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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是(    )。 

A．合法合規(guī)

B．成本可算

C．維護(hù)客戶利益

D．客戶資產(chǎn)隔離 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個"認(rèn)識"原則。"客戶資產(chǎn)隔離"只是銀行金融創(chuàng)新中"維護(hù)客戶利益"原則的一項具體要求。 

 

2．下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?(    ) 

A．為客戶提供相關(guān)信息

B．為客戶提供培訓(xùn)

C．使客戶接受"買者自負(fù)"這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D．為客戶提供風(fēng)險測試 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使他們接受和遵循"買者自負(fù)"(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險)這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。 

 

3．下列金融工具，屬于規(guī)避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具的是(    )。 

A．票據(jù)發(fā)行便利

B．可變利率抵押貸款

C．貨幣互換

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：規(guī)避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具包括大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、自動轉(zhuǎn)讓服務(wù)賬戶、貨幣市場互助基金、貨幣市場存款賬戶、協(xié)定賬戶。規(guī)避金融風(fēng)險的創(chuàng)新工具包括可變利率抵押貸款、票據(jù)發(fā)行便利(NIF)、金融期貨合約、金融期權(quán)合約、貨幣互換和利率互換、金融資產(chǎn)證券化。 

 

4．20世紀(jì)60年代以來，商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負(fù)債以及中間業(yè)務(wù)等方面都有所創(chuàng)新，下列不屬于負(fù)債方面創(chuàng)新的是(    )。 

A．NOW賬戶

B．ATS賬戶

C．CDs賬戶

D．票據(jù)便利發(fā)行 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，推出了大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單(CDs)、可轉(zhuǎn)讓支付命令書(NOWs)、超級可轉(zhuǎn)讓支付命令書(SNOWs)、自動轉(zhuǎn)賬賬戶(ATS)、貨幣市場存款賬戶(MMDAs)等新產(chǎn)品，增強(qiáng)了商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的競爭力。D項票據(jù)便利發(fā)行屬于表外業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新。 

 

5．"買者自負(fù)"原則的含義是(    )。 

A．金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B．金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進(jìn)行適當(dāng)披露

C．金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的

D．金融產(chǎn)品購買者承擔(dān)全部風(fēng)險 

 

 

 

正確答案:B　解題思路："買者自負(fù)"是指產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。