2012年銀行從業資格考試公司信貸章節練習題三
發布時間：2012-05-21 共1頁
貸款申請受理和貸前調查
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．進行現場調研過程中，業務人員在現場會談時應當約見盡可能多的( )。
A．基層人員
B．管理層人員
C．財務部門人員
D．生產部門人員
正確答案:B 解題思路：進行現場會談時，業務人員應當約見盡可能多的管理層人員，包括行政部門、財務部門、市場部門、生產部門及銷售部門的主管，因為這些成員在企業經營中都發揮著重要作用，通過他們可以獲取許多重要信息。
2．以下哪項不屬于貸款效益性調查的內容( )。
A．借款人當前的經營狀況
B．借款人過去3年的經營效益狀況
C．借款人和保證人的財務管理狀況
D．借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益
正確答案:C 解題思路：貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。業務人員開展的調查內容應包括：①對借款人過去3年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力。②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性。③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。
3．( )綜合反映了商業銀行經營管理的水平。
A．貸款安全性
B．貸款發放額
C．存款吸收額
D．貸款盈利性
正確答案:D 解題思路：貸款的效益性(盈利性)是指貸款經營的盈利狀況，代表商業銀行各種經營管理活動的最終結果，綜合反映了商業銀行經營管理的水平。
4．下面哪項不屬于貸款合法性、合規性調查的內容( )。
A．認定借款人的法人資格
B．對借款人的借款目的進行調查
C．考察借款人是否建立了良好的公司治理機制
D．認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性
正確答案:C 解題思路：貸款的合法合規性是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。調查的內容應包括：①認定借款人、擔保人法人資格；②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性；④對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定；⑤對貸款使用合法合規性進行認定。信貸業務人員應調查認定借款人有關生產經營及進出口許可證是否真實、有效，貸款使用是否屬于營業執照所列經營范圍，并分析借款人生產經營是否符合國家和本地區的經濟政策、產業政策；⑥對購銷合同的真實性進行認定；⑦對借款人的借款目的進行調查。
5．貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有( )。
A．關聯方
B．債權人
C．債務人
D．擔保人
正確答案:D 解題思路：貸款的合法合規性審查主要指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律法規及其信貸政策行為進行的調查、認定。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．國際通行的信用"6C"標準原則包括( )。
A．抵押
B．競爭
C．資本
D．經營環境
E．還款能力
正確答案:ACDE 解題思路：面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用"6C"標準原則，即品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經營環境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。
7．根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括( )。
A．激勵約束機制
B．長遠的發展戰略
C．保守的會計原則
D．健全負責的董事會
E．嚴格的目標責任制
正確答案:ADE 解題思路：進行貸款安全性調查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發展戰略、科學的決策系統、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會。
8．關于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是( )。
A．貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果
B．簽訂貸款意向書和貸款承諾協議時，銀行都提供了信用，都應收取費用
C．貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內提供融資的書面承諾
D．對外出具貸款承諾，超越基層行權限的項目須報上級行批準
E．貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力
正確答案:ACDE 解題思路：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。貸款意向書表明該文件為要約邀請，是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內容的約束。在項目建議書批準階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權限限制，超所在行權限的項目須報上級行備案。項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據有關規定，對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目需報上級行審批。對于需要貸款的項目應及早介入、及時審查。在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待，注意不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免造成工作上的被動或使銀行卷入不必要的糾紛。
9．現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶換分為( )。
A．基本存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時存款賬戶
D．專用存款賬戶
E．保證金存款賬戶
正確答案:ABCD 解題思路：現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。
10．流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為( )。
A．股本權益
B．流動資產
C．流動負債
D．存貨
E．應收賬款
正確答案:BC 解題思路：根據銀行流動資金貸前調查報告內容相關要求，在調查借款人財務狀況時，借款人應根據財務報表分析借款人流動資產和流動負債結構的近3年變化情況；在分析流動資金貸款必要性時，應結合流動資產和流動負債的動態平衡分析貸款的必要性。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況。對于應收賬款，賬齡越長，無法收回的可能性越大，風險越大；而較短的貸款收回風險較小，因而不用專項列支，包含在應收賬款金額中即可。
12．為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時應盡可能積極主動與本行及他行發生業務往來，并維持良好的信用履約記錄。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀行在發放貸款時要考察借款人與銀行的關系，公司積極與銀行開展良好的業務合作關系，擁有良好的信用記錄，就越容易獲得銀行貸款；反之，如果貸款前與銀行毫無往來，則貸款時信用記錄為零，不容易獲得銀行信任。
13．銀企合作中，以授信額度協議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。如果要求協議具有法律效力，則對其中的貸款安排應以授信額度協議來對待。因此，簽訂銀企合作協議時業務人員首先應明確協議的法律地位，并據此謹慎對待協議條款。
14．銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產負債率。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：資產負債率是體現借款人資本結構的主要指標。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。
15．貸款承諾就是商業銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。
