2012年銀行從業資格考試公共基礎考前押卷五
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前押卷五
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．某城市信用社為了爭攬儲戶，通過先支付利息的方式來吸引公眾存款，這種行為屬于( )。
A．正當的金融行為
B．不適當的競爭行為，但并不違法
C．非法吸收公眾存款行為
D．集資詐騙行為
正確答案:C 解題思路：非法吸收公眾存款中的非法包括主體非法和行為非法兩種，行為非法主要指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。
A．風險識別-風險控制-風險監測-風險計量
B．風險控制-風險識別-風險計量-風險監測
C．風險識別-風險計量-風險監測-風險控制
D．風險控制-風險識別-風險監測-風險計量
正確答案:C 解題思路：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。
3．下列( )不屬于商業銀行開展金融創新需要遵循的基本原則。
A．四個"認識"原則
B．公平競爭原則
C．信息充分披露原則
D．成本最低原則
正確答案:D 解題思路：銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個"認識"原則。
4．不屬于銀行最主要的三大風險的是( )。
A．信用風險
B．操作風險
C．市場風險
D．戰略風險
正確答案:D 解題思路：銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。
5．銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經( )向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。
A．銀行業金融機構
B．銀行業金融機構的債權人
C．國務院金融監督管理機構
D．銀監會
正確答案:C 解題思路：銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．銀行資本的作用包括( )。
A．滿足銀行正常經營對長期資金的需要
B．吸收損失和維持市場信心
C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力
D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔
E．促進銀行業務擴張，實現存款資金保值增值
正確答案:ABCD 解題思路：銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行過度業務擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。
7．銀行的代理業務包括( )。
A．代保管業務
B．代理銀行業務
C．代理證券業務
D．代理保險業務
E．代收代付業務
正確答案:BCDE 解題思路：銀行的代理業務包括代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。
8．銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受( )的監督。
A．所在機構
B．銀行業自律組織
C．監管機構
D．社會公眾
E．政府部門
正確答案:ABCD 解題思路：銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。
9．下列屬于銀監會的監管理念的是( )。
A．管風險
B．提高透明度
C．管機構
D．管法人
E．管內控
正確答案:ABDE 解題思路：銀監會提出了銀行業監管的新理念，即"管風險、管法人、管內控、提高透明度"。
10．計入附屬資本的可轉換債券必須符合( )條件。
A．債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后
B．債券持有人對銀行的索償權不以銀行的資產為抵押或質押
C．債券不可由持有者主動回售
D．債券持有者可主動回售
E．未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回
正確答案:ABCE 解題思路：計入附屬資本的可轉換債券必須符合以下條件：①債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行的資產為抵押或質押；②債券不可由持有者主動回售；③未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。一般來說，這四個步驟的重要職責均由銀行的風險管理部門承擔。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
12．銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、金融資產管理公司等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。金融資產管理公司是非銀行業金融機構。
13．銀行業從業人員可以在任意商業機構兼職。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行業從業人員兼職應遵循法律法規及所在機構的規定，要妥善處理本職和兼職的關系，不得影響本職工作，同時應避免利益沖突和利益輸送。
14．銀行業從業人員不得向監管人員行賄，提供相關便利，但可以為監管人員報銷因公因私的費用。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行業從業人員不得向監管人員行賄，提供相關便利。不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券；不得以任何名義給予監管人員加班費、獎金、補貼等；不得為監管人員報銷因公因私的任何費用等。
15．短期流動資金貸款的期限在3個月（含3個月）以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不合3個月，含1年），主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。
