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練習(xí)題(案例選擇題2)

一、案例選擇題(每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢? 

（1-8題共用題干） 

小李大學(xué)畢業(yè)兩年，現(xiàn)就職于一事業(yè)單位。雖然擁有一份相對穩(wěn)定、收入不錯的工作，并且自己也已經(jīng)做出了一些成績。但是小李卻總覺得自己還很年輕不甘于這么平淡的生活。看著許多以前的同學(xué)在外企做得有聲有色，自己也想跳槽試試。尤其是前幾天接到獵頭公司的電話，說有一家跨國公司需要自己這樣的人才之后，小李更是蠢蠢欲動。但是最近在辦公室里聽到快要退休的一些同事說到退休金什么的，覺得對于像自己這樣的女生來說穩(wěn)定一點的工作好像起碼可以確保自己以后的生活不會太差。一方面是自己的職業(yè)規(guī)劃問題，另一方面是自己將來退休后的生活問題，對于這兩方面，小李都不太清楚，但又覺得兩者成了自己目前選擇的矛盾之源，不知道如何權(quán)衡。經(jīng)同學(xué)介紹，小李找到了一位資深的理財規(guī)劃師進(jìn)行了詳細(xì)的咨詢。 

1．理財規(guī)劃師聽了小李的講述，指出目前小李面對的問題實際上屬于自己的職業(yè)規(guī)劃問題，并且分析了它與退休養(yǎng)老規(guī)劃的關(guān)系，關(guān)于兩者的關(guān)系，下面敘述錯誤的是(　　)。 

A．職業(yè)規(guī)劃是涉及人一生的過程，包括最終的退休

B．退休養(yǎng)老規(guī)劃關(guān)注的是客戶財富的增減和現(xiàn)金流的出入，不涉及客戶的職業(yè)及其發(fā)展問題

C．理財規(guī)劃師為客戶提供的有關(guān)養(yǎng)老規(guī)劃的建議，基本上都是建立在對未來職業(yè)的預(yù)期上

D．幫助客戶在職業(yè)上實現(xiàn)更好的發(fā)展，從而形成財務(wù)上的優(yōu)勢，是理財規(guī)劃師的工作內(nèi)容之一 

2．雖然理財規(guī)劃師不是專業(yè)的職業(yè)規(guī)劃師，但是，理財規(guī)劃師還是簡要的幫助小李分析了一下職業(yè)規(guī)劃的問題。根據(jù)Ginsberg，Ginsburg，Axelre(D)an(D)Herma理論，人的職業(yè)選擇是一個發(fā)展的過程，目前小李正處于(　　)。 

A．幻想階段

B．試驗階段

C．現(xiàn)實階段

D．實踐階段 

3．理財規(guī)劃師給小李大體講了一些職業(yè)規(guī)劃的理論，其中霍倫的職業(yè)象征論給小李留下了很深的印象，因為理財規(guī)劃師提到雖然現(xiàn)實中大量的研究都支持霍倫的職業(yè)象征論，但也有不同意見，其中最重要的一個是建立在偏見的產(chǎn)生的基礎(chǔ)之上的，因為婦女通常只產(chǎn)生三種個性類型，這三種類型不包括(　　)。 

A．藝術(shù)型

B．現(xiàn)實型

C．社會型

D．傳統(tǒng)型 

4．經(jīng)過一番講解，小李頗為認(rèn)同社會認(rèn)識職業(yè)理論，感覺自己的實際情況正如社會認(rèn)識職業(yè)理論所假設(shè)的那樣--職業(yè)選擇被個人發(fā)展的信念所影響，并通過四個主要的渠道進(jìn)行改變，這四個渠道不包括(　　)。 

A．個人成就

B．勞動改造

C．社會同化

D．生理狀態(tài) 

5．但是理財規(guī)劃師畢竟不是專業(yè)的職業(yè)規(guī)劃師，在對客戶進(jìn)行職業(yè)建議時，理財規(guī)劃師更看重的是客戶現(xiàn)在和未來的財務(wù)狀況，以及職業(yè)選擇所能帶來的現(xiàn)金流。理財規(guī)劃師對客戶的職業(yè)建議的過程一般不包括(　　)。 

A．詢問客戶的興趣愛好和希望發(fā)展的方向，確定職業(yè)發(fā)展范圍

B．試著讓客戶分析自己的性格、所處環(huán)境的優(yōu)勢和劣勢

C．制訂客戶的資產(chǎn)負(fù)債表，深入分析財務(wù)狀況，列出未來可能會出現(xiàn)的財務(wù)危機

D．最后代客戶確定其職業(yè)選擇 

6．職業(yè)選擇是整體職業(yè)規(guī)劃中最為重要的階段。面對一臉迷茫的小李，理財規(guī)劃師給了小李一些建議，認(rèn)為她完全可以根據(jù)職業(yè)規(guī)劃的四個步驟自主進(jìn)行規(guī)劃，解決目前的難題，在職業(yè)規(guī)劃的過程中還需要(　　)。 

A．了解個人的全部信息

B．調(diào)查所有行業(yè)的狀況

C．確認(rèn)可能的工作并且評估這些工作

D．制訂一個尋找工作的策略 

7．經(jīng)過一番思考和規(guī)劃，小李決定跳槽到前些日子獵頭推薦她去的那個跨國公司。但是畢竟在外企工作，有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以小李開始考慮是否現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。理財規(guī)劃師建議小李現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因為現(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對更輕。為此他特地為小李算了一筆賬：目前小李25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2000元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到(　　)元。 

A．856958

B．624000

C．663872

D．186101 

8．另一種辦法，如果小李在31歲到65歲之間每年拿出2000元用于投資，同樣假設(shè)投資收益率為12％，則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)時可以增值到(　　)元。 

A．10400

B．105599

C．863327

D．804952 

 

 

 

正確答案:1．B；2．C；3．B；4．B；5．D；6．B；7．A；8．C　解題思路：7．解析：在25歲到30歲之間每年拿出2000元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，在30歲末資金的價值使用財務(wù)計算器可以進(jìn)行如下計算：N=6I／Y=12PMT=-2000計算：FV≈16230．38(元)在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，65歲歲末的時候，投資價值為：使用財務(wù)計算器可以進(jìn)行如下計算：N=35；I／Y=12；PV=-16230．38計算：FV≈856958(元)

8．解析：使用財務(wù)計算器可以進(jìn)行如下計算：N=35；I／Y=12；PMT=-2000計算：FV≈863327(元) 

 

（9-20題共用題干） 

董先生60歲，今年就會退休。長久以來靠著他穩(wěn)定的收入，不僅一家三口衣食無缺，并累積了一筆財富約90萬元。由于對退休規(guī)劃的相關(guān)知識了解甚少并且由于有一個孝順的兒子在身邊，他覺得也沒有多大的必要去規(guī)劃退休后的生活。但是，一年前兒子結(jié)婚之后，隨著房價、教育費用等的不斷上漲，董先生覺得兒子的生活負(fù)擔(dān)也很重。小倆口不僅很難拿出錢來孝敬他們，而且還時不時的需要他們補貼一下。董先生意識到退休后的生活要依靠兒子是不現(xiàn)實的，而且兒子媳婦幾次三番的在他面前提到想買大一些的房子需要些錢，擺明了是在打董先生那筆養(yǎng)老的錢的主意。所以，最近董先生憂心忡忡。一日跟一幫老朋友喝酒解悶聊到這些的時候，老友張某說自己通過安養(yǎng)信托規(guī)劃了自己退休后的生活，現(xiàn)在無憂無慮。這引起了董先生極大的興趣，但是自己對于安養(yǎng)信托、退休規(guī)劃畢竟是一知半解，所以他馬上向理財規(guī)劃師咨詢相關(guān)知識，希望也能制訂一份適合自己的退休規(guī)劃以解決自己的后顧之憂。 

9．董先生想弄清楚安養(yǎng)信托到底是怎么回事。所以理財規(guī)劃師先給他簡單介紹了一下安養(yǎng)信托，從本質(zhì)上講安養(yǎng)信托實際上就是一種(　　)。 

A．他益信托

B．公益信托

C．自益信托

D．混合信托 

10．董先生馬上產(chǎn)生了疑問，人們?yōu)槭裁匆獙⒆约旱腻X通過安養(yǎng)信托機制交給自己？于是，理財規(guī)劃師給董先生列舉了一下通過安養(yǎng)信托進(jìn)行資產(chǎn)管理的種種好處，其中不包括(　　)。 

A．通過安養(yǎng)信托可以幫助不擅長管理資產(chǎn)的人管理資產(chǎn)，最大化收益

B．通過安養(yǎng)信托可以轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，并且可以利用分年贈與來節(jié)省移轉(zhuǎn)成本并保持一定程度的控制權(quán)

C．通過安養(yǎng)信托可以防止不肖親友、子女覬覦自己的退休金以保全退休金

D．安養(yǎng)信托可以幫助不想再為錢煩惱，不愿管理財產(chǎn)的客戶在毫無風(fēng)險的情況下取得較高的投資收益 

11．董先生想知道自己的安養(yǎng)信托的受益人是不是只能是自己？理財規(guī)劃師解釋，實際上，如果董先生需要安排安養(yǎng)信托，那么安養(yǎng)信托的受益人(　　)。 

A．必須包含董先生或他太太

B．只能是他自己

C．只能是他兒子

D．只能是他和他妻子 

12．董先生知道了通過安養(yǎng)信托，自己的退休生活可以無憂了，但是如果信托期滿，自己的信托資產(chǎn)還有剩余如何處理？理財規(guī)劃師的解釋是：安養(yǎng)信托期滿受托人將剩余的信托財產(chǎn)(　　)。 

A．歸為自己所有

B．交付委托人

C．交付受益人

D．自由處置 

13．了解了安養(yǎng)信托之后，董先生覺得通過安養(yǎng)信托來規(guī)劃自己的退休生活的確不錯。但是現(xiàn)在自己的錢一部分投資于基金，另一部分放在銀行，存了不同期限的定期。所以，董先生想知道是不是可以分期把自己的資金交付同、一個安養(yǎng)信托。理財規(guī)劃師解釋：安養(yǎng)信托框架下，委托人與受托人簽訂信托契約，將信托資金(　　)交付與受托人。 

A．分期

B．以年金的形式

C．一次

D．一次或者以年金的形式 

14．最后，董先生決定請理財規(guī)劃師為自己安排一個安養(yǎng)信托，規(guī)劃自己的退休生活。于是，理財規(guī)劃師就開始為董先生制訂退休規(guī)劃，在這個過程中．理財規(guī)劃師考慮了種種影響董先生退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素，其中最不可能包括的因素是(　　)。 

A．董先生的退休時間

B．董先生兒子的購房需求

C．利率及通貨膨脹的長期趨勢

D．經(jīng)濟運行周期 

15．理財規(guī)劃師在為董先生進(jìn)行退休規(guī)劃的時候考慮了董先生退休后的生活需求：董先生退休后的支出主要有：每年全部的生活休閑費用大約5．5萬元；醫(yī)療費用需要自己支付的部分大約1萬元。而董先生退休后每年還大約有3．5萬元的收入。那么，董先生每年需要由安養(yǎng)信托解決的費用約為(　　)萬元。 

A．3

B．5．5

C．6．5

D．10 

16．經(jīng)過綜合考慮，理財規(guī)劃師的建議是：董先生把70萬元委托給某一信托機構(gòu)成立信托資金，約定以后20年中每年可定期領(lǐng)回一筆固定金額3萬元作為生活之用。現(xiàn)在股市低迷，由于董先生的錢一部分投資于基金，一部分為尚未到期的定期存款，理財規(guī)劃師就建議他(　　)。 

A．先借款70萬一次交付給受托人

B．將基金變現(xiàn)，定期存款取出來，湊夠70萬元交給委托人

C．直接將價值70萬元的基金和定期存款作為信托財產(chǎn)交給受托人

D．等到股市好一些的時候再將基金變現(xiàn)到那個時候再建立安養(yǎng)信托 

17．這個時候，董先生說，因為自己有收藏的藝術(shù)品，將來可能有升值的空間，如果獲得了收益可以用來應(yīng)付近幾年的日常支出，并且感覺自己退休之后生活開支也應(yīng)該會有所下降，所以問是否可以把自己現(xiàn)有的90萬元的積蓄全部投入到自己的安養(yǎng)信托之中？理財規(guī)劃師的建議是：雖然藝術(shù)品有可能升值，但是這并不是一定的，并且即使升值變現(xiàn)也需要一定的時間，董先生除了現(xiàn)有積蓄，又沒有其他穩(wěn)定的收入來源，為了不影響近期的生活，保證自己的生活質(zhì)量，還是預(yù)留一定的靈活性資金比較好。理財規(guī)劃師的這個建議，符合制訂退休規(guī)劃的(　　)。 

A．彈性化原則

B．謹(jǐn)慎性原則

C．退休基金使用的收益化原則

D．適時規(guī)劃原則 

18．董先生覺得理財規(guī)劃師的建議的確合理，所以同意了上述安排。但是他卻總是擔(dān)心70萬元無法滿足未來生活及醫(yī)療所需，那應(yīng)該怎么辦？理財規(guī)劃師說，如果董先生有這種擔(dān)憂，在安排董先生的安養(yǎng)信托的時候，可以考慮每年追加一筆固定金額，以滿足未來生活資金需求。理財規(guī)劃師進(jìn)一步解釋說，退休養(yǎng)老規(guī)劃不一定是一成不變的，可以根據(jù)環(huán)境的變動或者客戶需求的改變而做出相應(yīng)調(diào)整。這符合制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃的(　　)。 

A．彈性化原則

B．謹(jǐn)慎性原則

C．靈活性原則

D．易變性原則 

19．董先生覺得理財規(guī)劃師的建議很好，隨著自己年齡的增大，將來的醫(yī)療費用很可能會比較多，所以決定在未來的10年內(nèi)在自己的安養(yǎng)信托中每年增加1萬元投入。假設(shè)可獲得投資報酬率5％，10年后董先生所增加的投入資金的價值為(　　)萬元。 

A．10

B．15

C．16．29

D．12．58 

20．安養(yǎng)信托合同有兩種，一種是可以更改的(revocable)．另一種是不可以更改的(irrevocable)。如果理財規(guī)劃師為董先生按照上述規(guī)劃安捧了安養(yǎng)信托，那么，董先生的安養(yǎng)信托(　　)。 

A．安排為可更改信托比較好

B．安排為不可更改信托比較好

C．可以安排為一種介于可更改與不可更改信托之間的信托方式

D．可以安排為兩種中的任意一種形式，沒有差別 

 

 

 

正確答案:9．C；10．D；11．A；12．C；13．C；14．B；15．A；16．C；17．B；18．A；19．D；20．A　解題思路：2．解析：安養(yǎng)信托不是沒有風(fēng)險的，相對來說信托產(chǎn)品的風(fēng)險還是較大的。

7．解析：5．5+1-3．5=3(萬元)

8．解析：基金、存款可以作為信托財產(chǎn)直接交付給受托人。

9．解析：退休規(guī)劃的謹(jǐn)慎性原則：一些客戶對自己退休后的經(jīng)濟狀況過于樂觀，他們或者高估了退休后的收入，或者低估了退休后的開支，在退休養(yǎng)老規(guī)劃過程中過于吝嗇，不愿動用太多的財務(wù)資源。在制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的過程中，應(yīng)當(dāng)本著謹(jǐn)慎性的原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多的財務(wù)資源。

10．解析：退休規(guī)劃的彈性化原則具體是指：退休養(yǎng)老規(guī)劃的制定，應(yīng)當(dāng)視個人的身心需求及實踐能力而定，若發(fā)現(xiàn)擬定的目標(biāo)高遠(yuǎn)、窒礙難行，那么可以適當(dāng)?shù)卣{(diào)整一下，取而代之的是可行的策略與目標(biāo)。同時，在規(guī)劃未來退休生涯的目標(biāo)時，可能會遇到一些未定的事件，比如，很可能未來十幾年或者更長時間的經(jīng)濟不景氣導(dǎo)致投資收益率下降，或者，由于所在工作單位近期效益不佳，導(dǎo)致收入水平的下降，等等。因此，退休養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)具有彈性或緩沖性，以確保能根據(jù)環(huán)境的變動而做出相應(yīng)調(diào)整，以增加其適應(yīng)性。

11．解析：使用財務(wù)計算器可以進(jìn)行如下計算：N=10；I／Y=5；PMT=-1；計算：FV≈12．58(萬元)

12．解析：由于董先生的信托方式為，一次投入70萬元，之后每年增加投入1萬元，安排為可更改信托更為方便。