代理人保險學概論模擬測試題（三）
發布時間：2011-09-28 共1頁
填空題:10分，每題02分
1、 保險利益的存在必須具備三個條件，即（1） （2） （3） 。
2、 保險合同爭議處理方式包括 、 、 和 。
3、 按機動車輛保險條款規定，對車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率，在交通事故中負全部責任的，其免賠率為 。
4、 變額年金的給付額隨著 的變動而不斷調整。
5、 年金保險按年金給付開始的時間不同，分為 和 。
單選題:08分，每題02分
6、 風險管理中最為重要的環節是：（ ）來源：www.haxgd.com
單選: A：風險識別 B：風險識別 C：風險估測 D：選擇風險管理技術
7、 保險金額不得超過（ ），超過部分無效。
單選:A：保險價值 B：保險標的 C：保險利益 D：事故損失
8、 保險合同的解釋原則不包括（ ）。
單選:A：文義解釋原則 B：意圖解釋原則
C：解釋應有利于起草人 D：尊重保險慣例的原則
9、 某超額賠付率再保險合同，規定分出公司負責賠付率在75%（含75%）以下的賠款，分入公司負責超過賠付率75%至125%之間的賠款，且賠付率125%以上的部分仍由分出公司承擔。假設某年度保費收入是1 000萬元，分入公司賠款額為400萬元。那么，賠款總額為（ ）。
單選:A：400萬元 B：1 000萬元 C：1 150萬元 D：1 400 萬元
多選題:15分，每題03分
10、 分入公司在確定比例再保險的承保額時應考慮的因素包括（ ）等。
多選:A：保險標的的性質 B：合同的保費多少C：合同的分保限額
D：估計的賠款金額 E：分保傭金的多少
11、 保險公司承保能力的主要含義是（ ）。
多選：A：指它能夠提供的總保險金額
B：指它能夠提供的某些特定險種的保險金額 C：指可保風險的可保總金額
D：反映社會上保險供給量增長的程度 E：保險公司的注冊資本金實力
12、 對保險經營者的信用及經營狀況實施嚴格的監督管理，這是因為（ ）。
多選:A：保險合同的期限較 B：保險的技術含量高
C：保險金的給付是以保險合同約定的特定風險發生為條件的
D：保險具有廣泛性和負債性 E：保險是高風險行業
13、 財產保險合同履行的原則有（ ）。
多選:A：損失補償原則 B：代位原則 C：分攤原則 D：近因原則 E：最大誠信原則
14、 導致保險合同無效的原因有（ ）。
多選:A：違反法律和行政法規 B：違反國家利益和社會公共利益
C：采用欺詐、脅迫手段簽訂 D：投保人對保險標的不具有保險利益
E：投保人因疏忽或過失而違反如實告知義務
判斷題:10分，每題02分
15、 特約條款完全由保險雙方自由商定，因此其效力要低于主要險種的基本條款和其他險種的保險條款。（ ）
16、 在責任保險中，只能以賠償限額來作為保險人承擔賠償責任的最高限度。 （ ）
17、 健康保險的被保險人不必進行體檢。 （ ）
18、 對摩托車以外的機動車輛第三者責任保險的每次事故最高賠償限額，從5萬元－1000萬元，共分為六個檔次。（ ）
19、 建筑工程保險的保險期限可以包括保證期、建筑安裝期。（ ）
簡答題:30分，每題05分
20、 簡述保險的基本職能和派生職能。
答案： 保險的基本職能是保險的原始與固有的職能。①其基本職能有兩個: （1）經濟補償和保險金給付。補償損失職能是就財產和責任保險而言的；而對于人身保險來說，因為人的生命價值不能以貨幣來表示和人身保險的返還性和非補償性，所以人身保險的基本職能是給付保險金。 ②保險的派生職能是在基本職能的基礎上產生的職能，其派生職能是融資職能和防災防損職能。保險防災防損工作的最大特點就在于積極主動地參與、配合其他防災防損主管部門擴展防災防損工作。保險的融資職能是保險人參與社會資金融通的職能。其融資職能體現在兩方面：一方面具有籌資職能；另一方面通過購買有價證券、購買不動產等投資方式體現投資職能。
21、 簡述代位求償權產生的原因和形成的條件。
答案： 代位求償是因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。來源：www.haxgd.com
堅持該原則的原因在于：維護補償原則，防止被保險人因保險事故得到雙重賠償(既從保險人得到賠償，又從第三者得到賠償)，又有利于被保險人迅速得到保險賠償；有利于維護保險人自身的合法利益；也可使有關責任方承擔事故賠償責任。
保險人行使代位求償權的條件為：①保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍；②保險事故的發生應由第三者承擔責任；③被保險人要求第三者賠償；④保險人必須事先向被保險人履行賠償責任；⑤保險人只能在賠償金額限度內行使代位求償權。
22、 簡述保險合同條款解釋的原則。
答案： 保險合同是應遵循合同解釋的一般原則，同時有其特性，具體來講，保險合同解釋的原則有：①文義解釋原則，文義解釋原則是按保險條款文字的通常含義解釋。即保險合同中用詞應按通用文字含義并結合上下文來解釋。②意圖解釋。即以當時訂立保險合同的真實意圖來解釋合同。意圖解釋只適用于文義不清、用詞混亂和含糊的情況。如果文字準確、意義毫不含糊，就應照字面意義解釋。③解釋應有利于非起草人。我國《保險法》規定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作出有利于被保險人或者受益人的解釋”。④尊重保險慣例的原則。
23、 如何提取壽險責任準備金？
答案： 提存責任準備金有兩種方式，一種是理論責任準備金提取方法，另一種是修正責任準備金提取法(也稱實際責任準備金提取法)。兩者的區別在于計算的依據不同，理論責任準備金是以均衡純保費為依據計算的；修正準備金則是根據修正后的非均衡純保費計算的。
24、 團體意外傷害保險的特點？
答案：一是投保人為投保單位。二是保險人選擇的是團體而非個別被保險人。團體意外傷害保險的保險對象是一個單位的職工或一個學校的全體在校學生；三是一般僅規定最低保額，對最高保額并未作出限制；四是保險費率低。團體意外傷害保險由于是團體投保，降低了管理成本等方面的費用，故應適用更低的費率；五是保險費的交納一般要求投保單位在保險起保之日一次交清保險費后，保險單才能開始生效。但當投保單位一次交清保險費確有困難時，經過特別約定，也可以分期交費，但交費分期不宜過多，同時約定，分期內不能交費者，保險單要作失效處理。
25、 保險理賠的含義與原則？
答案：理賠，即保險的賠償處理，是指保險人履行保險賠償和給付責任，被保險人或受益人享受保險權利的具體表現，是保險補償職能的體現。
理賠工作中應當堅持：
①貫徹“主動、迅速、準確、合理”的八字方針。
②重合同、守信用。
③實事求是。
案例分析題:18分，每題06分
26、某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保了貨物運輸保險，其保險金額分別為:保險金額為20萬元、30萬元,保險事故發生時, 若發生全部損失，損失金額為30萬元。則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？若發生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？
甲保險公司的賠償金額＝30×20÷(20+30)＝12萬元？
乙保險公司的賠償金額＝30×30÷(20+30)＝18萬元 ？
二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額30萬元，符合補償原則。？
若發生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為: ？
甲保險公司的賠償金額＝10×20÷(20+30)＝4萬元？
乙保險公司的賠償金額＝10×30÷(20+30)＝6萬元？
二者賠償之和為10萬元，正好等于損失金額10萬元，符合補償原則。
27、 一企業為職工投保團體人身保險，保險費由企業支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業如此處理是否正確？
答案： 根據受益權的特點，受益權只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權剝奪或分享受益人的受益權。同時，受益人領取的保險金不是遺產，不用抵償被保險人生前債務。在本案中，張妻是受益人，應該領取全額保險金，即不用償還老張生前欠企業的借款，也不和老張父母分享保險金。所以企業的處理方式是錯誤的，應予以糾正，將扣留的1萬元退還給張妻。
28、 若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，承擔經濟損失70%；乙車負次要責任，承擔經濟損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應賠償多少？（不考慮免賠率）
答案： 其賠款計算如下：
甲車自負車損＝甲車車損×甲車應負的經濟損失比例
＝5000×70%＝3500元？
甲車應賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應負的經濟損失比例？ ＝(4000+5000)×70%＝6300元？
保險人負責甲車車損和第三者責任賠款＝(甲車自負車損+甲車應賠乙車)×(1-免賠率)＝3500 +6300＝9800元？
乙車自負車損＝乙車車損×乙車應負的經濟損失比例＝4000×30%=1200元？
乙車應賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應負的經濟損失比例
＝(5000+10000)×30%=4500元？
保險人負責乙車車損和第三者責任賠款＝(乙車自負車損+乙車應賠甲廠)×(1-免賠率)
＝1200+4500=5700元？
這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。
填空題(主觀):06分，每題02分
29、 保險密度
答案：是指按全國人口計算的平均保費額，它反映一國國民受到保險保障的平均程度。其計算公式為：保險密度=保費收入/人口總數
30、 保險金額
答案：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額
31、 風險分散原則
答案：風險分散原則：是保險人為了保證經營穩定性，應使風險分散的范圍盡可能擴大。
名詞解釋:03分，每題03分
32、 履約終止
答案：履行而終止是指在保險合同的有效期內，約定的保險事故已發生，保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任，保險合同即告結束。
1、 保險利益的存在必須具備三個條件，即（1） （2） （3） 。
2、 保險合同爭議處理方式包括 、 、 和 。
3、 按機動車輛保險條款規定，對車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率，在交通事故中負全部責任的，其免賠率為 。
4、 變額年金的給付額隨著 的變動而不斷調整。
5、 年金保險按年金給付開始的時間不同，分為 和 。
單選題:08分，每題02分
6、 風險管理中最為重要的環節是：（ ）來源：www.haxgd.com
單選: A：風險識別 B：風險識別 C：風險估測 D：選擇風險管理技術
7、 保險金額不得超過（ ），超過部分無效。
單選:A：保險價值 B：保險標的 C：保險利益 D：事故損失
8、 保險合同的解釋原則不包括（ ）。
單選:A：文義解釋原則 B：意圖解釋原則
C：解釋應有利于起草人 D：尊重保險慣例的原則
9、 某超額賠付率再保險合同，規定分出公司負責賠付率在75%（含75%）以下的賠款，分入公司負責超過賠付率75%至125%之間的賠款，且賠付率125%以上的部分仍由分出公司承擔。假設某年度保費收入是1 000萬元，分入公司賠款額為400萬元。那么，賠款總額為（ ）。
單選:A：400萬元 B：1 000萬元 C：1 150萬元 D：1 400 萬元
多選題:15分，每題03分
10、 分入公司在確定比例再保險的承保額時應考慮的因素包括（ ）等。
多選:A：保險標的的性質 B：合同的保費多少C：合同的分保限額
D：估計的賠款金額 E：分保傭金的多少
11、 保險公司承保能力的主要含義是（ ）。
多選：A：指它能夠提供的總保險金額
B：指它能夠提供的某些特定險種的保險金額 C：指可保風險的可保總金額
D：反映社會上保險供給量增長的程度 E：保險公司的注冊資本金實力
12、 對保險經營者的信用及經營狀況實施嚴格的監督管理，這是因為（ ）。
多選:A：保險合同的期限較 B：保險的技術含量高
C：保險金的給付是以保險合同約定的特定風險發生為條件的
D：保險具有廣泛性和負債性 E：保險是高風險行業
13、 財產保險合同履行的原則有（ ）。
多選:A：損失補償原則 B：代位原則 C：分攤原則 D：近因原則 E：最大誠信原則
14、 導致保險合同無效的原因有（ ）。
多選:A：違反法律和行政法規 B：違反國家利益和社會公共利益
C：采用欺詐、脅迫手段簽訂 D：投保人對保險標的不具有保險利益
E：投保人因疏忽或過失而違反如實告知義務
判斷題:10分，每題02分
15、 特約條款完全由保險雙方自由商定，因此其效力要低于主要險種的基本條款和其他險種的保險條款。（ ）
16、 在責任保險中，只能以賠償限額來作為保險人承擔賠償責任的最高限度。 （ ）
17、 健康保險的被保險人不必進行體檢。 （ ）
18、 對摩托車以外的機動車輛第三者責任保險的每次事故最高賠償限額，從5萬元－1000萬元，共分為六個檔次。（ ）
19、 建筑工程保險的保險期限可以包括保證期、建筑安裝期。（ ）
簡答題:30分，每題05分
20、 簡述保險的基本職能和派生職能。
答案： 保險的基本職能是保險的原始與固有的職能。①其基本職能有兩個: （1）經濟補償和保險金給付。補償損失職能是就財產和責任保險而言的；而對于人身保險來說，因為人的生命價值不能以貨幣來表示和人身保險的返還性和非補償性，所以人身保險的基本職能是給付保險金。 ②保險的派生職能是在基本職能的基礎上產生的職能，其派生職能是融資職能和防災防損職能。保險防災防損工作的最大特點就在于積極主動地參與、配合其他防災防損主管部門擴展防災防損工作。保險的融資職能是保險人參與社會資金融通的職能。其融資職能體現在兩方面：一方面具有籌資職能；另一方面通過購買有價證券、購買不動產等投資方式體現投資職能。
21、 簡述代位求償權產生的原因和形成的條件。
答案： 代位求償是因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。來源：www.haxgd.com
堅持該原則的原因在于：維護補償原則，防止被保險人因保險事故得到雙重賠償(既從保險人得到賠償，又從第三者得到賠償)，又有利于被保險人迅速得到保險賠償；有利于維護保險人自身的合法利益；也可使有關責任方承擔事故賠償責任。
保險人行使代位求償權的條件為：①保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍；②保險事故的發生應由第三者承擔責任；③被保險人要求第三者賠償；④保險人必須事先向被保險人履行賠償責任；⑤保險人只能在賠償金額限度內行使代位求償權。
22、 簡述保險合同條款解釋的原則。
答案： 保險合同是應遵循合同解釋的一般原則，同時有其特性，具體來講，保險合同解釋的原則有：①文義解釋原則，文義解釋原則是按保險條款文字的通常含義解釋。即保險合同中用詞應按通用文字含義并結合上下文來解釋。②意圖解釋。即以當時訂立保險合同的真實意圖來解釋合同。意圖解釋只適用于文義不清、用詞混亂和含糊的情況。如果文字準確、意義毫不含糊，就應照字面意義解釋。③解釋應有利于非起草人。我國《保險法》規定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作出有利于被保險人或者受益人的解釋”。④尊重保險慣例的原則。
23、 如何提取壽險責任準備金？
答案： 提存責任準備金有兩種方式，一種是理論責任準備金提取方法，另一種是修正責任準備金提取法(也稱實際責任準備金提取法)。兩者的區別在于計算的依據不同，理論責任準備金是以均衡純保費為依據計算的；修正準備金則是根據修正后的非均衡純保費計算的。
24、 團體意外傷害保險的特點？
答案：一是投保人為投保單位。二是保險人選擇的是團體而非個別被保險人。團體意外傷害保險的保險對象是一個單位的職工或一個學校的全體在校學生；三是一般僅規定最低保額，對最高保額并未作出限制；四是保險費率低。團體意外傷害保險由于是團體投保，降低了管理成本等方面的費用，故應適用更低的費率；五是保險費的交納一般要求投保單位在保險起保之日一次交清保險費后，保險單才能開始生效。但當投保單位一次交清保險費確有困難時，經過特別約定，也可以分期交費，但交費分期不宜過多，同時約定，分期內不能交費者，保險單要作失效處理。
25、 保險理賠的含義與原則？
答案：理賠，即保險的賠償處理，是指保險人履行保險賠償和給付責任，被保險人或受益人享受保險權利的具體表現，是保險補償職能的體現。
理賠工作中應當堅持：
①貫徹“主動、迅速、準確、合理”的八字方針。
②重合同、守信用。
③實事求是。
案例分析題:18分，每題06分
26、某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保了貨物運輸保險，其保險金額分別為:保險金額為20萬元、30萬元,保險事故發生時, 若發生全部損失，損失金額為30萬元。則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？若發生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？
甲保險公司的賠償金額＝30×20÷(20+30)＝12萬元？
乙保險公司的賠償金額＝30×30÷(20+30)＝18萬元 ？
二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額30萬元，符合補償原則。？
若發生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為: ？
甲保險公司的賠償金額＝10×20÷(20+30)＝4萬元？
乙保險公司的賠償金額＝10×30÷(20+30)＝6萬元？
二者賠償之和為10萬元，正好等于損失金額10萬元，符合補償原則。
27、 一企業為職工投保團體人身保險，保險費由企業支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業如此處理是否正確？
答案： 根據受益權的特點，受益權只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權剝奪或分享受益人的受益權。同時，受益人領取的保險金不是遺產，不用抵償被保險人生前債務。在本案中，張妻是受益人，應該領取全額保險金，即不用償還老張生前欠企業的借款，也不和老張父母分享保險金。所以企業的處理方式是錯誤的，應予以糾正，將扣留的1萬元退還給張妻。
28、 若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，承擔經濟損失70%；乙車負次要責任，承擔經濟損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應賠償多少？（不考慮免賠率）
答案： 其賠款計算如下：
甲車自負車損＝甲車車損×甲車應負的經濟損失比例
＝5000×70%＝3500元？
甲車應賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應負的經濟損失比例？ ＝(4000+5000)×70%＝6300元？
保險人負責甲車車損和第三者責任賠款＝(甲車自負車損+甲車應賠乙車)×(1-免賠率)＝3500 +6300＝9800元？
乙車自負車損＝乙車車損×乙車應負的經濟損失比例＝4000×30%=1200元？
乙車應賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應負的經濟損失比例
＝(5000+10000)×30%=4500元？
保險人負責乙車車損和第三者責任賠款＝(乙車自負車損+乙車應賠甲廠)×(1-免賠率)
＝1200+4500=5700元？
這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。
填空題(主觀):06分，每題02分
29、 保險密度
答案：是指按全國人口計算的平均保費額，它反映一國國民受到保險保障的平均程度。其計算公式為：保險密度=保費收入/人口總數
30、 保險金額
答案：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額
31、 風險分散原則
答案：風險分散原則：是保險人為了保證經營穩定性，應使風險分散的范圍盡可能擴大。
名詞解釋:03分，每題03分
32、 履約終止
答案：履行而終止是指在保險合同的有效期內，約定的保險事故已發生，保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任，保險合同即告結束。
