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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．下列做法正確的是(   )。 

A．因個人利益驅(qū)動，銀行業(yè)從業(yè)人員著力推薦對自己的業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B．對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險不用進行特別提示

C．不僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，也不能隱瞞不利于客戶的地方

D．對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：風險提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。"風險提示"原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。 

 

2．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計人附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的(   )。 

A．20%

B．50%

C．70%

D．90% 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：長期次級債務(wù)具有期限固定，只有發(fā)生清算時才能吸收損失等缺陷。因此，將次級長期債務(wù)作為附屬資本，但對其數(shù)量必須有個限制。根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。 

 

3．銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(   )蒙受損失的可能性。 

A．資產(chǎn)和預(yù)期收益

B．自有資本金

C．存款

D．聲譽 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險和戰(zhàn)略風險九大類。 

 

4．網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。以下做法正確的是(   )。 

A．如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

B．李某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

C．李某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

D．李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。 

 

5．以下行為中，(   )符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"崗位職責"的要求。 

A．遵循風險隔離的操作規(guī)程

B．積極為同事代崗

C．將與自身職責有關(guān)的重要信息與同事交流

D．為方便代理，將自己保管的印章交與同事 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．下列(   )屬于項目貸款的用途。 

A．新建固定資產(chǎn)

B．購置固定資產(chǎn)

C．購置固定資產(chǎn)

D．改造固定資產(chǎn)

E．個人助學(xué)貸款 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：項目貸款主要用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目。 

 

7．銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括(   )。 

A．流動性風險

B．國家風險

C．自然災(zāi)害風險

D．法律風險

E．信用風險 

 

 

 

正確答案:ABDE　解題思路：銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險。 

 

8．在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)(   )的一致性。 

A．賬賬之間

B．表實之間

C．賬實之間

D．賬表之間

E．內(nèi)外之間 

 

 

 

正確答案:ACD　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實物照片等證明材料。 

 

9．銀行從業(yè)人員是一個較受公眾關(guān)注的行業(yè)，銀行個人理財從業(yè)人員在工作中要接受來自于(   )的監(jiān)督。 

A．所在機構(gòu)

B．銀行業(yè)協(xié)會

C．銀監(jiān)會

D．各地銀監(jiān)局

E．社會公眾 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會和各地銀監(jiān)局屬于監(jiān)管機構(gòu)。 

 

10．某客戶經(jīng)理得知一位重要客戶正準備對自己的住宅進行室內(nèi)裝修，便贊助客戶裝修的所有費用。對該做法，下列評價正確的是(   )。 

A．如果沒有讓客戶產(chǎn)生對某筆交易的義務(wù)感，則做法恰當

B．此行為不屬于行業(yè)慣例范疇

C．這種時刻為客戶著想的行為，有助于客戶與該行建立長期穩(wěn)定的關(guān)系

D．如果近期并無業(yè)務(wù)往來，則算做客戶經(jīng)理與客戶的朋友禮尚往來

E．此活動一旦公開可能影響機構(gòu)的聲譽 

 

 

 

正確答案:BE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)該公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。商業(yè)賄賂的本質(zhì)特征是經(jīng)營者為了獲得交易機會或有利的交易條件而采取各種手段給相關(guān)單位或個人好處。題中客戶經(jīng)理的行為已經(jīng)超出了政策法規(guī)和商業(yè)管理允許的范圍，屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費，因此B、E兩項的說法正確。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：題中所述符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員信息保密的要求。客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務(wù)。我國沒有對客戶隱私保護的專門立法，但《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定了查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)的種類、權(quán)限及程序，可視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范。 

 

12．商業(yè)銀行可以根據(jù)市場需求自行降低或者提高利率吸收存款。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。 

 

13．某銀行分行員工王某將分行有關(guān)數(shù)據(jù)委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：配合監(jiān)管人員的非現(xiàn)場監(jiān)管要求銀行及其從業(yè)人員按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送數(shù)據(jù)和信息。題中王某的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄漏相關(guān)資料信息。 

 

14．資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：資本金可以通過吸收損失保護銀行免遭破產(chǎn)，從而保護所有者，但是資本金卻無法使所有者面臨風險免遭損失。 

 

15．某客戶單獨在某銀行貴賓柜臺辦理業(yè)務(wù)，希望將50萬元人民幣從自己的賬戶轉(zhuǎn)存至所持有的愛人存折的賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉(zhuǎn)存了19萬元（限存20萬元）。事實上，根據(jù)規(guī)定，該客戶以匯款方式可以實現(xiàn)全額轉(zhuǎn)存，但該柜員為了避免在監(jiān)管規(guī)避方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：該柜員沒有向客戶詳細介紹本銀行的服務(wù)，且該服務(wù)不會違反監(jiān)管方面的要求。該柜員沒有盡量滿足客戶的合理要求，與銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的禮貌服務(wù)原則相違背，其做法是錯誤的。