2011年精算師輔導義講:回望國外精算業
發布時間：2014-02-26 共2頁
四、精算師資格的認定及考試體系
一名合格的精算師不僅要有必備的高等數學知識，還必須通曉財經、金融、法律、商業企業管理，所以精算師之難考是舉世公認的，通常長達7到10年時間。比較英國和美國的精算師考試，相對而言，英國強調的是一種經驗主義的哲學，要求比較全面，需要各方面的經驗。要成為英國精算學會的正式會員需要經過一個漫長而艱苦的學習、考試過程，還需要至少3年精算工作的經歷。成為英國精算師學會正式會員即精算師后，還需每年完成一定的后續教育才能保住精算師的資格。這套嚴格的教育培訓計劃和資格認定體系是其保證精算師職業素質的關鍵。
要成為英國精算師須經過3個階段：學會會員（studentmember）、準會員（associate）、正式會員〔felloW）。考生決定參加精算考試，應先注冊成為精算學會的學生會員，通過統計模型、金融數學等14門課程考試，并修完一門精算職業培訓課程，就可成為準會員;在投資與資產管理實務、壽險精算實務、非壽險精算實務、養老金精算實務等4門課程中選修1門并通過考試，且具備被學會認可的3年精算實務工作經驗，即可成為正式精算師。以上繁復的程序表明，英國精算師資格是通過嚴格的考試與相關實務經驗相結合來認定的，在大學里所學的精算知識只能完成部分考試課程，并獲得相應的文憑。需要說明的是，以上是英國精算學會新頒布并從2000年開始實施的標準，它較以前實行的標準要求有所提高，有些課程是新增加的。這顯然是為了適應資本市場發展的新要求而設。由此可見，英國精算學會在不斷地提高自身的職業標準。英國精算師人數和就業分布情況：英國精算學會現約有正式會員（fellow）5400人，其中包括約1100名海外會員和在國外工作的英國精算師。除去因退休等原因不工作的，正在英國國內執業的精算師現有3191名，在海外工作的有1136名，約有50%的人就業于保險公司，40%就業于與保險相關的咨詢機構，其中絕大多數咨詢工作都與退休福利計劃設計工作有關。
北美精算學會精算師（含準精算師）的資格考試每年春季和秋季各進行一次。春季的考試一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考試一
般安排在11月份的上旬和中旬。北美精算學會的精算師資格分為兩個層次，正式精算師（FSA）資格和準精算師（ASA）資格。申請者要得到準精算師的資格，需取得300個學分。準精算師要通過100系列和200系列的考試，其中100系列考試共有200學分，一般為選擇題，200系列考試共有100學分，大多為筆試題。
在取得了準精算師（ASA）資格后可以參加精算師（FSA）的資格考試，取得精算師的資格共需獲得450個學分。精算師的考試共有五個方向：財務、團體保險和健康保險、個人壽險和年金、養老金及投資，每個方向均有不同的選修課。
在2000年，北美精算學會改變原有的考試體系，其中準精算師資格由15門課程合并為6門課程（course），精算師的資格加入另外兩門課程和職業發展課程，
業內人士認為，美國的精算行業則側重的是一種分析的哲學，考完數理基礎后就分門別類，或壽險，或財險，比較注重市場的專業化。總的來講，國外的精算師涉足的行業都商業企業管理，所以精算師之難考是舉世公認的，通常長達7到10年時間。比較英國和美國的精算師考試，相對而言，英國強調的是一種經驗主義的哲學，要求比較全面，需要各方面的經驗。要成為英國精算學會的正式會員需要經過一個漫長而艱苦的學習、考試過程，還需要至少3年精算工作的經歷。成為英國精算師學會正式會員即精算師后，還需每年完成一定的后續教育才能保住精算師的資格。這套嚴格的教育培訓計劃和資格認定體系是其保證精算師職業素質的關鍵。
要成為英國精算師須經過3個階段：學會會員（studentmember）、準會員（associate）、正式會員〔felloW）。考生決定參加精算考試，應先注冊成為精算學會的學生會員，通過統計資與資產管理實務、壽險精算實務、非壽險精算實務、養老金精算實務等4門課程中選修1門并通過考試，且具備被學會認可的3年精算實務工作經驗，即可成為正式精算師。以上繁復的程序表明，英國精算師資格是通過嚴格的考試與相關實務經驗相結合來認定的，在大學里所學的精算知識只能完成部分考試課程，并獲得相應的文憑。需要說明的是，以上是英國精算學會新頒布并從2000年開始實施的標，它較以前實行的標準要求有所提高，有些課程是新增加的。這顯然是為了適應資本市場發展的新要求而設。由此可見，英國精算學會在不斷地提高自身的職業標準。英國精算師人數和就業分布情況：英國精算學會現約有正式會員（fellow）5400人，其中包括約1100名海外會員和在國外工作的英國精算師。除去因退休等原因不工作的，正在英國國內執業的精算師現有3191名，在海外工作的有1136名，約有50%的人就業于保險公司，40%就業于與保險相關的咨詢機構，其中絕大多數咨詢工作都與退休福利計劃設計工作有關。
北美精算學會精算師（含準精算師）的資格考試每年春季和秋季各進行一次。春季的考試一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考試一般安排在11月份的上旬和中旬。北美精算學會的精算師資格分為兩個層次，正式精算師（FSA）資格和準精算師（ASA）資格。申請者要得到準精算師的資格，需取得300個學分。準精算師要通過100系列和200系列的考試，其中100系列考試共有200學分，一般為選擇題，200系列考試共有100學分，大多為筆試題。
在取得了準精算師（ASA）資格后可以參加精算師（FSA）的資格考試，取得精算師的資格共需獲得450個學分。精算師的考試共有五個方向：財務、團體保險和健康保險、個人壽險和年金、養老金及投資，每個方向均有不同的選修課。
在2000年，北美精算學會改變原有的考試體系，其中準精算師資格由15門課程合并為6門課程（course），精算師的資格加入另外兩門課程和職業發展課程，
業內人士認為，美國的精算行業則側重的是一種分析的哲學，考完數理基礎后就分門別類，或壽險，或財險，比較注重市場的專業化。總的來講，國外的精算師涉足的行業都是跟金融有關系。如退休基金、基金管理行業這兩種行業比較多。當然也有做項目管理。它甚至可以參與修路架橋這樣的行業。因為這種項目往往投資很大，需要考慮怎樣安排投資，有哪些風險在其中，整個項目怎樣運營對業主是最好的回報。
國際上有IAFA（國際精算師協會），它由很多國家的精算師協會組成，是一個協調機構。像在數理階段互相減免考試等作用。每兩年開一次國際精算師大會。但全球對精算師并沒有一個統一的認證體系，基本上是各自為政。這大概源于精算與金融制度、會計制度、法律體系的密切關系。因此—個精算師在別國不可以直接簽字，監管當局也不予認可。但可以在其他國家工作。當然簽字卻是不允許的。國外有很少一部分精算師同時具備兩個國家的精算師置。
五、精算師行業的特點及其
人員構成
精算師的含義原來基本上是指法庭中的書記員，類似于古希臘城邦制國家的法庭書記員，具有證人的性質，扮演著中間人的角色。精算師在公司中起著平衡的作用，平衡股東、投保人、業務代表各方面的利益。既然個角色之間的利益不一樣，就需要與各個利益方進行溝通。一旦升任到了總精算師。其要求非常之高。除了具備一個合格的經算師所必備的知識，還要對宏觀經濟的走勢有之較深刻的認識。如果對宏觀商業周期缺乏因有的把握，就有可能做出錯誤的設計和決策。所以除了考試之外，還需要很長一段時間的從業經驗的積累。所以有人說精算師就向中國的老中醫，越老越吃香，顯然這種說法是有一定道理的。
一般來說，數理基礎好的人考精算師比較多：在整個精算師行業中，男性明顯多于女性。這一點在英國尤其突出，該國精算師本男性占到70%至80%。在美國，女性要多一些。這可能與文化傳統有關。英國社會相對來說比較保守一些，一般女的結婚以后會不再工作。考精算師是一個很漫長的過程，有時可能會影的自己的個人生活。有位業內人士告訴記者，國外很多女精算師是單身。有人覺得選擇做精算師也是有風險的。如果考不出來，就沒有簽字權，雖然可以從事精算工作，但負責的工作會大打折扣，其收入也會受很大的影響。當然也不是所有的精算師都有簽字權。簽字權是同工作業績、資歷掛鉤的。在國外精算師居于中高收入的人群。在英國，一般一個拿到證書的精算師年薪在5萬英鎊左右，資歷更老的在七八萬英鎊。如果有簽字資格的或負責簽字的一般在十幾萬英鎊以上。在世界范圍內，美國相對而言是最高的，一般準精算師年薪約為五六萬美金，精算師為十萬美金左右，其薪金水平大約是社會平均工資的兩倍。
雖然精算行業是個很小的行業，但精算師在國外是個非常受人尊敬的職業。在西方人的眼里最聰明的人應該去搞抽象的、比較純粹的東西，比如學數學，而不是學商學之類的東西。這是他們的一個傳統。
