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三、保險合同的履行 
(一)投保人的主要權(quán)利和義務(wù) 
1．支付保險費義務(wù) 
在保險合同履行過程中，按照約定交付保險費，是投保人的最基本義務(wù)。不同的保險條款對支付保險費的要求不盡相同，可以一次付清，也可以分期支付。 
財產(chǎn)保險合同保險費的額度，與保險標(biāo)的的危險程度、保險價值等因素密切相關(guān)?！侗ｋU法》第37條規(guī)定“在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同”?！侗ｋU法》第38條則規(guī)定了保險費用降低的兩種情形(合同另有約定除外)，包括： 
(1)據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標(biāo)的危險程度明顯減少； 
(2)保險標(biāo)的的保險價值明顯減少。 
2．通知義務(wù) 
根據(jù)《保險法》第22條規(guī)定，“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人”。保險事故發(fā)生后及時通知保險人，有利于保險人采取必要的措施，防止損失的擴大，有利于保險人及時調(diào)查損失發(fā)生的原因。 
對于財產(chǎn)保險合同，《保險法》第37條還規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。被保險人如果未履行該項通知義務(wù)，因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 
3．協(xié)助義務(wù) 
根據(jù)《保險法》第23條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料(如保險單、保險標(biāo)的原始憑證、出險報告、損失鑒定文件、損失清單和施救費用等索賠單證)。保險人依照保險合同的約定,為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險人或者受益人補充提供有關(guān)的證明和資料。 
4．維護保險標(biāo)的安全義務(wù) 
對于財產(chǎn)保險合同,據(jù)《保險法》第36條的規(guī)定，被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標(biāo)的的安全。  
5．防止或減少損失責(zé)任 
對于財產(chǎn)保險合同，根據(jù)《保險法》第42條的規(guī)定，保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或暫減少損失。保險事故發(fā)生后．被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的數(shù)額存保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。 
(二)保險人的主要權(quán)利和義務(wù) 
1．給付保險金義務(wù) 
(1)給付期限 
保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。  
(2)先予賠付
根據(jù)《保險法》第26條的規(guī)定，保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。 
(3)除外責(zé)任 
保險人的除外責(zé)任概括起來，主要包括如下情形：  
•在保險合同成立前，被保險人已知保險標(biāo)的已經(jīng)發(fā)生保險事故的； 
•投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失不履行如實告知義務(wù),保險事故發(fā)生有嚴重影響的；
•被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故,保險人提出賠償或者給付保保險金的請求的； 
•投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的,括人身保險合同中，以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起2年內(nèi)被保險人自殺的，或者被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的； 
•保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，變造虛假的事放原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛假的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任； 
•在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加，被保險人未履行通知義務(wù)，因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 
•保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的。 
2．除保險金外應(yīng)由保險人負擔(dān)的費用 
(1)查勘、定損費用 
(2)責(zé)任保險中的其他費用 
包括被保險人及其代理人在仲裁或訴訟過程中所支出的案件受理費、勘驗費、鑒定費、律師費和調(diào)查取證費等。 
3．保險人的代位求償權(quán) 
(1)代位求償權(quán)的概念 
代位求償權(quán)，是指財產(chǎn)保險中保險人賠償被保險人的損失后，可以取得在其賠付保險金的限度內(nèi)，要求被保險人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三人享有追償?shù)臋?quán)利?！侗ｋU法》第45條第l款規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！?nbsp;
(2)代位求償權(quán)的范圍 
代位求償權(quán)的行使范圍限于財產(chǎn)保險合同，在人身保險合同中，保險人不得享有代位求償權(quán)。《保險法》第68條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。 
(3)代位求償權(quán)的行使 
•保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。 
•保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。 
•由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位求償權(quán)的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。 
•在保險人向第三者行使代位求償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。