2012年銀行從業資格考試習題集——銀行主要業務法律規定
發布時間：2012-02-20 共1頁
銀行主要業務法律規定
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是( )。
A．被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍
B．如果凍結單位存款發生失誤，商業銀行只能凍結期限屆滿后予以糾正
C．逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結
D．凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，商業銀行有權自行辦理繼續凍結手續，每次續凍期限不超過六個月
正確答案:C 解題思路：被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以做出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的"解凍凍結存款通知書"為憑，銀行不得自行解凍；需要繼續凍結的，每次凍結期限最長不超過六個月，如果凍結單位存款發生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位做出解釋。
2．承擔檢查失誤、清收不力責任的是( )。
A．貸款調查人員
B．貸款評估人員
C．貸款審查人員
D．貸款發放人員
正確答案:D 解題思路：考查審貸分離與分級審批：①貸款調查評估人員，負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準責任；②貸款審查人員，負責貸款風險的審查，承擔審查失誤責任；③貸款發放人員，負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力責任。
3．商業銀行對單一客戶或地區的表內外各種信用發放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指( )。
A．誠實信用原則
B．統一授信原則
C．統一授權原則
D．統一受信原則
正確答案:B 解題思路：統一授信是指商業銀行對單一法人客戶或地區統一確定最高綜合授信額度，并加以集中統一控制的信用風險管理制度，其包括貸款、貿易融資、貼現、承兌、信用證、保函、擔保等表內外信用發放形式的本外幣統一綜合授信。
4．存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的( )階段。
A．要約邀請
B．要約
C．承諾
D．合同
正確答案:B 解題思路：根據《合同法》規定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題"要約人"為存款客戶，"受要約人"為存款機構。
5．對貸款合同的保全措施描述不正確的是( )。
A．債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為
B．因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權
C．代位權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔
D．撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人負擔
正確答案:D 解題思路：撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．銀行同業拆借拆入的資金可以用于( )。
A．臨時性資金周轉
B．固定資產貸款或投資
C．票據清算資金
D．聯行匯差頭寸不足
E．購買有價證券
正確答案:ACD 解題思路：銀行同業拆入的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發放固定資產貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。
7．下列對貸款制度的說法正確的是( )。
A．審貸結合
B．審貸分離
C．同級審批
D．分級審批
E．分散授權管理
正確答案:BD 解題思路：銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
8．下列屬于金融機構負債業務所發行的金融工具有( )。
A．定期存款單
B．支票
C．定活兩便存款單
D．大額可轉讓存單
E．匯票
正確答案:ACD 解題思路：金融機構負債業務所發行的金融工具主要有：各種定期存款單，零存整取存款單，活期存款單，定活兩便存款單，大額可轉讓存款單。匯票和支票屬于金融機構的中間業務中的金融工具。
9．對借款人的限制包括( )。
A．不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表
B．一般不得用貸款從事股本權益性投資
C．可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款
D．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
E．可以用貸款經營房地產業務
正確答案:ABD 解題思路：貸款合同中對借款人的限制包括：①不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款；②不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等；③不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規定的除外；④不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；⑤除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業務；依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機；⑥不得套取貸款用于借貸牟取非法收人；⑦不得違反國家外匯管理規定使用外幣貸款；⑧不得采取欺詐手段騙取貸款。
10．借款人未按照借款合同的約定使用貸款時，貸款人可以( )。
A．要求借款人提前歸還貸款
B．提高利率
C．解除合同
D．收取違約金
E．對借款人罰款
正確答案:ACD 解題思路：罰款屬于行政處罰措施，商業銀行不具有這項權利。利率是按照中國人民銀行的規定確定的，不能任意改變。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．某商業銀行董事要求本行信貸部門向其控股并擔任總經理的公司發放信用貸款。該董事堅持認為這種做法符合法律規定。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：法律規定，貸款人不能向關系人發放信用貸款。而董事及其控股的這家公司，正是商業銀行的關系人。
12．除非有法律規定或事先與客戶有合同約定外，銀行不得擅自對沖客戶的存款賬戶與貸款賬戶，但可以用客戶預收定金貨款對沖該客戶到期的銀行欠款。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據我國《商業銀行法》結算方面的有關規定，除非有法律規定或者事先與客戶有合同約定外，銀行不得擅自對沖客戶的存款賬戶與貸款賬戶，也不得用客戶預受定金貨款對沖該客戶到期的銀行欠款。
13．金融機構在從事委托貸款業務時，除按規定計收手續費之外，還可收取較低的利息。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《貸款通則》第二十四條，委托貸款，除按中國人民銀行規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用。
14．借款人可以根據自身需要向第三人轉移借款合同項下的債務。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《商業銀行法》規定，借款人向第三人轉移借款合同項下的債務時，必須征得貸款人同意。
15．甲企業向其關聯企業提供融資，并收取一定的利息。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《商業銀行法》第十一條，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，甲企業不具有融資的資格，其行為屬于違法行為。
