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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是(   )。 

A．將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款

B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D．購置房地產(chǎn) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣，應(yīng)投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。通貨膨脹時(shí)期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲(chǔ)蓄、國債等固定收益投資的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。 

 

2．某投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于(   )。 

A．溫和進(jìn)取型投資者

B．非常保守型投資者

C．溫和保守型投資者

D．非常進(jìn)取型投資者 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：非常進(jìn)取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具。 

 

3．保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別在于銀行是否保證(   )的支付。 

A．利息

B．投資收益

C．本金

D．股息 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，前者是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃；后者是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。 

 

4．下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是(   )。 

A．資本公積

B．盈余公積

C．實(shí)收資本

D．長期應(yīng)付款 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：長期應(yīng)付款屬于負(fù)債。 

 

5．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在(   )方面沒有違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。 

A．誠實(shí)信用

B．風(fēng)險(xiǎn)提示

C．守法合規(guī)

D．公平對待 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠實(shí)信用準(zhǔn)則的要求；當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開話題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示準(zhǔn)則的要求；口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了守法合規(guī)準(zhǔn)則的要求。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．銀行業(yè)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括(   ) 

A．誠實(shí)信用

B．公平競爭

C．守法合規(guī)

D．專業(yè)勝任

E．勤勉盡責(zé) 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：除此之外，還包括保護(hù)商業(yè)密度與客戶隱私。 

 

7．一位養(yǎng)老基金經(jīng)理正在考慮三種共同基金。第一種是股票基金，第二種是長期政府債券與公司債券基金，第三種是回報(bào)率為8％的以短期國庫券為內(nèi)容的貨幣市場基金。這些風(fēng)險(xiǎn)基金的概率分布如下：股票基金的期望收益率是20％，標(biāo)準(zhǔn)差是30％；債券基金的期望收益率是12％，標(biāo)準(zhǔn)差是15％;基金回報(bào)率之間的相關(guān)系數(shù)為0.10。則下列說法正確的是(   )。 

A．股票基金收益率與債券基金收益率的協(xié)方差是45％

B．用股票基金和債券基金進(jìn)行組合，能得到的最小標(biāo)準(zhǔn)差是13％

C．用股票基金和債券基金進(jìn)行組合得到最小標(biāo)準(zhǔn)差時(shí)，組合的期望收益率是13.39％

D．若投資者對他的資產(chǎn)組合的期望收益率要求為14％，則其能選擇的最佳投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是13.04％

E．以上說法都是正確的 

 

 

 

正確答案:ACD　解題思路：這種計(jì)算題比較耗時(shí)，大家應(yīng)當(dāng)在平時(shí)的練習(xí)中增強(qiáng)自己的計(jì)算能力和準(zhǔn)確度。本題考查投資組合的期望收益率、方差和協(xié)方差的計(jì)算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×該概率下的收益率，方差=∑概率×該概率下的離差，協(xié)方差=∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。找到對應(yīng)的公式，代入數(shù)值計(jì)算即可。 

 

8．貨幣市場基金的投資對象包括(   )。 

A．銀行短期存款

B．短期國庫券

C．股票組合

D．銀行承兌票據(jù)

E．股指期貨 

 

 

 

正確答案:ABD　解題思路：貨幣市場基金，顧名思義，其投資的對象都是在貨幣市場上進(jìn)行交易的短期金融工具。 

 

9．假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能為(   )元。 

A．910

B．900

C．895

D．890

E．888 

 

 

 

正確答案:CDE　解題思路：讀完題后發(fā)現(xiàn)沒有給出計(jì)算的條件，應(yīng)該知道這是估算題，即根據(jù)題干的條件確定大致范圍，再到選項(xiàng)中進(jìn)行排除選擇。由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，債券的價(jià)格要比其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格低。． 

 

10．證券投資基金的特點(diǎn)有(   )。 

A．費(fèi)用低

B．專業(yè)化管理

C．分散投資

D．服務(wù)專業(yè)化

E．監(jiān)管嚴(yán)格 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：證券投資基金的特征有：集合投資，體現(xiàn)規(guī)模優(yōu)勢；組合投資，分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；專家管理，服務(wù)專業(yè)化；監(jiān)管嚴(yán)格，信息披露透明；資產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保管相分離。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．非法人組織是指未經(jīng)國家承認(rèn)的，尚不具有合法地位的組織。(   ) 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：非法人組織是指不具有法人資格，但可以自己的名義進(jìn)行社會(huì)活動(dòng)的社會(huì)組織，而非不具有合法地位的組織。 

 

12．金融遠(yuǎn)期合約是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的合約，流通性差，沒有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)高，但可以形成統(tǒng)一的價(jià)格。(   ) 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：金融遠(yuǎn)期合約采取柜臺(tái)交易，不利于信息交流，難以形成統(tǒng)一價(jià)格。 

 

13．在保險(xiǎn)行業(yè)，在對"人的價(jià)值"采用一些常用的評估方法，如生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等確定，在進(jìn)一步確定保險(xiǎn)金額后，不得重新調(diào)整。(   ) 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：由于人的年齡每年在增大，如果其他因素不變，那么他的生命價(jià)值和家庭的財(cái)務(wù)需求每年都在變小，其保險(xiǎn)就會(huì)從足額投保逐漸變?yōu)槌~投保。如果他的收入和消費(fèi)每年都在增長，而其他因素不變，那么其價(jià)值會(huì)逐漸增大，原有保險(xiǎn)就會(huì)變成不足額投保。因此，有必對要"人的價(jià)值"每年重新計(jì)算一次，以便調(diào)整保額。 

 

14．出于風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，應(yīng)附屬于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的運(yùn)營部門。(   ) 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部門，適時(shí)對理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告。 

 

15．設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人可以采取書面形式或者口頭形式訂立抵押合同。(   ) 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。