銀行從業(yè)考試輔導：銀行業(yè)金融機構
發(fā)布時間：2011-10-07 共1頁
1、政策性銀行
銀行類別 經營業(yè)務
國家開發(fā)銀行 1994年3月成立，向國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)(即“兩基一支”)的中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，實行獨立核算，自主、保本經營。
中國進出口銀行 1994年4月成立，為擴我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
中國農業(yè)
發(fā)展銀行 1994年11月成立，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。
2、型商業(yè)銀行：
工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股型商業(yè)銀行”。
(1)工商銀行
時間 事件
1984年1月1日成立 承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務
2005年10月28日 整體改制為股份有限公司
2006年10月27日 在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市
(2)農業(yè)銀行
時間 事件
1979年初恢復 專門負責農村金融業(yè)務
2007年1月 全國金融工作會議決定推進其股份制改革
(3)中國銀行
時間 事件
1912年成立 至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業(yè)銀行，并將分支機構拓展到海外。
1979年 成為國家指定的外匯外貿專業(yè)銀行
2004年8月26日 整體改制為股份有限公司
2006年6月1日 在香港聯合交易所上市
2006年7月5日 在上海證券交易所上市
(4)中國建設銀行
時間 事件
1954年10月1日成立 原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部
1979年 成為獨立的經營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行
2004年9月17日 整體改制為股份有限公司
2005年10月27日 在香港聯合交易所上市
(5)交通銀行
時間 事件
1987年4月1日 重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
2005年6月23日 在香港聯合交易所上市
2007年5月15日 在上海證券交易所上市
政策性銀行的改革 2007年1月的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推行政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。”
協會的日常辦事機構為秘書處。秘書處設秘書長1名、副秘書長若干名。
一是市場準入(包括機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入);
二是非現場監(jiān)管;
三是現場檢查;
四是監(jiān)管談話;
五是信息披露監(jiān)管。
(8)背景知識——“一行三會”
指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。
3、中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩類
(1)股份制商業(yè)銀行
截止07年4月1日，包括12家商業(yè)銀行
——中信銀行、中國光銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活;另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高;在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重措施的“試驗田”，推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
(2)城市商業(yè)銀行
是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，在相當程度上緩解了集體企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶“開戶難、結算難、借貸難”的矛盾。
時間 事件
1979年 第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立
1986 城市信用合作社在中城市推廣(1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家)
1994年 國務院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行
1998年 更名為城市商業(yè)銀行
2005年11月28日 安徽省內6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組成立徽商銀行
截止2006年6月 9家城市商業(yè)銀行引進了境外戰(zhàn)略投資者
2006年4月26日 上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構
2006年11月8日 北京銀行天津分行開業(yè)
2007年1月24日 由江蘇省內10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行
近幾年，城市商業(yè)銀行呈現出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經營，三是聯合重組。
4、農村金融機構
包括農村信用社;農村商業(yè)銀行、農村合作銀行(在合并農村信用社的基礎上組建);村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社(2007年批準設立的新機構)。
(1)農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行
時間 事件
新中國成立初—1957年底 全國成立由農民“自愿入股”的農村信用社8.8萬多個，絕部分地區(qū)實現了“一鄉(xiāng)一社”
20世紀70年代 將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農業(yè)銀行管理，實際上走了了“官辦”的道路。
1984年 以恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性為目的，農村信用社在農業(yè)銀行的領導下開始了以“三性”為主要內容的改革。
1996年 《國務院關于農村金融體制改革的決定》提出將農村信用社辦成農民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務的合作金融組織，決定農村信用社與農業(yè)銀行脫鉤，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經商業(yè)化經營的農村信用社，經整頓后可合并組建成農村合作銀行”。
2000年7月 農村信用社改革試點的幕最先在江蘇拉開。
2001年11月29日 全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立
2003年4月8日 全國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式成立
截止2006年底 全國共批準13家農村商業(yè)銀行、80家農村合作銀行開業(yè)
附注：農村商業(yè)銀行與農村合作銀行的區(qū)別?
對比項目 農村商業(yè)銀行 農村合作銀行
組成 轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成
設立地區(qū) 城鄉(xiāng)一體化程度高，農業(yè)比重低，對支農服務要求較少 在遵循合作制原則基礎上，吸收股份制運作機制，實行股份合作制。
股權設置 股本劃分為等額股份，同股同權、同股同利。 股權分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應增加一個投票權。
法人治理 權力機構是股東會，同時設置董事會、監(jiān)事會和經營管理層。 權力機構是股東代表會，股東代表由股東選舉產生，同時設置董事會、監(jiān)事會和經營管理層。
(2)村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》
對比項目 村鎮(zhèn)銀行 農村資金互助社
資金來源 由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資。可吸收公眾存款。 由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成。可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金。
設立方式 在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構 為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。
資金運用 發(fā)放短、中、長期貸款 發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構或購買國債、金融債券。
可辦理銀行各類業(yè)務 可辦理結算、代理業(yè)務
可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務 不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。
5、中國郵政儲蓄銀行
時間 事件
1986年恢復并開辦 國內經濟出現比較嚴重的通貨膨脹，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經辦儲蓄。
2006年12月31日 銀監(jiān)會批準中國郵政儲蓄銀行成立。
2007年3月20日 中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。
6、外資銀行
(1)定義——經批準在中華人民共和國境內設立的以下機構：一家外國銀行單獨出資或與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業(yè)性機構。
(2)事記
時間 事件
1979年 日本輸出入銀行在北京設立代表處(我國批準設立的第一家外資銀行代表處)。
2001年12月11日 我國正式加入WTO
2006年12月11日 我國加入WTO的過渡期結束，國務院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務，取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。
截止2006年12月末 在華注冊了14家外國獨資和合資銀行(19家分支機構)、74家外國銀行設立了200家分行和79家支行、186家外國銀行設立了242家代表處。在華外資銀行的本外幣資產總額為1033億美元，占中國銀行業(yè)金融機構總資產的1.8%，共有27家外資金融機構注資入股了我國的20家商業(yè)銀行。
(3)經營范圍
機構 經營范圍
外商獨資銀行
中外合資銀行 可以經營部分或全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，可以經營結匯、售匯業(yè)務
外國銀行分行 可經營部分或全部外匯業(yè)務及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。
銀行類別 經營業(yè)務
國家開發(fā)銀行 1994年3月成立，向國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)(即“兩基一支”)的中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，實行獨立核算，自主、保本經營。
中國進出口銀行 1994年4月成立，為擴我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
中國農業(yè)
發(fā)展銀行 1994年11月成立，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。
2、型商業(yè)銀行：
工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股型商業(yè)銀行”。
(1)工商銀行
時間 事件
1984年1月1日成立 承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務
2005年10月28日 整體改制為股份有限公司
2006年10月27日 在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市
(2)農業(yè)銀行
時間 事件
1979年初恢復 專門負責農村金融業(yè)務
2007年1月 全國金融工作會議決定推進其股份制改革
(3)中國銀行
時間 事件
1912年成立 至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業(yè)銀行，并將分支機構拓展到海外。
1979年 成為國家指定的外匯外貿專業(yè)銀行
2004年8月26日 整體改制為股份有限公司
2006年6月1日 在香港聯合交易所上市
2006年7月5日 在上海證券交易所上市
(4)中國建設銀行
時間 事件
1954年10月1日成立 原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部
1979年 成為獨立的經營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行
2004年9月17日 整體改制為股份有限公司
2005年10月27日 在香港聯合交易所上市
(5)交通銀行
時間 事件
1987年4月1日 重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
2005年6月23日 在香港聯合交易所上市
2007年5月15日 在上海證券交易所上市
政策性銀行的改革 2007年1月的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推行政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。”
協會的日常辦事機構為秘書處。秘書處設秘書長1名、副秘書長若干名。
一是市場準入(包括機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入);
二是非現場監(jiān)管;
三是現場檢查;
四是監(jiān)管談話;
五是信息披露監(jiān)管。
(8)背景知識——“一行三會”
指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。
3、中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩類
(1)股份制商業(yè)銀行
截止07年4月1日，包括12家商業(yè)銀行
——中信銀行、中國光銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活;另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高;在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重措施的“試驗田”，推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
(2)城市商業(yè)銀行
是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，在相當程度上緩解了集體企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶“開戶難、結算難、借貸難”的矛盾。
時間 事件
1979年 第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立
1986 城市信用合作社在中城市推廣(1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家)
1994年 國務院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行
1998年 更名為城市商業(yè)銀行
2005年11月28日 安徽省內6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組成立徽商銀行
截止2006年6月 9家城市商業(yè)銀行引進了境外戰(zhàn)略投資者
2006年4月26日 上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構
2006年11月8日 北京銀行天津分行開業(yè)
2007年1月24日 由江蘇省內10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行
近幾年，城市商業(yè)銀行呈現出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經營，三是聯合重組。
4、農村金融機構
包括農村信用社;農村商業(yè)銀行、農村合作銀行(在合并農村信用社的基礎上組建);村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社(2007年批準設立的新機構)。
(1)農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行
時間 事件
新中國成立初—1957年底 全國成立由農民“自愿入股”的農村信用社8.8萬多個，絕部分地區(qū)實現了“一鄉(xiāng)一社”
20世紀70年代 將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農業(yè)銀行管理，實際上走了了“官辦”的道路。
1984年 以恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性為目的，農村信用社在農業(yè)銀行的領導下開始了以“三性”為主要內容的改革。
1996年 《國務院關于農村金融體制改革的決定》提出將農村信用社辦成農民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務的合作金融組織，決定農村信用社與農業(yè)銀行脫鉤，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經商業(yè)化經營的農村信用社，經整頓后可合并組建成農村合作銀行”。
2000年7月 農村信用社改革試點的幕最先在江蘇拉開。
2001年11月29日 全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立
2003年4月8日 全國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式成立
截止2006年底 全國共批準13家農村商業(yè)銀行、80家農村合作銀行開業(yè)
附注：農村商業(yè)銀行與農村合作銀行的區(qū)別?
對比項目 農村商業(yè)銀行 農村合作銀行
組成 轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成
設立地區(qū) 城鄉(xiāng)一體化程度高，農業(yè)比重低，對支農服務要求較少 在遵循合作制原則基礎上，吸收股份制運作機制，實行股份合作制。
股權設置 股本劃分為等額股份，同股同權、同股同利。 股權分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應增加一個投票權。
法人治理 權力機構是股東會，同時設置董事會、監(jiān)事會和經營管理層。 權力機構是股東代表會，股東代表由股東選舉產生，同時設置董事會、監(jiān)事會和經營管理層。
(2)村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》
對比項目 村鎮(zhèn)銀行 農村資金互助社
資金來源 由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資。可吸收公眾存款。 由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成。可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金。
設立方式 在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構 為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。
資金運用 發(fā)放短、中、長期貸款 發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構或購買國債、金融債券。
可辦理銀行各類業(yè)務 可辦理結算、代理業(yè)務
可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務 不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。
5、中國郵政儲蓄銀行
時間 事件
1986年恢復并開辦 國內經濟出現比較嚴重的通貨膨脹，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經辦儲蓄。
2006年12月31日 銀監(jiān)會批準中國郵政儲蓄銀行成立。
2007年3月20日 中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。
6、外資銀行
(1)定義——經批準在中華人民共和國境內設立的以下機構：一家外國銀行單獨出資或與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業(yè)性機構。
(2)事記
時間 事件
1979年 日本輸出入銀行在北京設立代表處(我國批準設立的第一家外資銀行代表處)。
2001年12月11日 我國正式加入WTO
2006年12月11日 我國加入WTO的過渡期結束，國務院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務，取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。
截止2006年12月末 在華注冊了14家外國獨資和合資銀行(19家分支機構)、74家外國銀行設立了200家分行和79家支行、186家外國銀行設立了242家代表處。在華外資銀行的本外幣資產總額為1033億美元，占中國銀行業(yè)金融機構總資產的1.8%，共有27家外資金融機構注資入股了我國的20家商業(yè)銀行。
(3)經營范圍
機構 經營范圍
外商獨資銀行
中外合資銀行 可以經營部分或全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，可以經營結匯、售匯業(yè)務
外國銀行分行 可經營部分或全部外匯業(yè)務及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。
