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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是(   )。 

A．發(fā)行市場(chǎng)

B．二級(jí)市場(chǎng)

C．現(xiàn)貨市場(chǎng)

D．第三市場(chǎng) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：首次出售的市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)為二級(jí)市場(chǎng)；第三市場(chǎng)是證券交易所外的上市證券交易市場(chǎng)，是美國(guó)證券市場(chǎng)的組成部分。 

 

2．在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法正確的是(   )。 

A．年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B．教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C．客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

D．新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，平均來說，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越小；教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。 

 

3．下列(   )不屬于影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征。 

A．財(cái)富

B．性別

C．居住環(huán)境

D．婚姻狀況 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：除A、B、D三項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征還包括年齡、教育程度、出生順序和就業(yè)狀況等因素。 

 

4．某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是(   )。 

A．所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

B．沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C．所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

D．所在銀行所公布的兩年前的年度財(cái)務(wù)報(bào)表 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行兩年前的年度財(cái)務(wù)報(bào)表屬于已經(jīng)公開披露的信息，可以對(duì)外提供。A項(xiàng)，銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策屬于商業(yè)秘密，不得對(duì)外提供；B項(xiàng)，客戶名單屬于客戶隱私，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶信息和隱私；C項(xiàng)，上市銀行不需要公布中層經(jīng)理名單，因此上市銀行從業(yè)人員不可以對(duì)外提供所在銀行中層經(jīng)理名單。 

 

5．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是(   )。 

A．向?qū)Ψ酱蚵犉渌跈C(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室時(shí)，迅速翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料

C．在下班時(shí)間約對(duì)方喝茶，順便詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路

D．開座談會(huì)與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段竊取商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。A、B兩項(xiàng)屬于涉嫌以不正當(dāng)手段竊取競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)秘密；C項(xiàng)屬于向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手刺探商業(yè)秘密。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．銀行代理的黃金業(yè)務(wù)很多，主要的種類包括(   )。 

A．黃金金塊

B．條塊現(xiàn)貨

C．黃金基金

D．紙黃金

E．紀(jì)念金幣 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。金幣包含純金幣和紀(jì)念金幣兩種。紙黃金又稱為"黃金存折"。 

 

7．下列屬于黃金市場(chǎng)需求方的有(   )。 

A．產(chǎn)金商

B．購(gòu)入或回收黃金的中央銀行

C．打算出售黃金的私人或集團(tuán)

D．黃金加工商

E．進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者 

 

 

 

正確答案:BDE　解題思路：黃金市場(chǎng)的參與者由供給方和需求方組成，前者主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)；后者主要有黃金加工商、購(gòu)入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者。 

 

8．理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程包括(   )。 

A．收集客戶信息

B．客戶財(cái)務(wù)分析

C．客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)

D．財(cái)務(wù)規(guī)劃

E．投資組合 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：除題中五項(xiàng)外，理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程內(nèi)容還包括實(shí)施計(jì)劃和績(jī)效評(píng)估。 

 

9．金融衍生工具的特性包括(   )。 

A．可復(fù)制性

B．杠桿特征

C．高風(fēng)險(xiǎn)性

D．高投機(jī)性

E．跨期性 

 

 

 

正確答案:AB　解題思路：金融衍生工具的特性表現(xiàn)在：可復(fù)制性，即只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；杠桿特征，由于允許保證金交易，可以產(chǎn)生"以小搏大"的杠桿效應(yīng)。 

 

10．下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括(   )。 

A．貨幣市場(chǎng)基金

B．股票市場(chǎng)基金

C．政策性金融債券

D．政府債券

E．央行票據(jù) 

 

 

 

正確答案:ACDE　解題思路：貨幣市場(chǎng)基金到期的時(shí)間通常較短、質(zhì)量較高且具有相對(duì)穩(wěn)定性，基金價(jià)格通常只受市場(chǎng)利率的影響，極少有不能還本付息的情況，風(fēng)險(xiǎn)較小。政策性銀行金融債（又稱政策性銀行債）是我國(guó)政策性銀行（國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行）為籌集信貸資金，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行用計(jì)劃派購(gòu)的方式，向郵政儲(chǔ)匯局、國(guó)有商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行（城市合作銀行）、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。它同央行票據(jù)一樣，都是由中央銀行發(fā)行的，不存在不能還本的問題。政府債券是政府發(fā)行的債券，有稅收作保證，具有保本性。股票市場(chǎng)基金取決于股市的運(yùn)行情況，不是保本的投資。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的，由銀監(jiān)會(huì)根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實(shí)施處罰。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：題干情形應(yīng)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。 

 

12．證券公司的從業(yè)人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得買賣股票，但可以接受他人贈(zèng)送的股票。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：證券公司的從業(yè)人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈(zèng)送的股票。 

 

13．信貸類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由優(yōu)先級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，享受杠桿化收益。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：由次級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，享受杠桿化收益。 

 

14．個(gè)人理財(cái)是對(duì)個(gè)人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的過程。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：理財(cái)和投資的目標(biāo)、結(jié)果不同，分析、安排、實(shí)施的依據(jù)也不同。盡管投資和理財(cái)緊密相關(guān)，但投資不同于理財(cái)，不能將理財(cái)狹隘地理解為投資。實(shí)際上，理財(cái)涉及的面非常廣泛，構(gòu)成理財(cái)核心的是投資收益的最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配的合理化。理財(cái)規(guī)劃包括投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。 

 

15．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：此處的不可分散是指不能通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。由于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于共同因素引起的，影響整個(gè)市場(chǎng)上的所有參與者，無法通過多樣化投資降低。