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考前沖刺(十一)
一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容是(     )。
A．會(huì)計(jì)分錄
B．信用記錄
C．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D．所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
 
2．以下說(shuō)法不正確的是(     )。
A．客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
B．商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的秘密
C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)該讓客戶提供詳盡的信息，同時(shí)可以提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

正確答案:C　解題思路：要保守客戶的信息。
 
3．下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是(     )。
A．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任
B．無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果
C．無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為
D．如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

正確答案:A　解題思路：經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人要承擔(dān)民事責(zé)任。
 
4．以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定是(     )。
A．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)準(zhǔn)則
B．不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)
C．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
D．商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

正確答案:D　解題思路：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。
 
5．以下說(shuō)法不正確的是(     )。
A．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
B．客房隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
D．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息

正確答案:A　解題思路：離職后也不可以透露客戶資料和交易信息。
 
二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
6．金融市場(chǎng)的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時(shí)，也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，下列屬于金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)銀行形成挑戰(zhàn)的有(     )。
A．金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大
B．優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
C．金融市場(chǎng)不能反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
D．儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，減少了銀行的資金來(lái)源
E．股票市場(chǎng)的波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為，必然會(huì)影響銀行的長(zhǎng)期發(fā)展

正確答案:ABD　解題思路：金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件；銀行上市發(fā)行股票或發(fā)行次級(jí)債券，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)直接影響其股票和債券的價(jià)格，進(jìn)而影響銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為，這些行為雖然短期內(nèi)可能提高股票價(jià)格，但也有可能損害銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。
 
7．以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是(     )。
A．證券公司員工
B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司
C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所
E．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員

正確答案:BCDE　解題思路：證券公司不屬于銀行金融業(yè)機(jī)構(gòu)。
 
8．下列有關(guān)非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法正確的是(     )。
A．金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
B．中國(guó)國(guó)際信托投資公司是新中國(guó)第一家信托投資公司
C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)
D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
E．汽車金融公司接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款

正確答案:ABDE　解題思路：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。
 
9．違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。下列行為中屬于違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款的有(     )。
A．不嚴(yán)格審查借款人的償還能力而發(fā)放貸款
B．不嚴(yán)格審查保證人的償還能力而發(fā)放貸款
C．以優(yōu)惠利率向長(zhǎng)期客戶發(fā)放貸款
D．以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件而發(fā)放貸款
E．不嚴(yán)格審查抵押物的權(quán)屬以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性

正確答案:ABDE　解題思路：C沒有違反規(guī)定。
 
10．下列關(guān)于通貨膨脹衡量的說(shuō)法正確的是(     )。
A．對(duì)于通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行
B．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)可以衡量通貨膨脹
C．在同一國(guó)家的同一時(shí)期，各種指數(shù)所反映的通貨膨脹程度是相同的
D．在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍
E．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

正確答案:ABD　解題思路：C在同一國(guó)家的同一時(shí)期，各種指數(shù)所反映的通貨膨脹程度是不同的；E消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度；生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。
 
三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。
11．銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，屬于信息披露監(jiān)管。
 
12．債券投資是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。
 
13．同業(yè)拆借是銀行間的短期行為，不能反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。
 
14．單方面轉(zhuǎn)移、政府和銀行的借款、直接投資和企業(yè)信貸都屬于國(guó)際收支中的資本項(xiàng)目。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：?jiǎn)畏矫孓D(zhuǎn)移屬于國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。
 
15．《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于10％；其中核心資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。