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21. 對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有( )。
A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役
B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金
C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑
D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金
E 單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰
答案:A,C,E
[解析] B選項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D選項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。
22. 根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?( )
A 數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C 數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)
D 數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)
E 單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
答案:A,B,C,D,E
[解析] 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。
23. 下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有( )。
A 某公司經(jīng)理小王
B 某證券公司員工老李
C 某股份有限公司
D 某城市商業(yè)銀行
E 14歲中學(xué)生小明
答案:C,D,E
[解析] 本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。
24. 以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是( )。
A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)
E 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展而制訂的
答案:A,B,C,D,E
[解析] 2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。
25. 以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )。
A 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員
B 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司
C 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所
D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所
E 證券公司員工
答案:A,B,C,D
[解析] 根據(jù)2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用)工作的人員。勞務(wù)派遣或外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬此范疇。
26. 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有( )。
A 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險
B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險
C 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險
D 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險
E 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險
答案:A,B,C,D
[解析] 合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。
27. 以下說法正確的是( )。
A 禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B 義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D 禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
E 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
答案:A,B,C
[解析] 法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。
28. 為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到( )。
A 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B 面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
C 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D 審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機(jī)構(gòu)或個人承擔(dān)責(zé)任
答案:A,B,C,D,E
[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。
29. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )。
A 個人隱私
B 工作方式
C 工作成果
D 收入水平
E 個人習(xí)慣
答案:A,B,C
[解析] 具體來說，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
30. 團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是( )。
A 相互理解
B 相互信任
C 相互競爭
D 合作
E 相互支持
答案:A,B,D
[解析] 所謂團(tuán)隊精神，簡單來說就是大局意識、協(xié)作精神和服務(wù)精神的集中體現(xiàn)。團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是尊重個人的興趣和成就。其基礎(chǔ)是相互理解、相互信任、相互支持。
31. 不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告( )。
A 銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會
B 其他同事
C 所在機(jī)構(gòu)
D 單位領(lǐng)導(dǎo)
E 公安部門
答案:A,C,E
[解析] 銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。
32. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守( )。
A 法律
B 行業(yè)自律性規(guī)范
C 所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
D 其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章
E 相關(guān)法規(guī)
答案:A,B,C,E
[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
33. 銀行全面風(fēng)險管理的核心包括( )。
A 全球的風(fēng)險管理體系
B 全面的風(fēng)險管理范圍
C 全程的風(fēng)險管理過程
D 全新的風(fēng)險管理方法
E 全員的風(fēng)險管理文化
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行全面風(fēng)險管理——銀行圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系(包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險管理措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制系統(tǒng))，從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。
34. 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括( )。
A 檢查準(zhǔn)備
B 檢查實(shí)施
C 檢查報告
D 檢查處理
E 檢查檔案整理
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作，及時、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證明材料。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。
35. 關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有( )。
A 附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立
B 附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立
C 附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效
D 附終止期限的合同，自期限屆滿時失效
E 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件入的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間
答案:C,D,E
[解析] 《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿時失效。
36. 銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的( )。
A 國籍
B 膚色
C 民族
D 年齡
E 宗教信仰
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
37. 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。
A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B 未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款
D 商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款
E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
答案:A,C,D,E
[解析] 任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣，前提是未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
38. 銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)( )等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險度。
A 貸款種類
B 借款人的信用登記
C 抵押物
D 質(zhì)物
E 保證人
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此題考查的是銀行在授信審核過程時，需要考慮的因素。通過這些因素來計量貸款風(fēng)險度。確定貸款的風(fēng)險度需要掌握貸款種類、抵押率(借款金額與抵押值比例是否偏高)、借款人的信用狀況(其他行有無不良的貸款記錄)、財務(wù)狀況(包括流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流量等在同行業(yè)中的劃分標(biāo)準(zhǔn))、擔(dān)保人情況。
39. 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)( )。
A 向受益人進(jìn)行付款或承兌
B 向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌
C 授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D 授權(quán)另一家銀行議付
E 授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
答案:A,B,C,D,E
[解析] 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：進(jìn)口和出口信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)期信用證、循環(huán)和不可循環(huán)信用證、保兌和無保兌信用證。還用預(yù)支信用證、背對背信用證、對開信用證、旅行信用證等。
40. 為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有( )。
A 遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則
B 向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露
C 引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D 公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E 提高客戶的金融素質(zhì)
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此題涉及了銀行在金融創(chuàng)新中對客戶的利益保護(hù)問題。總體來說，銀行在金融創(chuàng)新中對客戶應(yīng)做到：審慎盡責(zé)，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務(wù)；充分信息披露，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險；引導(dǎo)理性消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品；客戶資產(chǎn)隔離，嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)；妥善處理利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平；客戶教育，為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險)這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則