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　　六、試題難易不均，穩(wěn)定性差

　　中國精算師考試2002年度《數(shù)學(xué)II》的考題在概率論部分略偏容易，而統(tǒng)計(jì)部分則偏難。同年度的《風(fēng)險理論》試題隨機(jī)數(shù)學(xué)部分簡單呆板而其余部分則較靈活。其實(shí)單純的難與單純的簡單都不利于人才的選拔。很多考生都認(rèn)為北美的Course1很“簡單”。這里的“簡單”就是解答每道題運(yùn)用的理論并不深奧，北美的考試并不考察高深的數(shù)學(xué)知識，而是重應(yīng)用并且顯得靈活多變。我們的考題缺乏的就是與實(shí)際的結(jié)合，干巴巴的運(yùn)用數(shù)學(xué)技巧。北美的試題似乎每道題的難度都很適度，且經(jīng)過精心設(shè)計(jì)，這樣他們就會把每個考生置于一個相對公平的環(huán)境之中，無論數(shù)學(xué)知識多么高深，如果不把所學(xué)的知識與實(shí)際應(yīng)用相聯(lián)系，則優(yōu)勢并不明顯。筆者認(rèn)為考中國試題的考生的成績直方圖光滑后的曲線可能是偏態(tài)的（如圖一），而考北美試題的考生成績曲線可能是雙峰的（如圖二）。假設(shè)都以75分作為分界點(diǎn)的A點(diǎn)和B點(diǎn)作為比較的話，圖二選擇的效果就會更清晰一些，而圖一選擇的效率就比較模糊，大量75分的考生靠運(yùn)氣才能通過A點(diǎn)。

　　七、缺乏數(shù)學(xué)建模意識和建模導(dǎo)向

　　筆者是一位教學(xué)工作者，看到北美的試題時，首先聯(lián)想到的便是徹頭徹尾的實(shí)用主義，這也使自己產(chǎn)生了新的教學(xué)理念：實(shí)用。模型化教學(xué)是把數(shù)學(xué)從理想王國通向現(xiàn)實(shí)的橋梁，北美的試題幾乎每一道題都是一個模型。由此可聯(lián)想到美國的教育模式以及美國這個年輕國家的生命力，而我們國家每年畢業(yè)這么多的碩士、博士不知都干什么去了。我國精算師考試中同樣不乏高分者，但他們?nèi)〉玫某煽兣c工作業(yè)績是正相關(guān)的嗎？

　　《壽險精算數(shù)學(xué)》里有上百個模型，《風(fēng)險理論》也是由幾個模型構(gòu)成，生命表本身就是一個在壽險精算學(xué)里非常基礎(chǔ)的模型，利息理論也由眾多的模型構(gòu)成，經(jīng)濟(jì)學(xué)里的模型更是越來越時髦，非壽險里急切需要建立描述各類風(fēng)險的模型等等，數(shù)學(xué)模型幾乎是精算的靈魂，也許這種說法夸張了一些。

　　筆者對于有關(guān)問題提出的一些建議：

　　（1）完善綱，系統(tǒng)地指定參考書

　　首先應(yīng)選一套初級課程與后續(xù)課程相互連續(xù)的參考書，可以以工科或理科為基礎(chǔ)選取一個系列。以工科為基礎(chǔ)和以理科為基礎(chǔ)的參考書各有千秋，工科學(xué)生應(yīng)用能力較強(qiáng)，可以從事實(shí)務(wù)較強(qiáng)的工作;以理科為基礎(chǔ)的考生邏輯推理會更勝一籌，從事新產(chǎn)品開發(fā)理論論證可能會有優(yōu)勢。但無論選擇哪個系列，都應(yīng)強(qiáng)調(diào)知識的連續(xù)性，微積分或數(shù)學(xué)分析、線性代數(shù)或高等代數(shù)、概率論（包括隨機(jī)過程）、數(shù)理統(tǒng)計(jì)（包括回歸分析與時間序列分析部分）等要保持一致性。

　　另外，綱應(yīng)根據(jù)指定的參考書逐章逐節(jié)的予以詳述，每章每節(jié)應(yīng)掌握哪些內(nèi)容，致占的分?jǐn)?shù)比例是多少，都應(yīng)該讓考生清楚，這就相當(dāng)于定下了中國精算師資格考試的基調(diào)。

　　（2）成立專職的命題研究小組

　　成立專職的命題組，能解決試題與樣題的相似性問題。現(xiàn)在的命題人員都身兼數(shù)職，工作相當(dāng)繁忙，科研任務(wù)緊張，雖然作為中國精算師資格考試命題人員責(zé)任重大，但由于時間緊張，可能會力不從心，結(jié)果出現(xiàn)了2003年度《數(shù)學(xué)II》試題與樣題相似率甚高的狀況。另外由于是兼職，命題人員的責(zé)任感也難以保證，假如出現(xiàn)差錯，則難以處罰。

　　成立專職的命題研究小組，可令試題各方面都更加科學(xué)合理，譬如題目中的措詞、難度設(shè)計(jì)、考核目的和試題對教學(xué)復(fù)習(xí)的引導(dǎo)等都會有巨大的改進(jìn)。因?yàn)槊}者是專職的，所以命題人員有義務(wù)、有責(zé)任使我國的命題質(zhì)量達(dá)到世界先進(jìn)水平。

　　（3）重視數(shù)學(xué)建模與隨機(jī)模擬

　　由于經(jīng)濟(jì)因素的復(fù)雜性，精算假設(shè)也會日益復(fù)雜，得到精確解析解的模型也越來越不可能，在這種背景下，隨機(jī)模擬也就有了用武之地。2003年度試題沒有一道有關(guān)隨機(jī)模擬的，而以往的試題對隨機(jī)模擬方面知識的考查僅僅是記憶性的，沒有一道題是設(shè)計(jì)一個模擬系統(tǒng)來解決與實(shí)際背景有關(guān)問題的，我們應(yīng)該參考一下SOA等國際考試設(shè)計(jì)，加強(qiáng)數(shù)學(xué)建模、尤其是隨機(jī)建模方面的要求。

　　（4）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論素養(yǎng)，強(qiáng)化實(shí)務(wù)

　　精算師證書是實(shí)務(wù)性的職業(yè)資格證書，保險產(chǎn)品的定價、準(zhǔn)備金的評估、再保險安排、紅利的分發(fā)等重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的核算無不與保險公司的經(jīng)營目標(biāo)相聯(lián)系，直接影響著保險公司的利潤實(shí)現(xiàn)近期發(fā)展計(jì)劃及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。

　　2003年的中國精算師資格考試《綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》命題比以往試題更科學(xué)合理，但仍存在值得商榷的地方，試題結(jié)構(gòu)不盡合理，選擇題多達(dá)55題，問答題只有5題，且沒有分析解答題。這個試卷結(jié)構(gòu)反映出我們不夠注重經(jīng)濟(jì)理論素養(yǎng)的考查，反而注重知識點(diǎn)的累積。筆者認(rèn)為學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)要達(dá)到這樣的一種境界，那就是從眾多影響宏觀經(jīng)濟(jì)的變量中找出影響經(jīng)濟(jì)走勢的主要變量，并且研究這些變量是如何起作用的，作用程度如何，從而為自己的微觀決策提供技術(shù)支持。

　　分析問題、解決問題是培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)素養(yǎng)的重要思維方法，可以從考卷上去掉單純記憶性的考題，那些分析題甚至無標(biāo)準(zhǔn)答案的分析題都可以搬到試卷上來，了解一下精算考生百花齊放的思維有什么不好呢？這樣不僅使學(xué)生更加清楚經(jīng)濟(jì)學(xué)誕生的目的，讓考生明白任何一個經(jīng)濟(jì)理論決不是為能夠自圓其說而誕生的，從而改變經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)習(xí)理念。學(xué)以致用，做到具體問題具體分析，不唯書、不教條，必要的時候甚至可否決凱恩斯、弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)大師的理論。

　　還有一個命題者必須關(guān)注的問題是，參加中國精算師考試的考生大部分于理工科，這些考生往往缺乏經(jīng)濟(jì)類考生對經(jīng)濟(jì)學(xué)知識的長期積淀，對經(jīng)濟(jì)學(xué)的認(rèn)識會只見樹木，不見森林。而適得其反的是理工類考生反而會認(rèn)為經(jīng)濟(jì)學(xué)簡單，這正是精算實(shí)務(wù)的大忌。基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)學(xué)簡化的模型用到的數(shù)學(xué)的確簡單，但并不能說明博大精深的經(jīng)濟(jì)學(xué)簡單。精算實(shí)務(wù)決不是精算師考試，失敗了可以再來，實(shí)務(wù)中的一次失敗可能會導(dǎo)致公司的倒閉，甚而至于會震動整個金融業(yè)而波及社會穩(wěn)定。也許在精算師考試中可以得到很高的分?jǐn)?shù)，甚至有幸成為公司的一名簽字精算師，但如果還沒有忘記中國保險業(yè)不久前巨額的利差損，那么應(yīng)該意識到精算師時時刻刻都如履薄冰，這個經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)的確是風(fēng)險無處不在。基于此，命題者應(yīng)加強(qiáng)理工科學(xué)生對經(jīng)濟(jì)學(xué)的全面認(rèn)識，而不是考過一門課就萬事大吉。當(dāng)然，保險公司的人事部也決不會讓一個對職業(yè)缺乏足夠認(rèn)識的輕率考生進(jìn)入到實(shí)務(wù)中來的。

　　（5）合理設(shè)置精算科目，拓展精算從業(yè)人員職業(yè)面

　　繼二十世紀(jì)九十年代下半期北美精算師考試改革之后，英國精算協(xié)會也在醞釀著改革自己的精算師考試制度，擬在2005年推出新的教育與考試體系，以適應(yīng)不斷變化的實(shí)務(wù)要求。在這種形勢下，我國推出不久的精算師考試體系又將如何呢？我國的精算師考試雖被媒體炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，至今仍還屬于新生事物。隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，對保險產(chǎn)品消費(fèi)也日趨增多，國際上的金融集團(tuán)及保險公司不斷涌入，可以預(yù)測，在不久的將來我國將會成為保險大國。那么，我國的精算師考試體系符合即將成為的保險大國這個身份嗎？筆者認(rèn)為不盡然，看來不久將面臨改革問題，但是，缺乏穩(wěn)定性的考試制度同樣會給精算界造成負(fù)面影響。

　　從中國準(zhǔn)精算師考試科目看，現(xiàn)行框架的要求似乎低了一些，包括進(jìn)入考證的基礎(chǔ)要求，比如《數(shù)學(xué)I》完全可以不考，只考《數(shù)學(xué)II》即可反映考生的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)。還有交流技能的測試，這是值得研究的問題，如何能夠使我們中國的精算人員都具備較強(qiáng)的交流能力關(guān)系到精算職業(yè)在我國保險業(yè)的地位。

　　對比英、美、澳等國家的精算考試改革方案，我們的現(xiàn)行考試設(shè)計(jì)已到了改革的時候。

　　（6）結(jié)論

　　本文在參考國外精算考試體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合自己多年的精算課程教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和參加中國精算師資格考試的切身體會，對中國精算師資格考試命題狀況提出幾點(diǎn)意見。對完善中國精算師資格考試制度提出一些想法和建議。但筆者深知自己的基礎(chǔ)不夠，見識不廣，錯誤之處在所難免，敬請有關(guān)專家指正。