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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀韵抡f法錯誤的是(   )。 

A．儲蓄投資的實際利率可能是負值

B．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C．持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D．股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：預(yù)期未來溫和通貨膨脹，應(yīng)減少債券，儲蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置，但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響。 

 

2．下列(   )的理財產(chǎn)品為增強型新股申購理財產(chǎn)品的主要申購對象。 

A．貸款信托、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證

B．票據(jù)信托、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C．新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D．新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：隨著資本市場的變化，聚集在一級市場申購新股的資金極其豐富，新股的中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，應(yīng)運而生的是以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產(chǎn)品。 

 

3．銀行有限責(zé)任公司的"有限責(zé)任"是指(   )。 

A．銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B．股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C．銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D．股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行有限責(zé)任公司的股東以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。A選項表述本身是正確的，但不是對"有限責(zé)任"的說明。 

 

4．某銀行從業(yè)人員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是(   )。 

A．不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B．任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人

C．張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

D．因為情況緊急，特殊情況可以原諒 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行從業(yè)人員的崗位職責(zé)要求從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。 

 

5．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為(   )= 

A．市場風(fēng)險

B．系統(tǒng)風(fēng)險

C．經(jīng)營風(fēng)險

D．違約風(fēng)險 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．關(guān)于個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示，以下說法正確的是(   )。 

A．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險提示

C．對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)

D．商業(yè)銀行可以有選擇地對部分客戶進行風(fēng)險提示

E．商業(yè)銀行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容 

 

 

 

正確答案:ABCE　解題思路：風(fēng)險提示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險提示的內(nèi)容。 

 

7．商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括(   )。 

A．有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹

C．業(yè)務(wù)實施方案

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：需報送的材料包括：①由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。 

 

8．金融市場的客體包括(   )。 

A．期權(quán)

B．票據(jù)

C．債券

D．股票

E．外匯 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。A選項屬于金融衍生品。 

 

9．將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是(   )。 

A．以單利計算，4年后的本利和是6200元

B．以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元

C．以復(fù)利計算，4年后的本利和是6200元

D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E．若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元 

 

 

 

正確答案:ABDE　解題思路：選項A:單利終值=5000×(1+4x6%)=6200（元）選項B、C:復(fù)利終值=5000×(1+6%)=6312.38（元）選項D:復(fù)利終值=5000×(1+6%/2)=6333.85（元）選項E:復(fù)利終值=5000×(1+6%／4)=6344.92（元） 

 

10．貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要有(   )。 

A．信用風(fēng)險

B．流動性風(fēng)險

C．匯率風(fēng)險

D．收益風(fēng)險

E．政策風(fēng)險 

 

 

 

正確答案:ABD　解題思路：貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)；委托人的收益上限是貸款利率；只有在信托借款人提前歸還借款，貸款類銀行信托理財產(chǎn)品計劃才能提前終止。所以投資者必然面臨著一定的信用風(fēng)險、收益風(fēng)險和流動性風(fēng)險。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．為了防范風(fēng)險，銀行和信托公司對借款人一般都要進行授信盡職調(diào)查，對貸款用途也要開展相關(guān)的監(jiān)測工作。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行和信托公司對借款人一般不會進行授信盡職調(diào)查，對貸款用途也不會開展相關(guān)的監(jiān)測工作，特別是貸款大部分在異地使用，就更缺乏有效的貸后管理。 

 

12．通常理財產(chǎn)品會根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最好的股票作為收益回報的基準(zhǔn)。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：通常是根據(jù)所有股票或是表現(xiàn)最差的，而不是表現(xiàn)最好的股票作為收益回報的基準(zhǔn)。 

 

13．股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。 

 

14．商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。 

 

15．若發(fā)現(xiàn)報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，標(biāo)準(zhǔn)差也越來越小，這說明投資時間越短，平均報酬率越不穩(wěn)定。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：根據(jù)統(tǒng)計結(jié)果，發(fā)現(xiàn)報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，標(biāo)準(zhǔn)差也越來越小，這說明投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定。同一種投資工具的風(fēng)險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具。