2012年銀行從業資格考試個人理財考前押卷1
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前押卷（一）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．( )反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。
A．風險偏好
B．風險承受力
C．風險認知度
D．風險承受態度
正確答案:C 解題思路：風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。
2．商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監會可以采取的處置方式是( )。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．宣告破產
正確答案:A 解題思路：銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，中國銀監會可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。
3．下列關于資金投資期限的說法，錯誤的是( )。
A．影響投資風險的主要因素有景氣循環、復利效應、投資期限等
B．金融市場的長期波動，難以預測，盈虧很難通過技術操作來控制
C．投資若沒有經過一定時期所產生的復利效應，一旦虧損就會導致理財目標無法實現
D．同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具
正確答案:B 解題思路：金融市場的短期波動，難以預測，盈虧很難通過技術操作來控制。若投資時間長，則可跨過幾個循環周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利。
4．金融市場為市場參與者提供風險補償機制，其實現方式有( )。
A．保險機構出售保險單
B．金融市場的自發調節
C．政府實施的主動調節
D．引導資金合理流動
正確答案:A 解題思路：金融市場為市場參與者提供風險補償機制，有兩種實現方式：①保險機構出售保險單；②金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險對沖、風險轉移、風險分散和風險規避的目的。
5．下列屬于退休規劃工具的是( )。①社會養老保險；②企業年金；③商業養老保險；④投資高風險股票
A．①②③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④
正確答案:B 解題思路：退休規劃的投資產品要求具有風險低，收益穩定的特點。因此退休規劃的工具具體來說包括社會養老保險、企業年金、商業養老保險以及其他儲蓄和投資方式。高風險股票則不宜作為退休規劃工具。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．我國理財產品市場發展迅速，下列屬于銀行理財產品的是( )。
A．貨幣型理財產品
B．債券型理財產品
C．基金型理財產品
D．結構性理財產品
E．新股申購類理財產品
正確答案:ABDF 解題思路：銀行理財產品主要指由銀行發行的各種結構性存款理財產品和集合信托理財產品。銀行理財產品可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品、貸款類銀行信托理財產品、新股申購類理財產品和結構性理財產品。基金是銀行代理的理財產品，并非由銀行發行。
7．我國銀行代理黃金業務種類包括( )。
A．實物黃金
B．黃金基金
C．黃金存折
D．金幣
E．黃金憑證
正確答案:ABCD 解題思路：銀行代理黃金業務種類主要有條塊現貨、金幣、黃金基金、紙黃金（通常也稱為"黃金存折"）。
8．銀行代理理財產品銷售的基本原則是( )。
A．適用性原則
B．謹慎性原則
C．公平性原則
D．客觀性原則
E．公正性原則
正確答案:AD 解題思路：銀行代理理財產品銷售的基本原則有：①適用性原則，在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品；②客觀性原則，在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。
9．稅收規劃的方法和手段有( )。
A．避稅規劃
B．逃稅規劃
C．節稅規劃
D．轉嫁規劃
E．漏稅規劃
正確答案:ACD 解題思路：避稅規劃是為客戶制定的理財計劃采用"非違法"的手段，獲取稅收利益的規劃。節稅規劃是指理財規劃采用合法手段利用稅收優惠和稅收懲罰等傾斜調控政策，為客戶獲取稅收利益。轉嫁規劃即理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃。BE項顯然是錯的，就算我們不是學法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。
10．銀監會進行現場檢查時，在( )的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
E．檢查人員未提前預約
正確答案:ABC 解題思路：進行現場檢查應當經銀行業監督管理機構負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。本題也可以用排除法，檢查人員較多或未提前預約顯然不能成為拒絕檢查的理由。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，所處的文化氛圍、成長環境等的不同都會導致風險偏好的差異，因此，不同的人有不同的風險偏好。年齡是影響客戶投資風險承受能力的因素之一，一般而言．客戶年齡越大，所能夠承受的投資風險越低，因此，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。
12．在金融遠期合約中，當價格的變動對一方有利，另一方就有可能無力履行合約。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：金融遠期合約的缺點表現在：①非標準化合約。每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統一的價格；③沒有履約保證。當價格變動對一方有利時，另一方就有可能無力履行合約，因此，違約風險較高。
13．商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照中間業務管理。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理，而非中間業務管理。
14．紡錘型資產結構是一種賭徒型的資產配置。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：紡錘型資產配置組合模型即中風險、中收益的資產占主體地位，而高風險與低風險的資產兩端占比較低，這種資產結構的安全性很高，很適合成熟市場。梭鏢型資產配置組合模型幾乎將所有的資產全部放在了高風險、高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產配置。
15．稅收政策影響個人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資的規模改變投資收益率。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：稅收政策不僅影響個人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資的交易成本而非投資規模以改變投資收益率。
