2012年銀行從業資格考試公共基礎模擬試卷6
發布時間：2012-02-21 共1頁
模擬試卷六
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列做法正確的是( )。
A．因個人利益驅動，銀行業從業人員著力推薦對自己的業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要
B．對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險不用進行特別提示
C．不僅介紹產品或服務的有利之處，也不能隱瞞不利于客戶的地方
D．對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息
正確答案:C 解題思路：風險提示原則要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。"風險提示"原則要求，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，在向客戶推薦產品或提供服務時對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。
2．我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，計人附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的( )。
A．20%
B．50%
C．70%
D．90%
正確答案:B 解題思路：長期次級債務具有期限固定，只有發生清算時才能吸收損失等缺陷。因此，將次級長期債務作為附屬資本，但對其數量必須有個限制。根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。
3．銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A．資產和預期收益
B．自有資本金
C．存款
D．聲譽
正確答案:A 解題思路：銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險和戰略風險九大類。
4．網絡傳言某銀行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。以下做法正確的是( )。
A．如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知
B．李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
C．李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認
D．李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說
正確答案:B 解題思路：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。
5．以下行為中，( )符合銀行業從業人員職業操守"崗位職責"的要求。
A．遵循風險隔離的操作規程
B．積極為同事代崗
C．將與自身職責有關的重要信息與同事交流
D．為方便代理，將自己保管的印章交與同事
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．下列( )屬于項目貸款的用途。
A．新建固定資產
B．購置固定資產
C．購置固定資產
D．改造固定資產
E．個人助學貸款
正確答案:ABCD 解題思路：項目貸款主要用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目。
7．銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括( )。
A．流動性風險
B．國家風險
C．自然災害風險
D．法律風險
E．信用風險
正確答案:ABDE 解題思路：銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險。
8．在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構( )的一致性。
A．賬賬之間
B．表實之間
C．賬實之間
D．賬表之間
E．內外之間
正確答案:ACD 解題思路：銀行業從業人員要積極配合監管人員的現場檢查工作。在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。
9．銀行從業人員是一個較受公眾關注的行業，銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于( )的監督。
A．所在機構
B．銀行業協會
C．銀監會
D．各地銀監局
E．社會公眾
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業從業人員應當遵守《銀行業從業人員職業操守》，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，銀行業協會屬于銀行業自律組織，銀監會和各地銀監局屬于監管機構。
10．某客戶經理得知一位重要客戶正準備對自己的住宅進行室內裝修，便贊助客戶裝修的所有費用。對該做法，下列評價正確的是( )。
A．如果沒有讓客戶產生對某筆交易的義務感，則做法恰當
B．此行為不屬于行業慣例范疇
C．這種時刻為客戶著想的行為，有助于客戶與該行建立長期穩定的關系
D．如果近期并無業務往來，則算做客戶經理與客戶的朋友禮尚往來
E．此活動一旦公開可能影響機構的聲譽
正確答案:BE 解題思路：銀行業從業人員在工作中應該公平競爭，禁止商業賄賂。商業賄賂的本質特征是經營者為了獲得交易機會或有利的交易條件而采取各種手段給相關單位或個人好處。題中客戶經理的行為已經超出了政策法規和商業管理允許的范圍，屬于帶有商業賄賂性質的消費，因此B、E兩項的說法正確。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：題中所述符合《銀行業從業人員職業操守》對銀行業從業人員信息保密的要求。客戶隱私保護是商業銀行必須承擔的一項重要義務。我國沒有對客戶隱私保護的專門立法，但《商業銀行法》在相應章節中規定了查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關的種類、權限及程序，可視為我國對客戶隱私進行保護的基本規范。
12．商業銀行可以根據市場需求自行降低或者提高利率吸收存款。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。
13．某銀行分行員工王某將分行有關數據委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：配合監管人員的非現場監管要求銀行及其從業人員按照監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送數據和信息。題中王某的行為不符合非現場監管的資料報送規定，而且可能會泄漏相關資料信息。
14．資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：資本金可以通過吸收損失保護銀行免遭破產，從而保護所有者，但是資本金卻無法使所有者面臨風險免遭損失。
15．某客戶單獨在某銀行貴賓柜臺辦理業務，希望將50萬元人民幣從自己的賬戶轉存至所持有的愛人存折的賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉存了19萬元（限存20萬元）。事實上，根據規定，該客戶以匯款方式可以實現全額轉存，但該柜員為了避免在監管規避方面違規，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：該柜員沒有向客戶詳細介紹本銀行的服務，且該服務不會違反監管方面的要求。該柜員沒有盡量滿足客戶的合理要求，與銀行業從業人員職業操守的禮貌服務原則相違背，其做法是錯誤的。
