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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)(   )。 

A．需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C．需求的交融性和與放開性

D．需求的差異性與層次性 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性。 

 

2．下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)的是(   )。 

A．銀行承兌匯票

B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C．保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D．保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)；《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。 

 

3．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于(   )人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。 

A．2

B．3

C．5

D．10 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 

 

4．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(   )。 

A．職業(yè)道德水準(zhǔn)

B．職業(yè)操守水平

C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D．從業(yè)基本原則 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。 

 

5．交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期杈交易稱為(   )。 

A．美式期權(quán)

B．英式期權(quán)

C．定期期權(quán)

D．歐式期權(quán) 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期杈。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，相反，對(duì)期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是(   )。 

A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低一

C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E．對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款 

 

 

 

正確答案:ABCE　解題思路：銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌。以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說法正確。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 

 

7．下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有(   )。 

A．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B．建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D．對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E．查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶 

 

 

 

正確答案:ACDE　解題思路：銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；②現(xiàn)場(chǎng)檢查；③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話；④責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息；⑤對(duì)違規(guī)行為處理、處罰；⑥對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；⑦對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；⑧查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。 

 

8．理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括(   )。 

A．合法性原則

B．節(jié)稅性原則

C．規(guī)劃性原則

D．綜合性原則

E．目的性原則 

 

 

 

正確答案:ACDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循一定的原則，從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會(huì)政策原則和稅收效率原貼出發(fā)來定義稅收規(guī)劃的基本原則，應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。 

 

9．一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括(   )等內(nèi)容。 

A．工作生涯設(shè)計(jì)

B．退休后生活設(shè)計(jì)

C．自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D．自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

E．保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財(cái)務(wù)自由而設(shè)計(jì)的理財(cái)規(guī)劃。一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。 

 

10．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有(   )。 

A．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)．個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 

 

 

 

正確答案:ABE　解題思路：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：金融市場(chǎng)上的交易主體的角色是可變的，譬如一般企業(yè)是資金的需求方，但當(dāng)企業(yè)資金有閑置的時(shí)候，企業(yè)也可以成為資金的供給方。 

 

12．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得舞金的時(shí)間價(jià)(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：貨幣市場(chǎng)是短期投資市場(chǎng)，通常在1年以下，因此具有充分的流動(dòng)性。投資于貨幣市場(chǎng)沒有承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，因此只能獲得貨幣單純的時(shí)間價(jià)值。 

 

13．基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場(chǎng)的投資基金是QDII基金。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以在境內(nèi)募集資金進(jìn)行境外證券投資的機(jī)構(gòu)被稱為"合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者"，簡(jiǎn)稱QDH。QDII是在我國人民幣沒有實(shí)現(xiàn)可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未開放的情況下，有限度的允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過渡性的制度安排。 

 

14．目前，我國的債券流通市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：目前，我國債券流通市場(chǎng)由三部分組成，即滬深證券交易所市場(chǎng)、銀行間交易市場(chǎng)和證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)交易市場(chǎng)。 

 

15．按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長(zhǎng)期匯率。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：按外匯買賣的交割期'限來劃分，匯率可分為即期匯率與遠(yuǎn)期匯率。所謂交割，是指買賣雙方履行交易契約，進(jìn)行錢貨兩清的授受行為。外匯買賣的交割是指購買外匯者付出本國貨幣、出售外匯者付出外匯的行為。由于交割日期不同，匯率就有差異。