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銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．某貿(mào)易公司原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因公司負責(zé)人與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(    )。
A．暗示給企業(yè)負責(zé)人回扣，爭取拉回客戶
B．對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點
C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹
D．拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當堅持公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。A項中給企業(yè)負責(zé)人回扣的行為和B項中對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點的行為，都屬于不正當競爭手段；D項中，企業(yè)的詢價要求不屬于商業(yè)機密范圍，銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求。
 
2．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護的做法中，錯誤的是(    )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密
B．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密
C．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)
D．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應(yīng)盡量打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密

正確答案:D　解題思路：在確保不泄露所在機構(gòu)重大內(nèi)部信息和商業(yè)秘密的同時，銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，也不得侵犯同業(yè)機構(gòu)的商業(yè)秘密，以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
 
3．下列選項中，屬于銀行同業(yè)人員接觸時的正確做法的是(    )。
A．為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息
D．與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

正確答案:D　解題思路：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于"商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護"的規(guī)定要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
 
4．下列選項中，(    )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中的不正確行為。
A．在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場秩序
B．在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準
C．在資金交易過程中，不按合同約定按時完成資金、債券的交割
D．以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行交易

正確答案:B　解題思路：《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》規(guī)定：在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額；②在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業(yè)協(xié)會制訂的行業(yè)標準；③在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的地區(qū)安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM機。
 
5．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，可以有(    )行為。
A．高息攬存或變相高息攬存
B．對單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例
C．辦理儲蓄業(yè)務(wù)，違反"存款自由、取款自由"的原則強拉客戶開立賬戶
D．不向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當費用

正確答案:D　解題思路：《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》規(guī)定：在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①違反存款利率管理規(guī)定高息攬存或變相高息攬存；②向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當費用；③辦理儲蓄業(yè)務(wù)，違反"存款自愿、取款自由"的原則強拉客戶開立代收代扣個人費用賬戶的。
 
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
6．銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有(    )。
A．日常交流
B．參加學(xué)術(shù)研討會
C．召開專題協(xié)調(diào)會議
D．參加同業(yè)聯(lián)席會議
E．參加銀行業(yè)自律組織

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的"交流合作"準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、學(xué)術(shù)研討會、專題協(xié)調(diào)會、同業(yè)聯(lián)席會議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
 
7．知識產(chǎn)權(quán)包括(    )。
A．專利權(quán)
B．商標權(quán)
C．著作權(quán)
D．專有技術(shù)
E．名譽權(quán)

正確答案:ABC　解題思路：知識產(chǎn)權(quán)包括工業(yè)產(chǎn)權(quán)(專利權(quán)、商標權(quán))和著作權(quán)(也稱版權(quán))。D項"專有技術(shù)"無法申請專利，因此不屬知識產(chǎn)權(quán)。E項"名譽權(quán)"是指公民和法人對其應(yīng)有的社會評價所享有的不受他人侵害的權(quán)利。
 
8．正確處理銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系的方式包括(    )。
A．爭議處理
B．不竊取同行的商業(yè)秘密
C．互相尊重
D．公平、有序競爭
E．舉報違法行為

正確答案:BCD　解題思路：AE兩項爭議處理屬于處理從業(yè)人員與所在機構(gòu)的關(guān)系的范疇。
 
9．兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員。他們(j。
A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息
B．只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會
D．可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路
E．可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

正確答案:CE　解題思路：AD兩項的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項中交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私；CE兩項的做法屬于正常的交流合作行為。
 
10．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)牢固樹立商業(yè)保密和知識產(chǎn)權(quán)保護意識，與同業(yè)人員接觸時不得(    )。
A．泄露本機構(gòu)客戶信息
B．泄露本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)
C．泄露本機構(gòu)尚在討論中的戰(zhàn)略構(gòu)想
D．竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)
E．侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的專有技術(shù)

正確答案:ABCDE　解題思路：ABCDE五項均屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"商業(yè)保密和保護知識產(chǎn)權(quán)"原則禁止的行為。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料和及其交易信息。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員在確保不泄露所在機構(gòu)重大內(nèi)部信息和商業(yè)秘密的同時，在與同業(yè)人員接觸時，也不得侵犯同業(yè)機構(gòu)的商業(yè)秘密，以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
 
12．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準。
 
13．銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專題協(xié)調(diào)會。
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
 
14．知識產(chǎn)權(quán)是一種有形資產(chǎn)。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：按《公司法》中的規(guī)定，知識產(chǎn)權(quán)屬無形資產(chǎn)范疇。
 
15．商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的技術(shù)信息。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益、具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。