是衡量銀行資產質量的最重要指標。
A. 資本利潤率
B. 資本充足率
C. 不良貸款率
D. 資產負債率
24. 下列關于商業銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法
B. 財務分析偏重于定量分析
C. 非財務分析偏重于定性分析
D. 財務分析主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析、管理層分析等
25. 銀團貸款的主要成員中，（ ）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。
A. 參加行
B. 牽頭行
C. 副牽頭行
D. 代理行
26. 目前，我國個人住房貸款與房價款的比例最高為（ ），個人住房貸款的最長期限為（ ）。
A. 80%，20 年
B. 80%，30 年
C. 70%，20 年
D. 70%，30 年
27. 下列關于“按揭”的說法，錯誤的是（ ）。
A. 按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區，20 世紀80 年代以來，逐步傳入中國境內
B. 廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質押
C. 狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產轉回到借款人（抵押人）名下
D. 住房按揭貸款又叫房地產抵押貸款
28. （ ）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。
A. 流動資金貸款
B. 流動資金循環貸款
C. 法人賬戶透支
D. 項目貸款
29. 下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（ ）。
A. 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B. 主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要
C. 申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量
D. 一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款
30. （ ）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。
A. 出口押匯
B. 進口押匯
C. 保付代理
D. 托收保付
31. 銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是（ ）。
A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金
B. 不承擔或不直接承擔市場風險
C. 以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益
D. 銀行作為信用活動的一方參與其中
32. 下列關于銀行資金業務的說法，錯誤的是（ ）。
A. 資金業務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道
B. 資金業務是銀行重要的資金來源渠道
C. 資金業務最主要的風險是信用風險
D. 銀行開展資金業務面臨著從業人員的操作風險
33. 目前，央行票據是中國人民銀行發行的、（ ）以調節市場貨幣供應量的主要券種。
A. 釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣
B. 釋放銀行部分流動新、回籠基礎貨幣
C. 吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣
D. 吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣
34. 下列關于中央銀行定向票據的表述，錯誤的是（ ）。
A. 中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定的銀行發售的央行票據，該銀行必須認購
B. 中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具
C. 發行中央銀行定向票據是中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D. 中央銀行定向票據被用以控制某些銀行貸款擴張的規模
35. 下列關于短期融資券的說法，錯誤的是（ ）。
A. 發行主體為包括證券公司等在內的企業
B. 發行對象為銀行間債券市場機構投資者
C. 證券公司短期融資券的期限最長不超過91 天
D. 收益率比央行票據和短期國債低
36. 下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（ ）。
A. 同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸
B. 借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C. 同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行
D. 同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率
37. 下列關于我國公司債的說法，錯誤的是（ ）。
A. 公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司
B. 公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司
C. 公司債的發行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規定
D. 公司債的監管機構為財政部
38. 下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（ ）。
A. 金融債是在銀行間市場上發行的
B. 金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可
C. 銀行可以通過發行金融債獲得資金
D. 金融債可以成為銀行主動負債的工具
39. 下列關于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（ ）。
A. 遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的
B. 遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險
C. 遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機
D. 遠期外匯交易只能按固定交割日交割
40. 票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（ ）。
A. 客戶的資信情況
B. 客戶的家庭情況
C. 交易背景情況
D. 擔保情況
41. 下列關于商業匯票貼現的說法，錯誤的是（ ）。
A. 貼現屬于票據融資業務
B. 持票人將商業匯票進行貼現，需由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息
C. 對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本
D. 對于金融機構來說，貼現是買進票據，成為票據的債務人
42. 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（ ）
A. 基金公司直銷
B. 保險公司代銷
C. 銀行及證券公司代銷
D. 專業銷售經紀公司代銷
43. 銀行貸款承諾業務不包括（ ）。
A. 項目貸款承諾
B. 債務發行便利
C. 開立信貸證明
D. 客戶授信額度
44. （ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支
持項目建設的文件。
A. 客戶授信額度
B. 開立信貸證明
C. 項目貸款承諾
D. 備用信用證
45. 在同一國家范圍內，經濟金融活動中一定不存在的風險是（ ）。
A. 信用風險
B. 操作風險
C. 國家風險
D. 法律風險
46. 下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是（ ）。
A. 風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策
B. 通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則
C. 風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告
D. 風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略
47. 銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（ ）。
A. 風險控制
B. 風險識別
C. 風險計量
D. 風險監測
48. 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。
A. 會計資本
B. 賬面資本
C. 監管資本
D. 經濟資本
49. 以下哪項事件是在1988 年發生的？（ ）。
A. 巴塞爾銀行委員會成立
B. 《巴塞爾資本協議》通過
C. 《巴塞爾新資本協議》通過
D. 我國《商業銀行資本充足率管理辦法》實施
50. 下列說法中，關于目前我國銀行業資本監管要求的表述不正確的是（ ）。
A. 銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%
B. 市場風險被納入資本充足率監管框架
C. 資產風險權重系數調整為0、10%、20%、50%、70%、100%
D. 銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
51. 下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是（ ）。
A. 商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則
B. 流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件
C. 一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低
D. 效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證
52. 企業財務指標中，“毛利率”屬于（ ）。
A. 流動性指標
B. 盈利能力指標
C. 資產管理指標
D. 長期償債能力指標
53. 下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（ ）。
A. 會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項
B. 資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態報表
C. 根據會計平衡要求，產生了復試記賬法，最通用的是借貸記賬方法
D. 一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告
54. 銀行金融創新的基本原則不包括（ ）原則。
A. 合法合規
B. 成本可算
C. 維護客戶利益
D. 客戶資產隔離
55. 公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承
擔責任，公司以其（ ）對公司債務承擔責任的企業法人。
A. 凈資產
B. 全部債權
C. 股東的全部個人資產
D. 全部資產
56. 以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為（ ）
A. 總公司和分公司
B. 母公司和子公司
C. 封閉式公司和開放式公司
D. 無限公司和有限責任公司
57. 公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得（ ），依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。
A. 公司名稱
B. 公司注冊資本
C. 法人資格
D. 貸款資格
58. 公司成立日期是（ ）。
A. 公司資本繳足的日期
B. 公司營業執照簽發日期
C. 公司向公司登記機關申請設立登記的日期
D. 公司公司正式對外營業的日期
59. 公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（ ）以上表決權的股東通過。
A. 1/3
B. 1/2
C. 2/3
D. 3/4
60. 下列哪項解散情形出現時，公司不必進行清算，清理債權債務？（ ）
A. 公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現時
B. 股東會或股東大會決議解散
C. 因公司合并需要解散
D. 公司違反法律法規被依法吊銷營業執照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散
61. 依據《破產法》的規定，債權人會議的職權不包括（ ）。
A. 核查債權
B. 宣告債務人破產
C. 通過債務人財產的管理方案
D. 通過破產財產的分配方案
62. 下列關于票據行為的表述，正確的是（ ）。
A. 承兌適用于匯票和本票
B. 背書只能在匯票上進行
C. 偷竊票據不能稱做出票行為
D. 保證適用于支票
63. 抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（ ）。
A. 債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產
B. 債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償
C. 抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償
D. 抵押財產的使用權歸債權人所有
64. 關于權利質押，下列說法錯誤的是（ ）。
A. 以票據質押的，質權自權利憑證交付質權人時設立
B. 以票據質押而沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立
C. 可轉讓的注冊商標專用權、專利權、基金份額、股權等權利均可以出質
D. 權利質押不必訂立書面合同
65. 《民法通則》規定了法人應當具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件（ ）。
A. 有必要的財產和經費
B. 有自己的專利技術
C. 有自己的名稱和場所
D. 能夠獨立承擔民事責任
66. 下列關于非法人組織的敘述，正確的是（ ）。
A. 非法人組織不能進行民事活動
B. 非法人組織不能以自己的名義進行活動
C. 非法人組織不具有法人資格
D. 非法人組織無須依法登記領取營業執照
67. 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括（ ）。
A. 委托代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理
68. 當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務，這種權利稱為（ ）。
A. 抗辯權
B. 撤銷權
C. 追索權
D. 代位權
69. 以下哪一個機構不具有對銀行業金融機構的檢查監督權（ ）。
A. 中國人民銀行
B. 銀監會
C. 銀監會派出機構
D. 中國保險監督管理委員會
70. 公安機關依法查詢或凍結商業銀行客戶存款時，（ ）
A. 可以將資料原件借走，以便核查
B. 對銀行提供的資料應當依法保密
C. 銀行應凍結客戶賬戶上的所有存款
D. 銀行對被凍結款項均不計算利息
71. 下列行為合法的是（ ）。
A. 銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B. 銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿
C. 個人在其信用卡額度內透支
D. 某銀行退休職工向社區居民吸收存款，并承諾還本付息
72. 銀行業從業人員應當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（ ）。
A. 不因同事健康狀況差而歧視同事
B. 不向他人透露同事違反機構內部規章制度的行為
C. 不剽竊同事的工作成果
D. 不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私
73. 銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。
A. 銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品
B. 銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產品
C. 銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況
D. 銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務
74. 銀行業從業人員應當了解客戶，不得（ ）。
A. 了解客戶資金調撥的用途
B. 為客戶開立匿名賬戶
C. 了解客戶的風險承受能力
D. 了解客戶的業務狀況
75. （ ）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。
A. 勤勉盡職
B. 禮貌服務
C. 品行正直
D. 協助執行
76. 銀行業從業人員根據法律、行政法規規定依法履行協助執行的義務時，下列行為恰當的是（ ）。
A. 為維持與客戶的業務關系，事先通知被查詢的客戶
B. 向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息
C. 在公安機關查詢單位存款時讓其借走原件
D. 向內部支持部門尋求專業指導
77. 根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。
A. 對產品特有的風險進行特別提示
B. 提醒客戶留意合約中的免責條款
C. 因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面
D. 對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答
78. 監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。
A. 檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B. 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C. 檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D. 檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
79. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。
A. 道德風險
B. 合規風險
C. 市場風險
D. 操作風險
80. 銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（ ）。
A. 監管人員對銀行業金融機構進行現場檢查時，該機構工作人員給予監管人員加班費
B. 為現場檢查的監管人員免費提供交通工具和通訊工具
C. 為監管人員報銷因現場檢查支付的費用
D. 為監管人員提供現場檢查要求的文件
（二）多選題
在以下各小題所給出的4 個選項中，至少有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代
碼填入括號內。
1. 為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀
監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括（ ）。
A. 能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新
B. 努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力
C. 對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D. 為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭
2. 外資銀行若想與中資商業銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行，即（ ）。
A. 外商獨資銀行
B. 外資銀行分行
C. 外資銀行代表處
D. 中外合資銀行
3. 經濟全球化是指（ ）的跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。
A. 商品
B. 服務
C. 生產要素
D. 信息
4. 以下說法屬于金融市場發展對商業銀行挑戰的有（ ）。
A. 金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準
B. 大量優質企業在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失
C. 金融市場會放大商業銀行的風險事件
D. 貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險
5. 按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（ ）。
A. 商業票據
B. 期權
C. 股票
D. 企業債券
6. 以下屬于財政政策工具的有（ ）。
A. 公開市場業務
B. 稅收
C. 政府債券
D. 政府支出
7. 貸款是銀行的（ ）。
A. 資產
B. 負債
C. 最主要的資金來源
D. 最主要的資金運用
8. 借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（ ）。
A. 借款金額
B. 借款用途
C. 償還能力
D. 還款方式
9. 銀行貸后管理的主要內容包括（ ）。
A. 貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況
B. 運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險
C. 對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況
D. 明確貸后責任，避免重放輕管
10. 銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。
A. 化解資產風險
B. 規避資產風險
C. 化解和規避負債風險
D. 最大限度地減少損失
11. 下列關于個人住房貸款的還款方式表述，正確的是（ ）。
A. 貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息
B. 貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式
C. 貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息
D. 貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式
12. 組織銀團貸款的目的包括（ ）。
A. 分散貸款風險
B. 各銀行相互交流對某一行業及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業知識及借款人的了解，從而規避不必要的風險
C. 經集體談判擬定的條款，能強化貸款質量，提高對銀行的保障
D. 貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度
13. 貿易融資貸款的形式包括（ ）。
A. 信用證
B. 押匯
C. 保付代理
D. 福費廷
14. 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據：（ ）。
A. 向第三者（受益人）進行付款，或承兌
B. 向第三者的指定人進行付款，或承兌
C. 授權另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌
D. 授權另一家銀行議付
15. 福費廷是英文forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括（ ）。
A. 出口商賣斷票據
B. 銀行買斷票據
C. 進口商買斷票據
D. 銀行賣斷票據
16. 貨幣市場基金的主要投資對象包括（ ）。
A. 銀行存款
B. 股票
C. 短期債券和債券回購
D. 央行票據
17. 下列關于商業銀行次級債券的說法，正確的是（ ）。
A. 清償順序列于商業銀行其他負債之后
B. 清償順序先于商業銀行的股權資本
C. 可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本
D. 可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本
18. 下列關于旅行支票的說法，正確的是（ ）。
A. 是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據
B. 可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金
C. 可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用
D. 使用便捷類似于現金
19. 個人理財業務包括（ ）。
A. 理財顧問業務
B. 私人銀行業務
C. 理財計劃
D. 現金管理服務
20. 《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（ ）。
A. 引入了計量信用風險的內部評級法
B. 將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標
C. 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D. 在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求
21. 關于銀行金融創新基本原則中“買者自負”理解正確的有（ ）。
A. 產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險
B. 金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責
C. 產品提供方對產品的已知缺陷和風險做適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大誤解
D. 銀行要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則
22. 公司設立的法律特征包括（ ）。
A. 設立的主體是發起人
B. 設立行為只能發生在成立之前，并應當嚴格履行法定條件和程序
C. 設立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力
D. 設立公司的內容會因設立公司的種類不同而有所區別
23. 票據的功能包括（ ）。
A. 匯兌作用
B. 支付與結算作用
C. 融資作用
D. 替代貨幣作用
24. 出票包括（ ）和（ ）兩種行為。
A. 保證
B. 做成
C. 承兌
D. 交付
25. 根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可
以免于報告的交易有（ ）。
A. 商業銀行發起的利息支付
B. 金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易
C. 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換
D. 同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉
26. 銀監會的監督管理措施包括（ ）。
A. 對違反審慎經營規則的強制性監管措施
B. 對銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施
C. 與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行審慎性監督管理談話
D. 申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金
27. 借款人是指從經營貸款業務的金融機構貸款的（ ）。
A. 法人
B. 其他經濟組織
C. 個體工商戶
D. 自然人
28. 在貸款業務中，借款人（ ）。
A. 可以使用貸款購買股票
B. 應當按借款合同約定用途使用貸款
C. 可以自行決定是否將債務轉給第三人
D. 可以拒絕借款合同以外的附加條件
29. 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（ ），情節嚴重的行為。
A. 資信證明
B. 信用證
C. 保函
D. 票據
30. 銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（ ）。
A. 遵守工作場所安全保障制度
B. 保護所在機構財產
C. 有效運用所在機構財產
D. 將公共財產帶回家使用
31. 銀行業從業人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（ ）。
A. 交流各自所在機構未公開的產品研發內部信息
B. 參加同業聯席會議
C. 交換客戶存款和交易信息
D. 參加學術研討會
32. 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（ ）。
A. 主觀上均具有非法占有目的
B. 實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為
C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為
D. 受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失
33. 銀行業從業人員在協助執行中，應當做到（ ）。
A. 不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息
B. 按照法律規定及內部工作流程確認查詢人身份，并審核來函的法定要件
C. 確保要求協助執行的事項屬于該機關法定權限以內
D. 根據執法人員口頭請求可超范圍協助執行
34. 銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的（ ）報送需要的數據和非數據信息。
A. 報送方式
B. 報送內容
C. 報送頻率
D. 保密級別
35. 根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行從業人員不應當（ ）。
A. 利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售
B. 對產品被代理人的責任含糊其辭
C. 將產品的優點和缺點全面介紹給客戶
D. 夸大產品的收益性
（三）判斷題
判斷以下各小題的對錯，正確的用T 表示，錯誤的用F 表示。
1. 金融租賃公司是指經銀監會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。（ ）
2. 我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，及從事金融產品的自營業務。（ ）
3. 我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。（ ）
4. 銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。（ ）
5. 我國貨幣政策的目標不包括匯率穩定。（ ）
6. 我國實行差別存款準備金率制度，即商業銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備率就越低；反之，商業銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越高。（ ）
7. 存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（ ）
8. 建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。（ ）
9. 項目貸款都是中長期貸款。（ ）
10. 銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。（ ）
11. 現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（ ）
12. 與匯票、本票、支票和匯款等傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于具有投資功能。（ ）
13. 國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”。（ ）
14. 商業銀行的貼現、轉貼現業務均屬于票據融資業務，而非票據延伸業務。（ ）
15. 中國金融期貨交易所目前正在準備推出的“滬深300 指數期貨”是股票期貨。（ ）
16. 個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。（ ）
17. 銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是操作風險。（ ）
18. 在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當不小于經濟資本的數量。（ ）
19. 我國改制上市后的銀行均把利潤最大化作為其核心經營目標。（ ）
20. 銀行金融創新應以產品為中心，以盈利為導向。（ ）
21. 銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新、股權激勵創新七方面。（ ）
22. 根據《擔保法》第二十二條規定，保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，無需征得保證人的同意（ ）
23. 要約一經發出便不可撤回，除非經法院裁定方可撤回。（ ）
24. 商業銀行禁止利用同業拆入資金進行投資，但可用于發放固定資產貸款。（ ）
25. 所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（ ）
26. 國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（ ）
27. 公司股東會（或股東大會）除了選擇和更換董事、監事以外，還有監督董事會、監事會的權力。（ ）
28. 破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務的形成時間依次足額償還。（ ）
29. 根據《票據法》的規定，持票人對前手的追索權沒有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。（ ）
30. 如果保證的責任方式為一般保證，當債權人未就主債務人的財產先為執行并且無效果之
前，便要求保證人履行保證義務時，保證人有權拒絕，這種權利稱為先訴抗辯權。（ ）
31. 《擔保法》規定，以企業的設備抵押的，應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（ ）
32. 銀行業金融機構與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業金融機構工作的勞務人員雖然與銀行沒有直接的勞動合同關系，但也屬于銀行業從業人員范疇。（ ）
33. 《銀行業從業人員職業操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業從業人員做好授信前的調查工作。（ ）
34. 銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。（ ）
35. 根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行業從業人員應當對客戶盡職調查，了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用。（ ）
