銀行《法律法規(guī)》難點點撥4.3章
發(fā)布時間：2016-09-19 共2頁
2.最后貸款人的援助對象
最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。如果向無清償力的機構提供最后貸款，將產(chǎn)生以下嚴重后果：引發(fā)道德風險、增加處置成本、影響公平競爭。為了避免道德風險，最后貸款人應只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。
在現(xiàn)實操作中.由于金融風險和金融危機的復雜性，中央銀行必須在系統(tǒng)性風險和道德風險之間權衡，也要在防止恐慌、獲得金融穩(wěn)定的收益與提供救助所產(chǎn)生的成本之間權衡。
3.最后貸款人的操作方式
中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性;二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。由于貸款不是財政性資金.因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保.并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。
在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。
考點2 存款保險制度
存款保險制度是一種金融保障制度.是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。
備考提示
2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。
