精品理论电影在线_日韩视频一区二区_一本色道精品久久一区二区三区_香蕉综合视频

銀行監(jiān)管與市場約束(單項選擇題2)
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．下列關(guān)于貸款遷徙類指標(biāo)說法不正確的是(   )。
A．風(fēng)險遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)
B．期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款
C．期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類／次級類／可疑類／損失類的貸款余額之和
D．期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

正確答案:C　解題思路：風(fēng)險遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)，期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款，所以AB正確；期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為次級類／可疑類／損失類的貸款余額之和，所以C項錯誤；期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額，所以D項正確。
 
2．下列關(guān)于風(fēng)險評級的順序準(zhǔn)確的是(   )。
A．收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案
B．收集評級信息、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、得出評級結(jié)果、整理評級檔案
C．收集評級信息、得出評級結(jié)果、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案
D．收集評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、分析評級信息、整理評級檔案

正確答案:A　解題思路：風(fēng)險評級的順序為：收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案。
 
3．依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為哪3個主要類別(    )。
A．風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險降低
B．風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙、風(fēng)險抵補
C．風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險抵補
D．風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險遷徙、風(fēng)險控制

正確答案:B　解題思路：風(fēng)險水平類指標(biāo)包括流動性風(fēng)險指標(biāo)、信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險指標(biāo)，以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)；風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度3個方面。
 
4．監(jiān)管部門通過(    )和(    )等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估并針對不同風(fēng)險程度的銀行機構(gòu)，建立風(fēng)險糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。
A．事前監(jiān)督；事后監(jiān)督
B．定期監(jiān)督；臨時監(jiān)督
C．非現(xiàn)場監(jiān)管；現(xiàn)場檢查
D．長期監(jiān)督；短期監(jiān)督

正確答案:C　解題思路：題干內(nèi)容為教材原文，另外，通常完善的監(jiān)管框架下非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的緊密合作表現(xiàn)在以下幾個方面：一是通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息。二是非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用。三是現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。四是通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場檢查結(jié)果。五是非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。
 
5．對于現(xiàn)場檢查的表述，下面選項不正確的是(    )。
A．非現(xiàn)場檢查是核心，現(xiàn)場檢查是對銀行監(jiān)管模式的重要補充
B．現(xiàn)場檢查的目的是對認可機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)部控制系統(tǒng)進行評估
C．進行現(xiàn)場檢查前，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)；現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
D．現(xiàn)場檢查是指金融管理局的監(jiān)管人員到認可機構(gòu)進行實地審查，審查的范圍可以是針對某些業(yè)務(wù)，也可以是對該機構(gòu)運作進行全面的檢討

正確答案:A　解題思路：非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的合理搭配應(yīng)當(dāng)依每個國家的不同情況而定，但是總體的監(jiān)管框架應(yīng)使現(xiàn)場和非現(xiàn)場有機結(jié)合，充分發(fā)揮兩者的互補效應(yīng)，避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。