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個人理財真題精選二
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，(   )可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。
A．預(yù)期未來通貨緊縮
B．預(yù)期未來本幣貶值
C．預(yù)期未來利率上升
D．預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期

正確答案:D　解題思路：預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應(yīng)減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲蓄配置。
 
2．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是(   )。
A．預(yù)期收益率
B．貨幣時間價值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率

正確答案:D　解題思路：預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分。
 
3．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是(   )。
A．儲蓄
B．國債
C．保本型理財產(chǎn)品
D．期貨

正確答案:D　解題思路：非常保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險較高，一般不會作為保守型投資者的投資理財工具。
 
4．下列行為中，(   )違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。
A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價
B．避免向司事打聽客戶的個人信息和交易信息
C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況
D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

正確答案:A　解題思路：銀行從業(yè)人員應(yīng)當保護客戶信息和隱私，A項行為違反了規(guī)定。已公開的財務(wù)數(shù)據(jù)不屬于商業(yè)機密。
 
5．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(   )。
A．職業(yè)道德水準
B．職業(yè)操守水平
C．職業(yè)紀律規(guī)范
D．從業(yè)基本原則

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。
 
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
6．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是(   )。
A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低
C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高
D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高
E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

正確答案:ABCE　解題思路：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責(zé)任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項說法錯誤。
 
7．理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括(   )。
A．合法性原則
B．節(jié)稅性原則
C．規(guī)劃性原則
D．綜合性原則
E．目的性原則

正確答案:ACDE　解題思路：銀行從業(yè)人員在為客戶進行稅收規(guī)劃時，應(yīng)該遵循一定的原則，從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則出發(fā)來定義稅收規(guī)劃的基本原則，應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。
 
8．貨幣之所以具有時間價值，是因為(   )。
A．貨幣占用具有機會成本
B．貨幣可以滿足當前的消費
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財富的象征
E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

正確答案:ACE　解題思路：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本；(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值；(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。因此ACE正確。
 
9．一個完整的退休規(guī)劃包括(   )等內(nèi)容。
A．工作生涯設(shè)計
B．退休后生活設(shè)計
C．自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計
D．自籌退休金部分的投資設(shè)計
E．保險產(chǎn)品設(shè)計

正確答案:ABCD　解題思路：退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財務(wù)自由而設(shè)計的理財規(guī)劃。一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。
 
10．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(   )。
A．綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B．綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理
C．在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
D．綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)
E．按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別

正確答案:BDE　解題思路：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此A項說法錯誤；在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，因此B項說法正確；綜合理財服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險與收益，因此C項說法錯誤；綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)，因此D項說法正確；綜合理財服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財計劃服務(wù)，因此E項說法正確。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：貨幣市場是短期投資市場，通常在1年以下，因此具有充分的流動性；投資于貨幣市場沒有承擔(dān)高風(fēng)險，因此只能獲得貨幣單純的時間價值，判斷正確。
 
12．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)風(fēng)險，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險，更不可能將投資組合的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。判斷錯誤。
 
13．基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：經(jīng)中國證監(jiān)會批準可以在境內(nèi)募集資金進行境外證券投資的機構(gòu)被稱為"合格境內(nèi)機構(gòu)投資者"，簡稱QDII。QDII是在我國人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度的允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。
 
14．目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：目前，我國債券流通市場由三部分組成，即滬深證券交易所市場、銀行間交易市場和證券經(jīng)營機構(gòu)柜臺交易市場。
 
15．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實物商品或金融商品的標準化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。