2016年10月銀行從業試題《法律法規》機考精選題8
發布時間：2016-09-27 共1頁
二、多項選擇題
1．【答案及解析】ABCDE信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCDE。
2．【答案及解析】ABCDE根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCDE。
3．【答案及解析】CDE《銀行業監督管理法》第三條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”故選CDE。
4．【答案及解析】AC金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，A選項正確；資本市場交易的金融工具期限在一年以上，B選項錯誤；當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場是現貨市場，C選項正確；E項說法太籠統了，E項錯誤。故選AC。
5．【答案及解析】BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應量會減少，A選項錯誤；存款準備金不僅包括商業銀行的庫存現金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。
6．【答案及解析】ADE流動性目標是指銀行能夠隨時滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要，保證資金的正常流動，銀行流動性問題更加突出的原因：①流動性需求的頻繁性；②流動性需求的不確定性；③流動性需求的剛性。故選ADE.
7．【答案及解析】ABCDE《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業銀行法》的有關規定。故選ABCDE。
8．【答案及解析】ABCDE五個選項均屬于貸款調查時要審核的內容。故選AB— CDE。
9．【答案及解析】ABCD穩定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責。故選 ABCD。
10．【答案及解析】 ABE“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。故選ABE。
11．【答案及解析】 BCD M0是流通中現金，即銀行體系以外流通的現金。故選BCD。
12．【答案及解析】ABD銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。故選BCD。
13．【答案及解析】ACDE B選項中應為“未經國務院銀行業監督管理機構批準”。故選ACDE。
14．【答案及解析】BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。ACE選項屬于貨幣市場；B選項中，股票市場屬于資本市場；D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。
15．【答案及解析】CDE我國《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風險納入資本充足率監管框架；規定了0、20％、50％、100％的資產風險權重系數，取消了10％和70％的資產風險權重系數；信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本；詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。
16．【答案及解析】ABCDE銀行業從業人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業從業人員應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所在行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。故選ABCDE。
17．【答案及解析】BDE在面對客戶的投訴時，銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真，堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。
18．【答案及解析】AE銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提
示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務對產品存在的風險視而不見或者刻意隱瞞。故選AE。
19．【答案及解析】ABC匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。故選ABC。
20．【答案及解析】 ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。
21．【答案及解析】ACDE流動資產是指企業可以在一年或者超過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等，存放聯行款項、同業拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應上述內容。故選ACDE。
22．【答案及解析】ABCDE個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質押品以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。在銀行辦理個人權利質押貸款時，有多種質押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單。故選ABCDE。
23．【答案及解析】ABC對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法。可撤銷合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。根據《合同法》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。
24．【答案及解析】ACD“保密天堂”的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。故選ACD。
25．【答案及解析】 ABD《銀行業監督管理法》規定，銀行金融機構有以下的情形，由銀監會責令改正：①未經批準設立分支機構；②未經批準變更、終止；③違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動。故選ABD。
26．【答案及解析】ABCE票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。故選ABCE。
27．【答案及解析】 BC貸款主體即借款合同主體，是指借款人和貸款人。其中，借款人是指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人；貸款人是指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(含外資、中外合資、外國金融機構的分支機構等)。故選BC。
28．【答案及解析】 ABCDE商業銀行的關系人包括：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業或其他經濟組織。故選ABCDE。
29．【答案及解析】ABC民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。故選ABC。
30．【答案及解析】ABCD銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構、社會公眾的監督。故選ABCD。
31．【答案及解析】BCDE本題考查對商業銀行承諾業務的了解。商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。其中，貸款承諾業務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。故選BCDE。
32．【答案及解析】AC“禁止賄賂及不當便利”原則規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。B選項中向監管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則DE項說法錯誤。故選AC。
33．【答案及解析】 AD《擔保法》第十六條規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。故選AD。
34．【答案及解析】 ABD (M2一M1)是準貨幣，它表示潛在購買力，C選項錯誤。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M2，E選項錯誤。故選ABD。
35．【答案及解析】ABCDE本題考查票據的特點。狹義的票據指出票人依法簽發由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。故選ABCDE。
36．【答案及解析】 ABCDE現金管理業務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。故選ABCDE。
37．【答案及解析】ABCDE本題考查對票據功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)都是常用的票據功能。故選ABCDE。
38．【答案及解析】ABCDE 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。
39．【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯。故選ABC。
40．【答案及解析】BCDE《銀行業監督管理法》第四十八條規定，銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取措施：①責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。A項的“剝奪政治權利”屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業監督管理委員會行使。故選BCDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】B從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
2．【答案及解析】B凡經銀監會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。
3．【答案及解析】B 以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。
4．【答案及解析】B無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。
5．【答案及解析】B信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。
6．【答案及解析】B對公存款是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據此，個體工商戶的存款屬于對公存款。
7．【答案及解析】A現鈔和現匯的成本不一樣，所以仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算。
8．【答案及解析】 B 匯票分為銀行匯票和商業匯票，商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。
9．【答案及解析】B銀行金融創新最終體現為為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規避。
10．【答案及解析】 A 我國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，成立于2003年4月。
11．【答案及解析】A合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發生了法律約束力。一個合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。
12．【答案及解析】B法定存款準備金率是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中國人民銀行決定的，而非銀監會。
13．【答案及解析】A單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入其基本存款賬戶，不得用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。
14．【答案及解析】B名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。
15．【答案及解析】B一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。
1．【答案及解析】ABCDE信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCDE。
2．【答案及解析】ABCDE根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCDE。
3．【答案及解析】CDE《銀行業監督管理法》第三條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”故選CDE。
4．【答案及解析】AC金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，A選項正確；資本市場交易的金融工具期限在一年以上，B選項錯誤；當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場是現貨市場，C選項正確；E項說法太籠統了，E項錯誤。故選AC。
5．【答案及解析】BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應量會減少，A選項錯誤；存款準備金不僅包括商業銀行的庫存現金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。
6．【答案及解析】ADE流動性目標是指銀行能夠隨時滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要，保證資金的正常流動，銀行流動性問題更加突出的原因：①流動性需求的頻繁性；②流動性需求的不確定性；③流動性需求的剛性。故選ADE.
7．【答案及解析】ABCDE《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業銀行法》的有關規定。故選ABCDE。
8．【答案及解析】ABCDE五個選項均屬于貸款調查時要審核的內容。故選AB— CDE。
9．【答案及解析】ABCD穩定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責。故選 ABCD。
10．【答案及解析】 ABE“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。故選ABE。
11．【答案及解析】 BCD M0是流通中現金，即銀行體系以外流通的現金。故選BCD。
12．【答案及解析】ABD銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。故選BCD。
13．【答案及解析】ACDE B選項中應為“未經國務院銀行業監督管理機構批準”。故選ACDE。
14．【答案及解析】BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。ACE選項屬于貨幣市場；B選項中，股票市場屬于資本市場；D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。
15．【答案及解析】CDE我國《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風險納入資本充足率監管框架；規定了0、20％、50％、100％的資產風險權重系數，取消了10％和70％的資產風險權重系數；信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本；詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。
16．【答案及解析】ABCDE銀行業從業人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業從業人員應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所在行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。故選ABCDE。
17．【答案及解析】BDE在面對客戶的投訴時，銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真，堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。
18．【答案及解析】AE銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提
示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務對產品存在的風險視而不見或者刻意隱瞞。故選AE。
19．【答案及解析】ABC匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。故選ABC。
20．【答案及解析】 ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。
21．【答案及解析】ACDE流動資產是指企業可以在一年或者超過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等，存放聯行款項、同業拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應上述內容。故選ACDE。
22．【答案及解析】ABCDE個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質押品以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。在銀行辦理個人權利質押貸款時，有多種質押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單。故選ABCDE。
23．【答案及解析】ABC對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法。可撤銷合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。根據《合同法》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。
24．【答案及解析】ACD“保密天堂”的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。故選ACD。
25．【答案及解析】 ABD《銀行業監督管理法》規定，銀行金融機構有以下的情形，由銀監會責令改正：①未經批準設立分支機構；②未經批準變更、終止；③違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動。故選ABD。
26．【答案及解析】ABCE票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。故選ABCE。
27．【答案及解析】 BC貸款主體即借款合同主體，是指借款人和貸款人。其中，借款人是指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人；貸款人是指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(含外資、中外合資、外國金融機構的分支機構等)。故選BC。
28．【答案及解析】 ABCDE商業銀行的關系人包括：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業或其他經濟組織。故選ABCDE。
29．【答案及解析】ABC民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。故選ABC。
30．【答案及解析】ABCD銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構、社會公眾的監督。故選ABCD。
31．【答案及解析】BCDE本題考查對商業銀行承諾業務的了解。商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。其中，貸款承諾業務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。故選BCDE。
32．【答案及解析】AC“禁止賄賂及不當便利”原則規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。B選項中向監管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則DE項說法錯誤。故選AC。
33．【答案及解析】 AD《擔保法》第十六條規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。故選AD。
34．【答案及解析】 ABD (M2一M1)是準貨幣，它表示潛在購買力，C選項錯誤。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M2，E選項錯誤。故選ABD。
35．【答案及解析】ABCDE本題考查票據的特點。狹義的票據指出票人依法簽發由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。故選ABCDE。
36．【答案及解析】 ABCDE現金管理業務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。故選ABCDE。
37．【答案及解析】ABCDE本題考查對票據功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)都是常用的票據功能。故選ABCDE。
38．【答案及解析】ABCDE 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。
39．【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯。故選ABC。
40．【答案及解析】BCDE《銀行業監督管理法》第四十八條規定，銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取措施：①責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。A項的“剝奪政治權利”屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業監督管理委員會行使。故選BCDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】B從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
2．【答案及解析】B凡經銀監會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。
3．【答案及解析】B 以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。
4．【答案及解析】B無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。
5．【答案及解析】B信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。
6．【答案及解析】B對公存款是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據此，個體工商戶的存款屬于對公存款。
7．【答案及解析】A現鈔和現匯的成本不一樣，所以仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算。
8．【答案及解析】 B 匯票分為銀行匯票和商業匯票，商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。
9．【答案及解析】B銀行金融創新最終體現為為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規避。
10．【答案及解析】 A 我國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，成立于2003年4月。
11．【答案及解析】A合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發生了法律約束力。一個合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。
12．【答案及解析】B法定存款準備金率是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中國人民銀行決定的，而非銀監會。
13．【答案及解析】A單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入其基本存款賬戶，不得用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。
14．【答案及解析】B名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。
15．【答案及解析】B一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。
