銀行從業資格考試試題《個人理財》
發布時間：2011-10-22 共2頁
51. 對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。
A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。
A.子女教育儲蓄
B.按揭買房
C.退休
D.休假
53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。
A.填寫登記表
B.與客戶交談
C.向第三人打聽
D.使用心理測試問卷.
54.來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【 D 】。
A.自我吹噓
B.目標缺失
C.被動接受
D.自我設防
55.溝通準備階段的第一要務是【 A 】。
A.明確共同目標
B.確定溝通策略
C.背熟要說的話語
D.微笑面對客戶
56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【 D 】。
A.拒絕是客戶的習慣性動作
B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示
D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地
57.“熟知業務”規定的內容不包括【 B 】。
A.熟知產品有效期
B.熟知產品設計原理
C.熟知向客戶推薦的產品
D.熟知業務處理流程
58.從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發生沖突的是【 A 】。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露
C.與本機構同事談論客戶的社會地位
D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構
59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.從業人員推薦的產品設計原理
B.銀行戰略發展方向
C.銀行的財務報表
D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務
60.銀行職業道德的基本原則是【 C 】。
A.專業勝任
B.忠于職守
C.勤勉盡責
D.誠實守信
61. 銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是【 D 】的內容。
A.忠于職守
B.勤勉盡責
C.客戶至上
D.熟知業務
62.某銀行從業人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【 C 】。
A.不會產生嚴重的后果，可以允許
B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人
C.張某的做法不當，未盡到崗位的職責
D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒
63.當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著【 B 】的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益最大化
B.誠實信用
C.坦白真誠
D.毫不隱瞞
64.銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括【 C 】。
A.自覺遵守所在機后的各種規章制度
B.保護所在機構的商業秘密、知識產權
C.為所在機構招攬更多的客戶
D.自覺維護所在機構的形象和聲譽
65.在于同業人員接觸時，以下行為恰當的是【 D 】。
A.交換下個月將要公布的兼并收購信息
B.交流在產品開發中遇到的技術難題
C.詢問對方的產品開發計劃
D.詢問對方對央行近期政策的看法
66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【 C 】。
A.為VIP客戶提供單獨的服務區域
B.熱情對待身體有殘障的客戶
C.為國家干部提供更多便利的服務
D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異
67.以下說法不正確的是【 A 】。
A.其他部門和人員不影響客戶行為
B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在
C.90%以上的收入來自于現有客戶
D.個人稅收制度是個人理財業務人員需要搜集的宏觀信息
68.在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是【 B 】。
A.信托關系
B.合同關系
C.委托代理關系
D.供銷關系
69.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是【 B 】。
A.民事行為
B.民事法律行為
C.商業交換行為
D.權利義務行為
70.根據《民法通則》的規定，代理人【 D 】，喪失代理權。
A.不履行職責
B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權的行為
D.法人終止
71.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【 C 】。
A.按照通常理解予以解釋
B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.做出不利于提供格式條款一方的解釋
D.以上均不正確
72.根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含【 C 】。
A.委托代理
B.法定代理
C.合同代理
D.制定代理
73.在我國，商業銀行開展個人理財業務實行【 A 】。
A.審批制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制
D.登記制和報告制
74.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是【 C 】。
A.委托代理合同
B.無效合同
C.格式化條款
D.可撤銷條款
75.《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括【 C 】。
A.吸收公眾存款
B.發放短期、中期和長期貸款
C.發行股權證券
D.發行金融債券
76.《證券法》的基本原則不包括【 B 】。
A.公開、公平、公正原則
B.混業經營混業監管原則
C.自愿、有償、誠實信用原則
D.保護投資者合法權益
77.證券交易內幕信息的知情人不包括【 C 】。
（1）發行人的董事、監事、高級管理人員；
（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員
（3）證券公司高級研究人員
（4）證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的人員
A.（1）（2）（3）（4）
B.（1）（2）（3）
C.（1）（3）（4）
D.（1）（2）（4）
78.銀行有限責任公司的“有限責任”是指【 B 】。
A.銀行以其全部資產對債權人承擔責任
B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任
C.銀行以其注冊資本對債權承擔責任
D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任
79.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【 C 】后的余額，為應納稅所得額。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
80.公開披露的基金信息部包括【 D 】。
A.基金資產凈值、基金份額凈值
B.基金份額申購、贖回價格
C.基金募集情況
D.基金投資策略
81.按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是【 C 】。
A.《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為
B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人
C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位
D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托
82.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
83.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以【 D 】為限。
A.受托人財產
B.托管人財產
C.委托人財產
D.信托財產
84.下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是【 D 】。
A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔
B.儲蓄業務的資金運用是定向的
C.個人理財業務的資金的運用是非定向的
D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務
85.按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括【 C 】。
A.審慎性原則
B.風險管理原則
C.審計監督原則
D.內部控制制度原則
86.商業銀行按有關規定，未要求理財人員的【 A 】。
A.年齡
B.職業操守
C.行業經驗
D.管理能力
87.按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括【 D 】。
A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道
C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度
D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售
88.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核【 A 】，避免錯誤銷售和不當銷售。
A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關材料
D.評估報告是否披露了相關重大事項
89.關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是【 C 】。
A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項
B.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
C.商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
D.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形
90.充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認【 A 】。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次三
二、多項選擇(每題1分)
1.理財顧問服務包含的內容有【 ACD 】。
A.個人投資產品推介
B.保險規劃
C.財務分析與規劃
D.向客戶投資建議
E.資金信托
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？【 BCD 】
A.保本收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.固定收益理財計劃
3.以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有【 ACE 】。
A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務
D.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務
4.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。
A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產
B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失
E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市
5.金融市場的特點是【 ABCD 】。
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
6.金融市場的微觀功能是【 ACDE 】。
A.聚斂功能
B.調節功能
C.財富功能
D.風險管理功能
E.流動性功能
7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【 ABCE 】。
A.政府
B.商業銀行
C.居民個人
D.金融行業的監管機構
E.國有企業
8.金融市場的客體包括【 ABCDE 】。
A.貨幣頭寸
B.票據
C.債券
D.股票
E.外匯
9.以下屬于商業票據的特征的是【 ABCDE 】。
A.融資成本低
B.融資靈活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面額大
10.成長型基金與收入型基金的區別體現在【 ABCD 】。
A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入
B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品
C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大
D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者
E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場
11.根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為【 ABCDE 】。
A.股票基金
B.債券基金
C.貨幣市場基金
D.杠桿基金
E.創業基金
12.影響股票價格的微觀因素包括【 ABCDE 】。
A.公司盈利水平
B.公司資產凈值
C.公司的派息政策
D.增資和減資
E.公司管理層變動
13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【 BCD 】。
A.宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌
B.股票價格與公司盈利能力成正比
C.公司資產凈值增加，股價上升
D.股息與股價的變化成正比
E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激
14.處于中年穩健期的理財客戶的特征是【 BCD 】。
A.理財理念是增加消費、減少負債
B.風險厭惡程度提高、追求穩定收益
C.適度增加財富是其理財目標
D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等
E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險
15.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為【 BCDE 】。
A.與債券掛鉤的結構化產品
B.與外匯掛鉤的結構化產品
C.與信用掛鉤的結構化產品
D.與商品掛鉤的結構化產品
E.利率聯動的結構化產品
16.假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應收益率為45%， 25%，13%，-6%。下列說法正確的是【 BC 】。
A.兩個基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風險要大于基金Y的風險
D.基金X的風險要小于基金Y的風險
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的
17.將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【 ABDE 】。
A.以單利計算，4年后的本利和是6200元
B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元
C.年連續復利是5.87%
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
18.假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現？【 BC 】
A.2年后積累7.5萬元的購車費用
B.5年后積累11萬元的購房首付款
C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）
D.20年后積累40萬元的退休金
E.以上目標都能實現
19.下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是【 ABDE 】。
A.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額
B.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額
C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額
D.用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少
E.將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加
20.下列理財目標屬于短期目標的是【 BC 】。
A.稅務負擔最小化
B.籌集緊急備用金
C.為子女準備教育基金
D.投資股票市場
E.控制開支預算
21.獲得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。
A.微笑、開朗的表情
B.誠懇的態度
C.干凈利落的動作
D.誠懇的態度
E.周到細致的服務建議書
22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【 ABDE 】。
A.試探性的提議
B.非正式性的提議
C.可行性的提議
D.條件式的提議
E.專業性的提議
23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。
A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求
B.提議要能巧妙地表達本行的需求
C.要學會清楚簡要地提出提議
D.注意提議提出的策略
E.注意提議中的發盤和接盤的問題
24.關于投訴處理，以下說法正確的是【 AD 】。
A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心
B.滿足所有投訴客戶的所有需求
C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象
D.制定個人理財業務應急計劃
E.及時處理客戶投訴
25.銀行職業道德的基本規范包括【 ABCDE 】。
A.愛崗敬業、忠于職守
B.遵守法規、依法辦事
C.廉潔奉公、不謀私利
D.恪盡職守、專業勝任
E.客觀公正、無私奉獻
26.下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則？【 ADE 】
A.信托公司
B.村鎮銀行
C.證券投資公司
D.農村信用合作社
E.郵政儲蓄銀行
27.根據銀行從業人員熟知業務的要求，從業人員要熟知金融產品的【 ABCDE 】。
A.收益
B.風險
C.法律關系
D.業務處理流程
E.風險控制框架
28.勤勉盡職的內容包括【 ABDE 】。
A.不打聽與自身工作無關的信息
B.維護所在機構商業信譽
C.對機構誠實信用
D.切實履行崗位職責
E.保守所在機構的商業機密
29.《職業操守》規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是【 ABCDE 】。
A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議
B.所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶
C.所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況
D.在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限
E.積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件
30.下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則？【 BCD 】
A.接受監管
B.配合非現場監管
C.配合現場監管
D.產品風險披露
E.禁止賄賂和不當便利
31.《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事【 ABCD 】損害客戶利益的欺詐行為。
A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息
C.挪用公款進行大規模的證券買賣
D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件
E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
32.基金應該公開披露的信息包括【 ABCE 】。
A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議
B.基金募集情況
C.基金份額上市交易公告書
D.基金凈資產、基金份額凈值
E.涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟
33.關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是【 ABDE 】。
A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明
B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人
E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人
34. 關于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是【 ABCDE 】。
A.非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息
B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密
C.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟
D.履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護
E.當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行
35.期貨交易所有【 ABDE 】情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。
A.允許會員在保證金不足是進行交易
B.不按照規定提取、管理、使用風險準備金
C.違反保證金安全存管監控規定
D.不限制會員的實物交割總量
E.不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料
36.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有【 ABCD 】。
A.出具虛假倉單
B.違反規則，限制交割商品入庫、出庫
C.泄露與期貨有關的商業機密
D.違反國家規定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實物交割總量
37.商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將【 BCE 】相關資料報送銀監會。
A.理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明
B.理財產品擬銷售的規模
C.理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明
D.擬銷售理財產品的對外介紹材料
E.擬銷售產品的宣傳材料
38. 商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有【 ABCD 】等。
A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據
B.當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C.相關風險監測與控制情況
D.當期理財計劃的收益分配和終止情況
E.涉及法律訴訟情況
39. 根據規定，商業銀行應具備【 ABCDE 】條件，才可開展需要批準的個人理財業務。
A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員
C.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系
D.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件
E.銀監會規定的其他審慎性條件
40.個人理財產品的風險管理內容包括【 ABCDE 】。
A.商業銀行個人理財產品的基本要求
B.商業銀行投資研發新理財產品的管理
C.商業銀行銷售原有理財產品的管理
D.代理銷售其他金融機構的理財產品的管理
E.風險提示
三、判斷正誤(每題1分)
1.商業銀行為了銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。【 ABCE 】
對 錯
2.目前我國市場上的理財產品大多數是結構型產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。【 ABCD 】
對 錯
3.債券是一種由債務人向債權人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。【 錯 】
對 錯
4.股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。【 對 】
對 錯
5.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現不利因素的對沖。【 對 】
對 錯
6..股票發行公司增發新股，攤薄每股的凈資產，股價一定下降。【 對 】
對 錯
7.根據資本資產定價模型，證券的β系數越大，證券的期望收益率越高。【 對 】
對 錯
8.終值系數隨著利率的提高而降低。【 錯 】
對 錯
9.保險產品是為了給家庭的平穩消費提供保障的，所以保險產品不具有消費的特點。【 對 】
對 錯
10.風險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場。【 錯 】
對 錯
11.銀行從業人員在開展業務、與客戶交談時，不應該向客戶傾訴自己的私人信息。【 錯 】
對 錯
12.客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮。【 錯 】
對 錯
13.向非本行人員和機構報告客戶的大額交易違反了信息保密的規定。【 錯 】
對 錯
14.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【 對 】
對 錯
15.期貨公司不得為其股東或關系人提供融資、擔保。【 錯 】
對 錯
A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。
A.子女教育儲蓄
B.按揭買房
C.退休
D.休假
53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。
A.填寫登記表
B.與客戶交談
C.向第三人打聽
D.使用心理測試問卷.
54.來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【 D 】。
A.自我吹噓
B.目標缺失
C.被動接受
D.自我設防
55.溝通準備階段的第一要務是【 A 】。
A.明確共同目標
B.確定溝通策略
C.背熟要說的話語
D.微笑面對客戶
56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【 D 】。
A.拒絕是客戶的習慣性動作
B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示
D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地
57.“熟知業務”規定的內容不包括【 B 】。
A.熟知產品有效期
B.熟知產品設計原理
C.熟知向客戶推薦的產品
D.熟知業務處理流程
58.從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發生沖突的是【 A 】。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露
C.與本機構同事談論客戶的社會地位
D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構
59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.從業人員推薦的產品設計原理
B.銀行戰略發展方向
C.銀行的財務報表
D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務
60.銀行職業道德的基本原則是【 C 】。
A.專業勝任
B.忠于職守
C.勤勉盡責
D.誠實守信
61. 銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是【 D 】的內容。
A.忠于職守
B.勤勉盡責
C.客戶至上
D.熟知業務
62.某銀行從業人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【 C 】。
A.不會產生嚴重的后果，可以允許
B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人
C.張某的做法不當，未盡到崗位的職責
D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒
63.當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著【 B 】的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益最大化
B.誠實信用
C.坦白真誠
D.毫不隱瞞
64.銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括【 C 】。
A.自覺遵守所在機后的各種規章制度
B.保護所在機構的商業秘密、知識產權
C.為所在機構招攬更多的客戶
D.自覺維護所在機構的形象和聲譽
65.在于同業人員接觸時，以下行為恰當的是【 D 】。
A.交換下個月將要公布的兼并收購信息
B.交流在產品開發中遇到的技術難題
C.詢問對方的產品開發計劃
D.詢問對方對央行近期政策的看法
66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【 C 】。
A.為VIP客戶提供單獨的服務區域
B.熱情對待身體有殘障的客戶
C.為國家干部提供更多便利的服務
D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異
67.以下說法不正確的是【 A 】。
A.其他部門和人員不影響客戶行為
B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在
C.90%以上的收入來自于現有客戶
D.個人稅收制度是個人理財業務人員需要搜集的宏觀信息
68.在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是【 B 】。
A.信托關系
B.合同關系
C.委托代理關系
D.供銷關系
69.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是【 B 】。
A.民事行為
B.民事法律行為
C.商業交換行為
D.權利義務行為
70.根據《民法通則》的規定，代理人【 D 】，喪失代理權。
A.不履行職責
B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權的行為
D.法人終止
71.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【 C 】。
A.按照通常理解予以解釋
B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.做出不利于提供格式條款一方的解釋
D.以上均不正確
72.根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含【 C 】。
A.委托代理
B.法定代理
C.合同代理
D.制定代理
73.在我國，商業銀行開展個人理財業務實行【 A 】。
A.審批制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制
D.登記制和報告制
74.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是【 C 】。
A.委托代理合同
B.無效合同
C.格式化條款
D.可撤銷條款
75.《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括【 C 】。
A.吸收公眾存款
B.發放短期、中期和長期貸款
C.發行股權證券
D.發行金融債券
76.《證券法》的基本原則不包括【 B 】。
A.公開、公平、公正原則
B.混業經營混業監管原則
C.自愿、有償、誠實信用原則
D.保護投資者合法權益
77.證券交易內幕信息的知情人不包括【 C 】。
（1）發行人的董事、監事、高級管理人員；
（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員
（3）證券公司高級研究人員
（4）證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的人員
A.（1）（2）（3）（4）
B.（1）（2）（3）
C.（1）（3）（4）
D.（1）（2）（4）
78.銀行有限責任公司的“有限責任”是指【 B 】。
A.銀行以其全部資產對債權人承擔責任
B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任
C.銀行以其注冊資本對債權承擔責任
D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任
79.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【 C 】后的余額，為應納稅所得額。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
80.公開披露的基金信息部包括【 D 】。
A.基金資產凈值、基金份額凈值
B.基金份額申購、贖回價格
C.基金募集情況
D.基金投資策略
81.按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是【 C 】。
A.《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為
B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人
C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位
D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托
82.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
83.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以【 D 】為限。
A.受托人財產
B.托管人財產
C.委托人財產
D.信托財產
84.下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是【 D 】。
A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔
B.儲蓄業務的資金運用是定向的
C.個人理財業務的資金的運用是非定向的
D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務
85.按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括【 C 】。
A.審慎性原則
B.風險管理原則
C.審計監督原則
D.內部控制制度原則
86.商業銀行按有關規定，未要求理財人員的【 A 】。
A.年齡
B.職業操守
C.行業經驗
D.管理能力
87.按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括【 D 】。
A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道
C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度
D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售
88.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核【 A 】，避免錯誤銷售和不當銷售。
A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關材料
D.評估報告是否披露了相關重大事項
89.關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是【 C 】。
A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項
B.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
C.商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
D.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形
90.充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認【 A 】。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次三
二、多項選擇(每題1分)
1.理財顧問服務包含的內容有【 ACD 】。
A.個人投資產品推介
B.保險規劃
C.財務分析與規劃
D.向客戶投資建議
E.資金信托
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？【 BCD 】
A.保本收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.固定收益理財計劃
3.以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有【 ACE 】。
A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務
D.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務
4.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。
A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產
B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失
E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市
5.金融市場的特點是【 ABCD 】。
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
6.金融市場的微觀功能是【 ACDE 】。
A.聚斂功能
B.調節功能
C.財富功能
D.風險管理功能
E.流動性功能
7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【 ABCE 】。
A.政府
B.商業銀行
C.居民個人
D.金融行業的監管機構
E.國有企業
8.金融市場的客體包括【 ABCDE 】。
A.貨幣頭寸
B.票據
C.債券
D.股票
E.外匯
9.以下屬于商業票據的特征的是【 ABCDE 】。
A.融資成本低
B.融資靈活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面額大
10.成長型基金與收入型基金的區別體現在【 ABCD 】。
A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入
B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品
C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大
D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者
E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場
11.根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為【 ABCDE 】。
A.股票基金
B.債券基金
C.貨幣市場基金
D.杠桿基金
E.創業基金
12.影響股票價格的微觀因素包括【 ABCDE 】。
A.公司盈利水平
B.公司資產凈值
C.公司的派息政策
D.增資和減資
E.公司管理層變動
13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【 BCD 】。
A.宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌
B.股票價格與公司盈利能力成正比
C.公司資產凈值增加，股價上升
D.股息與股價的變化成正比
E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激
14.處于中年穩健期的理財客戶的特征是【 BCD 】。
A.理財理念是增加消費、減少負債
B.風險厭惡程度提高、追求穩定收益
C.適度增加財富是其理財目標
D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等
E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險
15.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為【 BCDE 】。
A.與債券掛鉤的結構化產品
B.與外匯掛鉤的結構化產品
C.與信用掛鉤的結構化產品
D.與商品掛鉤的結構化產品
E.利率聯動的結構化產品
16.假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應收益率為45%， 25%，13%，-6%。下列說法正確的是【 BC 】。
A.兩個基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風險要大于基金Y的風險
D.基金X的風險要小于基金Y的風險
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的
17.將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【 ABDE 】。
A.以單利計算，4年后的本利和是6200元
B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元
C.年連續復利是5.87%
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
18.假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現？【 BC 】
A.2年后積累7.5萬元的購車費用
B.5年后積累11萬元的購房首付款
C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）
D.20年后積累40萬元的退休金
E.以上目標都能實現
19.下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是【 ABDE 】。
A.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額
B.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額
C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額
D.用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少
E.將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加
20.下列理財目標屬于短期目標的是【 BC 】。
A.稅務負擔最小化
B.籌集緊急備用金
C.為子女準備教育基金
D.投資股票市場
E.控制開支預算
21.獲得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。
A.微笑、開朗的表情
B.誠懇的態度
C.干凈利落的動作
D.誠懇的態度
E.周到細致的服務建議書
22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【 ABDE 】。
A.試探性的提議
B.非正式性的提議
C.可行性的提議
D.條件式的提議
E.專業性的提議
23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。
A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求
B.提議要能巧妙地表達本行的需求
C.要學會清楚簡要地提出提議
D.注意提議提出的策略
E.注意提議中的發盤和接盤的問題
24.關于投訴處理，以下說法正確的是【 AD 】。
A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心
B.滿足所有投訴客戶的所有需求
C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象
D.制定個人理財業務應急計劃
E.及時處理客戶投訴
25.銀行職業道德的基本規范包括【 ABCDE 】。
A.愛崗敬業、忠于職守
B.遵守法規、依法辦事
C.廉潔奉公、不謀私利
D.恪盡職守、專業勝任
E.客觀公正、無私奉獻
26.下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則？【 ADE 】
A.信托公司
B.村鎮銀行
C.證券投資公司
D.農村信用合作社
E.郵政儲蓄銀行
27.根據銀行從業人員熟知業務的要求，從業人員要熟知金融產品的【 ABCDE 】。
A.收益
B.風險
C.法律關系
D.業務處理流程
E.風險控制框架
28.勤勉盡職的內容包括【 ABDE 】。
A.不打聽與自身工作無關的信息
B.維護所在機構商業信譽
C.對機構誠實信用
D.切實履行崗位職責
E.保守所在機構的商業機密
29.《職業操守》規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是【 ABCDE 】。
A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議
B.所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶
C.所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況
D.在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限
E.積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件
30.下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則？【 BCD 】
A.接受監管
B.配合非現場監管
C.配合現場監管
D.產品風險披露
E.禁止賄賂和不當便利
31.《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事【 ABCD 】損害客戶利益的欺詐行為。
A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息
C.挪用公款進行大規模的證券買賣
D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件
E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
32.基金應該公開披露的信息包括【 ABCE 】。
A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議
B.基金募集情況
C.基金份額上市交易公告書
D.基金凈資產、基金份額凈值
E.涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟
33.關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是【 ABDE 】。
A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明
B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人
E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人
34. 關于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是【 ABCDE 】。
A.非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息
B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密
C.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟
D.履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護
E.當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行
35.期貨交易所有【 ABDE 】情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。
A.允許會員在保證金不足是進行交易
B.不按照規定提取、管理、使用風險準備金
C.違反保證金安全存管監控規定
D.不限制會員的實物交割總量
E.不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料
36.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有【 ABCD 】。
A.出具虛假倉單
B.違反規則，限制交割商品入庫、出庫
C.泄露與期貨有關的商業機密
D.違反國家規定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實物交割總量
37.商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將【 BCE 】相關資料報送銀監會。
A.理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明
B.理財產品擬銷售的規模
C.理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明
D.擬銷售理財產品的對外介紹材料
E.擬銷售產品的宣傳材料
38. 商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有【 ABCD 】等。
A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據
B.當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C.相關風險監測與控制情況
D.當期理財計劃的收益分配和終止情況
E.涉及法律訴訟情況
39. 根據規定，商業銀行應具備【 ABCDE 】條件，才可開展需要批準的個人理財業務。
A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員
C.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系
D.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件
E.銀監會規定的其他審慎性條件
40.個人理財產品的風險管理內容包括【 ABCDE 】。
A.商業銀行個人理財產品的基本要求
B.商業銀行投資研發新理財產品的管理
C.商業銀行銷售原有理財產品的管理
D.代理銷售其他金融機構的理財產品的管理
E.風險提示
三、判斷正誤(每題1分)
1.商業銀行為了銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。【 ABCE 】
對 錯
2.目前我國市場上的理財產品大多數是結構型產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。【 ABCD 】
對 錯
3.債券是一種由債務人向債權人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。【 錯 】
對 錯
4.股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。【 對 】
對 錯
5.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現不利因素的對沖。【 對 】
對 錯
6..股票發行公司增發新股，攤薄每股的凈資產，股價一定下降。【 對 】
對 錯
7.根據資本資產定價模型，證券的β系數越大，證券的期望收益率越高。【 對 】
對 錯
8.終值系數隨著利率的提高而降低。【 錯 】
對 錯
9.保險產品是為了給家庭的平穩消費提供保障的，所以保險產品不具有消費的特點。【 對 】
對 錯
10.風險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場。【 錯 】
對 錯
11.銀行從業人員在開展業務、與客戶交談時，不應該向客戶傾訴自己的私人信息。【 錯 】
對 錯
12.客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮。【 錯 】
對 錯
13.向非本行人員和機構報告客戶的大額交易違反了信息保密的規定。【 錯 】
對 錯
14.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【 對 】
對 錯
15.期貨公司不得為其股東或關系人提供融資、擔保。【 錯 】
對 錯
