2012年銀行從業資格考試個人理財專業模擬試卷五
發布時間：2012-05-21 共1頁
模擬試題五
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．甲公司委托業務員乙到某地采購紅棗，乙到該地發現土豆質量很好，于是就與當地的丙公司簽訂了購買土豆的協議。雙方約定貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關于該案件，下列說法錯誤的是( )。
A．乙購買土豆的行為沒有代理權
B．乙購買土豆的行為構成表見代理，產生有權代理的法律后果
C．甲公司應接受貨物并向丙公司付款
D．甲公司無權就受到的損失向乙追償
正確答案:D 解題思路：題中乙的行為構成了表見代理，表見代理本屬無權代理，但因本人與無權代理人之間的關系具有外表授權的特征，致使相對人有理由相信行為人有代理權而與其進行民事法律行為，法律使之發生與有權代理相同的法律效果。表見代理產生有權代理的法律后果。本人應履行代理人與第三人訂立的合同；但因代理人的行為而給本人造成損失的，有權向代理人追償。
2．某銀行于2009年1月15日開發了一款理財產品，其到期持有者的預期年收益率為4.0％～12.0％。該理財產品對理財本金及收益風險的提示為：產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該銀行不承擔還本付息的責任。據此，可以判斷該款理財產品是( )。
A．保證收益型理財計劃
B．非保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
正確答案:D 解題思路：非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定奈件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。該類理財計劃的預期收益率往往較高，充分體現了理財投資的風險與收益相匹配的原則。可見，題中銀行推出的理財產品符合非保本浮動收益理財計劃的定義。
3．下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是( )。
A．進入銀行業金融機構進行檢查
B．詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明
C．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料
D．與銀行業金融機構高管人員談話
正確答案:D 解題思路：除了A、B、C三項外，現場檢查還包括檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統；D項屬于監管談話。
4．下列金融工具中屬于間接融資工具的是( )。
A．國債
B．企業債券
C．公司股票
D．銀行貸款
正確答案:D 解題思路：間接融資是指銀行聯系資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進資金的配置。其他三項都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。
5．商業銀行開展個人理財業務應經( )批準同意，并接受其監督管理。
A．中國人民銀行
B．中國銀行業協會
C．國務院
D．銀監會
正確答案:D 解題思路：銀監會是負責監督管理商業銀行的部門。中國人民銀行'負責制訂貨幣政策、發行貨幣和代理全國商業銀行間的結算業務。國務院不直接監管商業銀行。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．在下列指數中，屬于境外主要股票價格指數的有( )。
A．道?瓊斯股票價格平均指數
B．標準普爾股票價格指數
C．日經225股價指數
D．上證綜合指數
E．恒生股票價格指數
正確答案:ABCE 解題思路：除這四項外，還包括NASDAQ綜合指數、《金融時報》股票價格指數。D項屬于我國境內的股票價格指數。
7．以下屬于債券市場功能的是( )。
A．是債券流通和變現的場所
B．充當國際金融活動的樞紐
C．能夠反映企業經營實力和財務狀況
D．是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所
E．擴大了金融市場的廣度和深度
正確答案:ACD 解題思路：除這三項外，債券市場功能還是聚集資金的重要場所。B項描述的是外匯市場的功能；E項描述的是金融衍生品市場的功能。
8．某境內商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括( )等。
A．為商業銀行B辦理國際收支統計申報
B．協助外匯局檢查商業銀行B資金的境外運用情況
C．發現商業銀行B投資指令違法、違規的，向外匯局報告
D．為商業銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算
E．監督商業銀行B的投資運作
正確答案:ABCE 解題思路：除中國銀監會規定的職責外，托管人還應當履行下列職責：為商業銀行按理財計劃開設境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶，其中證券托管賬戶用于證券的托管，而非資金結算；監督商業銀行的投資運作，發現其投資指令違法、違規的，及時向外匯局報告；保存商業銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年；按照規定，辦理國際收支統計申報；協助外匯局檢查商業銀行資金的境外運用情況；外匯局根據審慎監管原則規定的其他職責。
9．下列屬于金融衍生工具的有( )。
A．普通股
B．公司債券
C．股指期貨
D．遠期利率協議
E．貨幣互換
正確答案:CDE 解題思路：金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。普通股和公司債券屬于一般金融工具。
10．以下行為中(，)體現了同事間團結合作、互通有無的精神。
A．開展經驗交流會、專業知識培訓會
B．交流銷售產品的技巧
C．分享各自的客戶資源
D．提示同事不恰當的行為
E．在工作討論會中直接指出同事的錯誤
正確答案:ABDE 解題思路：這種題注意要把握一個尺度，同事間互相交流合作是鼓勵的，但交流的內容不能涉及本機構商業秘密和客戶信息。至于分享客戶資源，相當于將客戶拱手讓與競爭對手，當然是不可能的，再說，分享各自的客戶資源是不對的，沒有做到為客戶保密。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行從業人員在開展業務時心理上準備好吃閉門羹，這是一種消極的心態，應該杜絕。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：這種心態是好的，要做好充分的心理準備。
12．一般情況下，超額投保或者重復投保不會出現。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：購買財產保險時可以選擇足額投保。也可以選擇不足額投保。由于保險公司的賠償是按實際損失程度進行賠償的，一般不會出現超額投保或者重復投保。
13．證券交易所屬于金融市場的主體。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：證券交易所屬于金融市場的中介；而金融市場的主體包括企業、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人。
14．信托資金在通常情況下不可以提前支取，流動性較差。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：由于信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉讓平臺，流動性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。
15．信托業務中，商業銀行的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：商業銀行只承擔代理資金收付責任，不會對資產收益有決定性影響。而信托資產管理人負責投資運作，其信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響。
