2012年銀行從業資格考試個人貸款專業歷年考試真題六
發布時間：2012-05-22 共1頁
2009年下半年《個人貸款》真題(二)
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．貸款受理和調查中的風險不包括( )。
A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定
B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C．借款申請人的擔保措施不足額或無效
D．審批人對借款人的資格審查不嚴
正確答案:D 解題思路：題目中所問的是受理和調查中的風險，而審批人對借款人的資格審查不屬于上述環節，故本題答案為D選項。
2．( )作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。
A．個人身份信息
B．居住信息
C．個人職業信息
D．信用交易信息
正確答案:D 解題思路：題中說法符合信用交易信息的定義。
3．( )是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。
A．個人信用征信
B．個人征信系統
C．個人信用報告
D．個人征信報告
正確答案:C 解題思路：題中敘述是個人信用報告的定義，個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。
4．以下關于市場細分策略的說法中，不正確的是( )。
A．在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場
B．相對于差異性策略，集中策略風險較小
C．相對于集中策略，差異性策略成本費用較高
D．中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略
正確答案:B 解題思路：集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。
5．關于個人汽車貸款展期的說琺，正確的是( )。
A．可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年
B．只可以展期一次且展期期限不能超過一年
C．可以不限展期次數且展期可以長于一年
D．只可以展期一次但展期可以長于一年
正確答案:B 解題思路：銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有( )。
A．入學通知書或學生證
B．學習成績綜合排名在所在班級前50名
C．有效居民身份證
D．在學校擔任學生干部，并有老師提供證明
E．有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明
正確答案:ACE 解題思路：高等學校的在讀學生申請助學貸款須具備以下基本條件：入學通知書或學生證，有效居民身份證；同時要有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明，所以A、C、E選項符合題意．B、D選項不符合題意。
7．目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是( )。
A．銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明
B．當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度
C．很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法
D．我國的商業銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險
E．國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施
正確答案:ABC 解題思路：首先，銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約全，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D選項和E選項都是錯誤的，銀行已經認識到個人汽車貸款的風險，我國也存在貸款違約方面的法律法規。
8．下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是( )。
A．等額本息還款法
B．等額本金還款法
C．等比遞減還款法
D．等額累進還款法
E．組合還款法
正確答案:BC 解題思路：顧名思義，等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。等額本息還款法在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法每月還本額固定，所以期貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。等額累進還款法也稱等額遞增（減）還款法，所以單獨的等額累進還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額不確定。所以．只有等額本金還款法和等比遞減還款法滿足題意
9．個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的( )確定。
A．，質押擔保
B．保證擔保
C．抵押擔保
D．資信情況
E．收人證明
正確答案:ABCD 解題思路：除了中國銀監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信情況確定。
10．個人住房貸款業務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有( )。
A．借款人是否首次購房
B．借款人所購住房是否是普通住房
C．借款人的年齡
D．借款人的信用記錄
E．借款人的還款能力
正確答案:ABDE 解題思路：金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購買或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為"間客式"模式。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：題干描述的是直客式模式。
12．組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款期限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款全額。
13．在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：根據《物權法》第一百八十七條規定，以房地產為抵押物的，應當辦理抵扣登記。抵押權自登記時設立。《個人住房貸款管理辦法》第二十條規定，抵押合同終止后．當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權。以房地產作為抵押物的，解除抵押權時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續。
14．有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定；如遏法定利率調整，可相應調整以執行新的利率規定。
15．個人住房貸款業務中的操作風險是一種系統性風險。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。
