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銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則
一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個選項(xiàng)中，只有1個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。
1．下列關(guān)于銀行業(yè)自律規(guī)范的說法不正確的是(    )。
A．由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約
B．會計從業(yè)人員職業(yè)操守屬于銀行業(yè)自律規(guī)范
C．《中國銀行業(yè)自律公約》屬于銀行業(yè)自律規(guī)范
D．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守屬于銀行業(yè)自律規(guī)范

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)自律規(guī)范是由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，只對行業(yè)內(nèi)部成員具有約束力。因此B項(xiàng)不正確。
 
2．(    )準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。
A．守法合規(guī)
B．專業(yè)勝任
C．勤勉盡職
D．誠實(shí)信用

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競爭六個方面。其中只有專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這也是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
 
3．下列關(guān)于"誠實(shí)信用"準(zhǔn)則的說法，不正確的是(    )。
A．誠實(shí)信用原則被視為民法中的"帝王原則"，誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范必須遵循的原則
B．品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在
C．銀行業(yè)從業(yè)人員對誠實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，但是理由充分，可以違反和抗辯
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。其對誠實(shí)信用的原則恪守應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能夠以任何理由違反和抗辯。
 
4．下列說法中錯誤的一項(xiàng)是(    )。
A．商業(yè)秘密既包括技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息
C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員任何對外提供客戶的信息的行為都是被禁止的

正確答案:D　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員有保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私的義務(wù)，但在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，并按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
 
5．下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的制度的是(    )。
A．行業(yè)自律規(guī)范
B．法律法規(guī)
C．會計規(guī)章制度
D．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。會計規(guī)章制度不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員遵守法規(guī)的范圍。
 
二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個選項(xiàng)中，至少有2個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。
6．(    )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。
A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》
C．《銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》
D．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》
E．《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

正確答案:AC　解題思路：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項(xiàng)由銀監(jiān)會制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。
 
7．下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述，正確的有(    )。
A．品行正直
B．恪守誠實(shí)信用
C．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事
D．品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在
E．銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實(shí)信用的原則應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性．因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。因此，他們應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守誠實(shí)信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
 
8．下列選項(xiàng)中，屬于客戶隱私的有(    )。
A．客戶的住址
B．客戶的婚姻狀況
C．客戶的財務(wù)狀況
D．客戶的聯(lián)系電話
E．客戶的身份證號碼

正確答案:ABCDE　解題思路：客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房等信息。
 
9．合規(guī)風(fēng)險是指銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受(    )的風(fēng)險。
A．法律制裁
B．行政處罰
C．財產(chǎn)損失
D．聲譽(yù)喪失
E．人才流失

正確答案:ABCD　解題思路：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。風(fēng)險所招致的損失既包括有形的，也包括無形的。
 
10．"專業(yè)勝任"是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)(    )。
A．具備崗位所需的專業(yè)知識
B．具備崗位所需的資格
C．敬業(yè)愛崗
D．具備崗位所需的專業(yè)能力
E．切實(shí)履行崗位職責(zé)

正確答案:ABD　解題思路：專業(yè)勝任是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。具備崗位所需的資格，則是有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定。根據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的某些崗位只有具備相應(yīng)的資格才能上崗。敬業(yè)愛崗不屬于專業(yè)勝任的內(nèi)容。E項(xiàng)切實(shí)履行崗位職責(zé)屬于勤勉盡職的內(nèi)容。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：銀行在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。因?yàn)橐坏┬畔⑿孤痘虿划?dāng)使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。
 
12．社會對銀行業(yè)從業(yè)人員誠信的期望要高于其他行業(yè)。
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實(shí)信用原則的要求更高。
 
13．商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：正是由于商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風(fēng)險。
 
14．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的"規(guī)"僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的"規(guī)"是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。
 
15．客戶信息就是指客戶的隱私。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：客戶信息與客戶隱私不完全相同：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私還包括婚姻、家庭和個人情感等不愿被他人所知悉、掌握的情況。