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考前押卷一
一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．活期存款在(   )結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下期的本金計(jì)算復(fù)利。
A．每月
B．每季
C．每半年
D．每年

正確答案:B　解題思路：除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。
 
2．下列(   )解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。
A．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司合并需要解散
D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

正確答案:C　解題思路：除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。
 
3．(   )是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A　解題思路：銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類(lèi)。其中，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
 
4．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括(   )。
A．信息充分披露
B．維護(hù)客戶(hù)利益
C．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則
D．風(fēng)險(xiǎn)最低原則

正確答案:D　解題思路：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶(hù)利益及四個(gè)"認(rèn)識(shí)"原則。
 
5．銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是(   )。
A．銀行匯票
B．銀行保函
C．信用證
D．銀行本票

正確答案:B　解題思路：銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。
 
二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
6．以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)提示的說(shuō)法正確的是(   )。
A．向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示
B．對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假誤導(dǎo)性陳述
C．出于保護(hù)銀行的目的，不應(yīng)該提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款
D．對(duì)產(chǎn)品涉及的所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的、泛泛的提示
E．應(yīng)主要從不利方面向客戶(hù)作出詳細(xì)的產(chǎn)品介紹

正確答案:AB　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)提示要求銀行從業(yè)人員做到提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款，對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示，應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹等。
 
7．根據(jù)《公司法》，公司解散的原因有(   )。
A．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司合并需要解散
D．因公司分立需要解散
E．依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)

正確答案:ABCDE　解題思路：題中各項(xiàng)均為公司解散的原因。另外，人民法院予以解散的，也應(yīng)當(dāng)解散。
 
8．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具(   )情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A．資信證明
B．信用證
C．保函
D．票據(jù)
E．存單

正確答案:ABCDE　解題思路：非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明等情節(jié)嚴(yán)重的行為。
 
9．下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是(   )。
A．企業(yè)債券
B．商業(yè)票據(jù)
C．股票
D．可轉(zhuǎn)讓大額存單
E．回購(gòu)協(xié)議

正確答案:AC　解題思路：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。B選項(xiàng)商業(yè)票據(jù)、E選項(xiàng)回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具。D項(xiàng)可轉(zhuǎn)讓大額存單屬于短期、間接金融工具。
 
10．銀行資本的作用有(   )。
A．滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
B．吸收損失
C．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D．維持市場(chǎng)信心
E．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在題中五個(gè)選項(xiàng)上。
 
三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。
11．貸款人在受理借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)評(píng)定借款人的信用等級(jí)。評(píng)級(jí)必須由有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：評(píng)級(jí)可由貸款人進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
 
12．某企業(yè)由于銷(xiāo)售迅速增長(zhǎng)，為擴(kuò)大產(chǎn)能欲從當(dāng)?shù)匾患疑虡I(yè)銀行借款購(gòu)置設(shè)備，該商業(yè)銀行可從其他商業(yè)銀行拆入一筆資金，將其發(fā)放給該企業(yè)。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
 
13．反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。此處所指的犯罪為毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。
 
14．商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。"同一借款人"應(yīng)該包括同一自然人或同一法人，但不包括其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：本題考查對(duì)同一借款人貸款的限制。對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10010。"同一借款人"應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。
 
15．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，從總體上來(lái)看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：本題的說(shuō)法正確。