2012年銀行從業資格考試個人理財模擬試卷7
發布時間：2012-02-21 共1頁
模擬試題七
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．錢先生剛進不惑之年，在一家國有企業擔任中級主管，妻子在民營企業任職，有一個兒子，已于5年前購房自住，當前房貸余額只有房屋總價的40％。3年前開始投資股市，只有從報紙雜志吸收一些信息來做判斷，賺少賠多，當前持股套牢。可忍受資產的最大損失率為10％，投資的首要考慮因素為長期資本利得，但賠錢的事實仍然會影響工作和生活情緒。當前資產的70％在股票，30％在存款，以后仍會繼續投資股票尋求翻本但沒有投資期貨的打算。依據以上對錢先生的描述，計算出他的風險承受能力和風險承受態度分別為( )分。
A．60;52
B．65;60
C．52;75
D．65;52
正確答案:D 解題思路：風險承受能力：年齡40歲，得35分；其他狀況中就業狀況（此處國有企業中層主管仍屬于工薪階層）、家庭負擔、置產狀況、投資經驗、投資知識，分別得8分、6分、6分、6分、4分，合計65分，屬于中高風險承受能力（60～79分）。風險承受態度：可接受最大損失為10％，得20分；其他狀況中首要考慮因素、過去投資績效、賠錢心理狀態、當前主要投資、未來希望避免的投資工具，分別得8分、4分、4分、8分、8分，合計52分，屬于中等風險承受態度(40～59分)。
2．以下關于年金的說法正確的是( )。
A．普通年金的現值大于預付年金的現值
B．預付年金的現值大于普通年金的現值
C．普通年金的終值大于預付年金的終值
D．B和C都正確
正確答案:B 解題思路：預付年金的現值大于普通年金的現值，因為提前拿投資資金。預付年金的終值大于普通年金，因為預付年金的計息期為1，2，…，T，普通年金的計息期為0，1，…，T-1；其中T為年金期數。
3．折價發行的附息債券，票面利率是6％，則實際的到期收益率可能是( )。
A．7％
B．6.25％
C．6％
D．5.6％
正確答案:D 解題思路：附息債券折價發行，其到期收益率小于票面利率。可見，本題中只有D項中的5.6％小于票面利率6％，滿足要求。
4．金融市場的( )是指金融市場具有資金"蓄水池"的作用。
A．聚斂功能
B．派生功能
C．調節功能
D．配置功能
正確答案:A 解題思路：金融市場的聚斂功能是指金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合功能。在這里，金融市場起著資金"蓄水池"的作用。
5．由于個人的環境、目標、態度和需求各不相同，每個人的目標可能有很大不同。下列不屬于投資目標的是( )。
A．出于某些目的資本積累例如應付突發事件、家庭大額消費和支出
B．通過社會養老金和個人商業養老保險提供的退休收入
C．防范個人風險，如過早死亡
D．退休后的收入不足以通過保險實現的部分
正確答案:B 解題思路：通過社會養老金和個人商業養老保險提供的退休收入不需要通過投資實現，因此也不是投資的目標。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．當匯率變化時，若預期本幣升值，則個人理財的策略為( )。
A．減少債券
B．增加股票
C．增加基金
D．增加儲蓄
E．減少房產
正確答案:BCD 解題思路：預期本幣升值，將引起外部資金流入本國，引起股票、債券、房地產等價格上漲，因此應增加本幣資產（如股票、房產、債券、基金等），減少外匯資產。
7．下列屬于金融衍生品市場的主要功能的是( )。
A．轉移風險
B．價格發現
C．提高交易效率
D．優化資源配置
E．集聚和交易
正確答案:ABCD 解題思路：金融衍生品市場的功能包括轉移風險、價格發現、提高交易效率和優化資源配置；E項，集聚和交易屬于金融市場的主要功能。
8．貨幣之所以具有時間價值，是因為( )。
A．貨幣可以滿足當前消費，貨幣占用具有機會成本
B．貨幣可以滿足當前投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．投資可能產生投資風險，需要提供風險補償
E．為預防未來意外事件的發生，貨幣占用具有機會成本
正確答案:ABCD 解題思路：通常將一定數量的貨幣在兩個時點之問的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本；通貨膨脹可能造成貨幣貶值；投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。
9．對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有( )。
A．貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值
B．一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算。
C．貨幣時間價值不是時間的產物，而是勞動的產物
D．不同時期的收支不宜直接進行比較，只有把它們換算到相同的時間基礎上，才能進行大小的比較和比率的計算
E．不同時期的收支可以直接進行比較
正確答案:ABCD 解題思路：貨幣的時間價值是指現實所持有的一定數量的金錢，比未來獲得的等量金錢具有更高的價值。
10．商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有( )等。
A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據
B．相關風險監測與控制情況
C．當期理財計劃的收益分配和終止情況
D．涉及法律訴訟情況
E．其他重大事項
正確答案:ABCDE 解題思路：見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．綜合理財服務從業人員在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，投資收益與風險必須由客戶獨自承擔。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：綜合理財服務方式下，投資收益與風險可由客戶承擔，也可以由客戶與銀行按照約定方式承擔。
12．強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：有效資本市場假說認為強型有效市場股票的價格充分反映了所有的信息，包括歷史信息，公開信息和未公開的信息。
13．投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金，按設立的依據分為公司型基金和契約型基金。
14．信托按信托財產的不同劃分，可分為任意信托和法定信托。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托；按信托財產的不同劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等。
15．對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同后，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。
