2012年銀行從業資格考試個人貸款考前押卷試題4
發布時間：2012-02-29 共1頁
考前押卷（四）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．關于第三方保證方式申請個人汽車消費貸款，說法正確的是( )。
A．采取第三方保證方式的，擔保方只要符合貸款銀行規定的擔保條件即可
B．采取由專業擔保機構提供擔保的，擔保方必須與貸款銀行建立合作關系
C．采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛質押給貸款銀行
D．采取由汽車經銷商擔保的，擔保方無須與貸款銀行建立合作關系
正確答案:B 解題思路：采取第三方保證方式的，擔保方應具備擔保資格和貸款銀行規定的擔保條件；采取由汽車經銷商或專業擔保機構擔保的，擔保方應與貸款銀行建立合作關系；采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛抵押給貸款銀行。
2．國家助學貸款的還款方法要求借款人首次還款日應不遲于畢業后( )年。借款學生可以選擇在畢業后的( )個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。
A．1;12
B．2;24
C．3;12
D．4;24
正確答案:B 解題思路：還款方法包括等額本金還款法、等額本患還款法兩種，但借款人須在"借款合同"中約定一種還款方法，首次還款日應不遲亍畢業后兩年。借款學生自取得畢業證書之日起，下月1日開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本患，但原則上不得延長貸款期限。
3．下列關于有擔保流動資金貸款保證人的說法，不正確的是( )。
A．貸款銀行應當選擇信用等級高的保證人
B．貸款銀行應當選擇還款能力強的保證人
C．貸款銀行選擇的保證人的信用等級不能高于借款人
D．貸款銀行不接受家庭成員之間的單純第三方保證方抵押
正確答案:C 解題思路：貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。本題的最佳答案是C選項。
4．下列關于商用房貸款簽約流程的說法，不正確的是( )。
A．貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本
B．同筆貸款的合同填寫人與合同復核人應為同一人
C．合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件
D．合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同
正確答案:B 解題思路：貸款的簽約流程如下：①填寫合同。貸款發放人員應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。②審核合同。合同填寫完畢后，填寫人員應及時持有關合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為嗣一人。③簽訂合同。合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負童與借款人（包括共同借款人）、擔保人（抵押人、出質人、保證人）簽訂合同。
5．貸款審查和審批中的主要風險點不包括( )。
A．未按獨立公正原則審批
B．不按權限審批貸款
C．未履行法定提示義務
D．審批人員對審查內容審查不嚴
正確答案:C 解題思路：貸款審查和審批中的主要風險點不包括未履行法定提示義務。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．個人經營類貸款的特征是( )。
A．適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求
B．銀行審批手續相對簡便
C．貸款期限相對較短
D．貸款用途多樣
E．風險控制難度較大
正確答案:ABCDE 解題思路：除了以上幾項以外，還有影響因素復雜的特征。
7．對于采取抵押擔保方式的，應調查( )。
A．抵押物的合法性
B．抵押物價值與存續狀況
C．擔保人的財力證明
D．質押權利的合法性
E．抵押人對抵押物占有的合法性
正確答案:ABE 解題思路：采取抵押擔保方式的，應調查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性；抵押物價值與存續狀況。采取質押擔保方式的，應調查：質押權利的合法性；出質人對質押權利占有的合法性；質押權利條件。
8．下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的是( )。
A．比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B．貸款期限在1年以內的，借款人可采取等額本息還款法
C．貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D．對于一筆貸款，借款人可以選擇一種或多種還款方式
E．借款人提前償還全部貸款本息須經貸款銀行同意
正確答案:ACE 解題思路：貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付患法。對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改。借教人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。
9．在對個人信用貸款申請人進行貸前調查時，需要調查的內容包括( )。
A．申請人的婚姻及子女情況是否屬實
B．申請人是否為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬等關系人
C．借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性
D．申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式
E．貸款用途是否真實
正確答案:BCDE 解題思路：貸前調查包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性；要告知借款人須承擔的義務與違約后果；要到借款人單位或居住地雙人上門調查核實情況，與借款人進行見面談話；②調查人要調查借款申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式；要調查申請人是否有正當職業，是否為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬等關系人；③要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查和核實借款申請人是否有不良信用記錄；④要調查貸款用途是否真實；⑤要核驗收入證明。
10．設備貸款額度的具體規定包括( )。
A．以質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%
B．以房產作為抵押物，貸款最高額不得超過抵押物價值的70%
C．以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度
D．設備貸款可以是純信用貸款
E．設備貸款的額度最高不得超過200萬元
正確答案:BCE 解題思路：設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備的所需資金總額的70%；最高貸款額度不得超過200萬元；以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．集中策略通常使用于大中型銀行，差異性策略主要被中小銀行采用。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：集中策略通常使用于資源不多的中小銀行，差異性策略主要被大中型銀行采用。
12．銀行要保持一種產品的競爭優勢，只能是通過金融創新發明新產品來保持。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：由于銀行個人貸款產品的同構性越來越強，在產品功能上，銀行即使能通過金融創新發明一種產品來滿足客戶的某種需求，但是銀行產品的易模仿性使其很難保持這種產品的功能優勢。因此，銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持。
13．國家助學貸款的借款人可以根據具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額本金還款法、等額本息還款法、等額累進還款法、一次性還款法等，借款人須在"借款合同"中選擇其中一種作為約定還款方法。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據新國家助學貸款管理辦法的規定，國家助學貸款的還款方法只有兩種：等額本金還款法與等額本息還款法兩種，借款人須在"借款合同"中選擇其中一種作為約定還款方法。
14．個人質押貸款業務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：本題的表述正確。
15．有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人，可見，該類貸款的貸款對象既可以是自然人，也可以是法人。
