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二、多選題
以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。
1. 下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法的說(shuō)法，正確的是( )。
A 在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RARO
B 在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開(kāi)展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)
C 在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配
D 以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷
E 使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式
答案:A,B,C,E
2. 信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括( )。
A 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
B 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D 違約風(fēng)險(xiǎn)
E 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,D
[解析] 信用風(fēng)險(xiǎn)包括結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)。
3. 以下屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是( )。
A 出口信貸保險(xiǎn)
B 擔(dān)保
C 備用信用證
D 市場(chǎng)對(duì)沖
E 自我對(duì)沖
答案:A,B,C
[解析] DE屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。
4. 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于( )的支出。
A 人員工資
B 風(fēng)險(xiǎn)分析
C 經(jīng)濟(jì)資本配置
D 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
E 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
答案:B,C
[解析] 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出。
5. 核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為( )。
A 核心員工的知識(shí)/技能缺乏
B 缺乏足夠后援/替代人員
C 相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄
D 缺乏崗位輪換機(jī)制
E 核心員工失職違規(guī)
答案:B,C,D
[解析] 核心員工流失體現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在BCD。
6. 商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與控制，需要具備哪些基本條件( )。
A 完善的公司治理結(jié)構(gòu)
B 健全的內(nèi)部控制體系
C 普及合規(guī)管理文化
D 集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)
E 雄厚的研發(fā)實(shí)力
答案:A,B,C,D
7. 衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過(guò)哪兩個(gè)指標(biāo)換算得到( )。
A 現(xiàn)金頭寸指標(biāo)
B 核心存款比例
C 貸款總額與總資產(chǎn)比率
D 流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率
E 易變負(fù)債．與總資產(chǎn)
答案:B,C
[解析] 本題考核的是流動(dòng)性比率的內(nèi)容。
8. 以下哪些是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容( )。
A 明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
B 有明確記載的危機(jī)/決策流程
C 深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值
D 培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化
E 建設(shè)學(xué)習(xí)型組織
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上均屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。
9. 在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，分別是( )。
A 基本指標(biāo)法
B 內(nèi)部模型法
C 標(biāo)準(zhǔn)法
D 內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法
E 內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法
答案:C,D,E
[解析] AB屬于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法。
10. 目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法在國(guó)際先進(jìn)銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC( )。
A 可以全面反映銀行經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期的穩(wěn)定性和健康性
B 可以在揭示盈利性的同時(shí)，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平
C RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷經(jīng)濟(jì)資本
D 使銀行不再注重盈利性
E 放棄了股東價(jià)值最大化的目標(biāo)
答案:A,B,C
11. 下列關(guān)于銀行資本的作用敘述正確的是( )。
A 提供融資
B 使銀行免受損失
C 維持市場(chǎng)信心
D 限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張
E 保護(hù)客戶利益
答案:A,C,D
12. 以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說(shuō)法中，正確的是( )。
A 會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系
B 會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益
C 會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本
D 會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分
E 會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本
答案:B,C,D
[解析] 會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上。會(huì)計(jì)資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。
13. 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行( )”。
A 自主經(jīng)營(yíng)
B 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
C 自負(fù)盈虧
D 自我約束
E 自我發(fā)展
答案:A,B,C,D
14. 依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過(guò)四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，即( )。
A 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段
B 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C 資產(chǎn)負(fù)債管理階段
D 全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
E 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段
答案:A,B,C,D
[解析] 本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)管理模式發(fā)展的階段。
15. 《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法。其中對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是( )。
A 內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法
B 標(biāo)準(zhǔn)法
C 高級(jí)計(jì)量法
D 內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法
E 內(nèi)部模型法
答案:A,C,D
[解析] 對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以采取標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法。
16. 以—下哪些屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)( )。
A 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C 代理證券業(yè)務(wù)
D 代收代付業(yè)務(wù)
E 代理政策性業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。
17. 操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)包括( )。
A 人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
B 流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
C 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
D 外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
E 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
答案:A,B,D,E
18. 能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括( )。
A 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B 電子保險(xiǎn)
C 計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)
D 錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)
E 營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
19. 下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有( )。
A 利率風(fēng)險(xiǎn)
B 股票風(fēng)險(xiǎn)
C 匯率風(fēng)險(xiǎn)
D 商品風(fēng)險(xiǎn)
E 操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D
[解析] 本題考核的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
20. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自( )。
A 商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性
B 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)
C 為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷
D 為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏
E 整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證
答案:A,C,D,E