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考前押卷三
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是(   )。
A．用高端金融工具
B．集資總量大
C．集資人不具資格
D．具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

正確答案:D　解題思路：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。
 
2．目前，我國銀行存款業(yè)務中用復利計算利息的是(   )。
A．單位定期存款
B．個人活期存款
C．10年以上個人定期存款
D．5年以上個人定期存款

正確答案:B　解題思路：除活期存款在每季結(jié)息日時將利患計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。
 
3．下列不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是(   )。
A．重估儲備
B．普通股
C．可轉(zhuǎn)換債券
D．混合資本債券

正確答案:B　解題思路：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務六部分。普通股屬于核心資本。
 
4．關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是(   )。
A．法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來
B．法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權
C．法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構
D．法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監(jiān)督。
 
5．汽車金融公司的監(jiān)管機構是(   )。
A．銀監(jiān)會
B．證監(jiān)會
C．中國人民銀行
D．中國銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:A　解題思路：銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。
 
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
6．銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括(   )。
A．流動性風險
B．國家風險
C．自然災害風險
D．法律風險
E．信用風險

正確答案:ABDE　解題思路：銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險和戰(zhàn)略風險九大類。
 
7．銀行卡的功能包括(   )。
A．支付結(jié)算
B．匯兌轉(zhuǎn)帳
C．儲蓄功能
D．循環(huán)信貸
E．項目貸款

正確答案:ABCD　解題思路：銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。
 
8．下列選項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員六條從業(yè)基本準則的是(   )。
A．誠實信用、守法合規(guī)
B．信息保密、熟知業(yè)務
C．專業(yè)勝任、勤勉盡職
D．保護商業(yè)機密與客戶隱私、公平競爭
E．熟知業(yè)務、堅守崗位

正確答案:ACD　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則是誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
 
9．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括(   )。
A．信息披露監(jiān)管
B．現(xiàn)場檢查
C．非現(xiàn)場監(jiān)管
D．市場準入
E．監(jiān)管談話

正確答案:ABCDE　解題思路：銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括信息披露監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、市場準入和監(jiān)管談話。
 
10．金融犯罪的對象可以是(   )。
A．社會公眾
B．金融機構
C．信用證
D．貨幣
E．票據(jù)

正確答案:ABCDE　解題思路：金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的"公眾"等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．金融資產(chǎn)的價格變動是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。(   )
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。
 
12．重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)重新估價所得到的價值。若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以全部列入商業(yè)銀行的附屬資本。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70％。本題的說法有兩處錯誤。
 
13．行為人因計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的，構成保險詐騙罪。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生，或因認識錯誤而認為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故，或計算錯誤而多報了事故損失等，并因此獲取了保險金的，均不構成犯罪。
 
14．宏觀經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景等方面。經(jīng)濟發(fā)展水平對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響，經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生間接影響。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：經(jīng)濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力，進而決定全社會可供銀行利用資金（及其他資源）的富余程度，以及經(jīng)濟主體對借貸資金和服務的需求程度，從而決定銀行的資金實力、業(yè)務種類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟主體的收入和資產(chǎn)價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。
 
15．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期（而非短期）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。