2007年5月理財規劃師考試專業能力考試真題
發布時間：2012-05-23 共1頁
2007年5月考試真題
一、單項選擇題(每小題只有一個最恰當的答案)
1．2005年12月，國務院發布的《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》要求，城鎮各類企業職工、個體工商戶和靈活就業人員都要參加企業職工基本養老保險。其中，個體工商和靈活就業人員的繳費比例統一規定為( )。
A．20%
B．28%
C．29%
D．19%
正確答案:A
2．理財規劃師要主意比較人身保險產品和財產保險產品的異同，以下關于人身保險和財產保險產品不同之處的說明正確是( )。
A．財產保險中不存在重復保險問題
B．人參保險中存在代位求償的問題
C．人身保險中不會發生超額保險的問題
D．財產保險的保險費不得用訴訟的方式請求支付
正確答案:C
3．勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》規定，企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的( )。
A．1/11
B．1/12
C．1/13
D．1/14
正確答案:B
4．某客戶采用等額本金方式向銀行申請20年期50萬元代款，貸款利率為6.12%，那么他第一個月的還款額為( )。（計算過程保留小數點后四位）
A．4633.33元
B．3517.35元
C．3616.86元
D．3824.68元
正確答案:A
5．以下關于終身壽險的說法錯誤的是( )。
A．終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金
B．所有終身壽險保單都必須擁有現金價值，而且所累積的現金價值應最終低于保額
C．在整個保險期限內，非分紅終身壽險的保險金額通常是不變的；但在分紅保險中死亡給付則可能隨著紅利不斷增加
D．終身壽險可以分為普通壽險、限制繳費的終身壽險、當期假定終身壽險、變額壽險和多生命壽險
正確答案:B
二、案例選擇題(每小題只有一個最恰當的答案)
（6-12題共用題干）
2006年5月趙文光死亡，對所遺財產無遺囑。趙文光的老伴早亡，趙文光的弟弟趙文利10歲起就跟隨他生活，和他相依為命，成家后也經常會來探望照顧他，趙文光有二子一女，長子趙益（1990年死亡）其子趙明（1993年死亡）有一女兒趙貝貝；次子趙爾（1995年死亡）有一個兒子趙亮；女兒趙珊（2004年死亡）收養一子劉志?，F在趙貝貝、趙亮、劉志為繼承發生爭執。
6．遺囑生效條件不包括( )。
A．遺囑人必須有遺囑能力
B．遺囑是遺囑人的意思表示
C．遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產
D．遺囑不能違反社會公共利益和社會公德
7．( )對父母不一定具有繼承權。
A．婚生子女
B．非婚生子女
C．養子女
D．繼子女
8．( )不是影響遺產變化的常見因素。
A．遺產中的債務
B．出售房產
C．子女就業
D．子女職業變化
9．趙珊和劉志之間是( )關系。
A．自然血親
B．旁系血親
C．擬制血親
D．擬制旁系血親
10．( )不屬于法律規定的趙文光的第一順序繼承人。
A．趙文利
B．趙益
C．趙爾
D．趙珊
11．本案中( )不正確。
A．趙貝貝可以繼承遺產
B．趙亮可以繼承遺產
C．劉志可以繼承遺產
D．趙文利可以獲得遺產
12．如果僅從法律規定的角度分析，下列對趙文光和趙貝貝關系的說法( )不正確。
A．趙文光對趙貝貝的遺產向有繼承權
B．二人是直系血親
C．趙貝貝可以代位繼承趙文光的遺產
D．趙貝貝在某種情況下可以作為趙文光的第一順序繼承人
正確答案:6．B；7．D；8．D；9．D；10．A；11．D；12．A
（13-21題共用題干）
上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年出從退休基金中取出當年的生活費用）考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6%退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4%
13．本例中上官夫婦的退休資金需求折現至退休時約為( )。
A．225萬元
B．234萬元
C．200萬元
D．216萬元
14．目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6%的速度增長．20年后夫婦55歲初的時候會增長為( )。
A．55439元
B．54234元
C．644427元
D．641427元
15．可以進一步分析，要滿足退休后的生活目標，同時考慮到目前20萬元資金的增長，上官夫婦還約需準備( )的資金，才能滿足退休后的生活需要：（注：忽略退休后的收入部份）。
A．1422986元
B．1158573元
C．1358573元
D．1229268元
16．為彌補退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末"定期定投"的方法，則每年年末約需投入( )。
A．54247元
B．36932元
C．52474元
D．64932元
17．接74題，若上官夫婦每年的結余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費用按照年4%的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為( )。
A．104555元
B．84353元
C．97332元
D．79754元
18．接75題，由于推遲了退休年齡，上官夫婦退休基金共需約( )。
A．2087600元
B．2，068700元
C．1，946640元
D．2，806700元
19．上官夫婦35歲初的20萬元資金到60歲初約增值為( )。
A．492187元
B．578678元
C．858374元
D．689905元注：投資收益率6%。
20．根據76、77題的計算結果，上官夫婦退休后的基金缺口約為( )。（不考慮退休后的收入情況）
A．724889元
B．865433元
C．954634元
D．1088266元
21．如果采取退休前每年末"定期定投"的方法，期限25年，投資收益率為6%，為彌補退休基金缺口，每年年末還約需投入( )。
A．13011元
B．22121元
C．15896元
D．19836元
正確答案:13．C；14．D；15．C；16．B；17．C；18．C；19．C；20．D；21．D
